股利縮水的金融股還值得存嗎？小資女艾蜜莉 2 條件篩選！
股市
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金融股
股利縮水的金融股還值得存嗎？
受到去（2022）年升息影響，許多金融股今年不配發股息或配息減少，便有投資人考慮是否出清持有的金融股，改投資國泰永續高股息 ETF（00878），因其長期報酬率看似較為穩定，故來詢問我的觀點。
若要投資 ETF，都須理解其選股策略，雖同為高股息 ETF，元大高股息(0056)與 00878 的策略就不同，理解過後才能確保所選擇的 ETF 符合預期與規劃。其次是評估手中持有的金融股成本，若是很久以前便持有，成本應相當低廉，售出後若要再看到相近的價格，將耗時許久。
若以安全性與穩定度來考量，持有 ETF 一定會比持有個股來得安穩，因為每支個股的權重影響有限，即使其中一間公司發生重大危機，也不至於讓該檔 ETF 重挫。
綜上所述，若投資人的策略是只存不賣，則持有高股息 ETF 較好；若是要賺取價差，則持有金融股為佳，因為高股息 ETF 要賺價差的機會較低，除非持有年數很長。
至於金融股如何篩選呢？首先，第 1 道篩選條件是選擇 8 大金融股，如富邦金(2881)、國泰金(2882)、中信金(2891)、玉山金(2884)、合庫金(5880)、華南金(2880)、兆豐金(2886)、第一金(2892)；第 2 道篩選條件是等到好價格，每年殖利率達 7%～10% 以上才會長期存股，否則就以賺價差為主。
而高股息 ETF 通常是只存不賣，未來就領股息當退休金，但若帳面價差極高，也可考慮分批出售，賺取價差的同時，將資金移轉到較為便宜的商品。
事實上，當定期定額投資 ETF 的時間拉長，資金能操作的空間與彈性將隨之增加，屆時要如何操作皆取決於投資人當時的規劃。有些人會採用「4% 提領計劃」，因為當資產達一定規模，再加上長期定期定額，年化報酬率約為 7% 左右，若一年提領 4%，剩餘的 3% 相當於多賺的，意即只要年化報酬率大於提領的比率，退休金就不會用罄。
雖然我們無法預期壽命與未來趨勢，但「殷勤籌劃的，足致豐裕；行事急躁的，都必缺乏。」惟願投資人都能不懼不貪，在我們有限的年日中享受日光下勞碌所得的一切。
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（圖：shutterstock，僅示意 / 內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）
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