捷運淡水站2號口出站步行3分鐘，隨即抵達一處占地近4千坪、擁有百年歷史的新北市市定古蹟——「殼牌倉庫」，穿越園區步道，一棵茂盛高大的榕樹映入眼簾，坐在樹蔭下喝杯飲料，悠閒地享受著午後清風，這裡，正是Jessie退休後最愛來的地方。 指著殼牌倉庫其中一間紅色瓦房，Jessie和我們介紹到，那是她現在學習西班牙文的教室。自從離開了朝九晚五的職場，她已經出國旅遊、做公益、接案做企業顧問，還參與社區營造計畫，生活過得充實又精彩，之所以能夠如此，是因為去年10月、61歲的Jessie將勞保全數領回，正式邁入退休生活。 離職後接案做顧問 用一半工作時間賺1年收入 雖說將勞保全數領出，但因仍斷斷續續接案，Jessie並不覺得自己已經退休，在她的觀念中，不再為一個雇主工作、能掌控自己的時間，就稱得上是退休，「其實真要這樣說，我2004年就算是退休了。」她笑著說。 2004年，Jessie開始接案做顧問，協助國內外企業財務和管理上的運作，由於客戶大部分在美國，所以晚上寫信、早上7點前回信處理完工作，其他時間就都隨自己調配了，曾經覺得一天24小時都不夠用的她，突然意識到多了一大把的時間，所以「該怎麼用？」就成為了首要的課題。 於是她去學一些以前沒機會上的課，包括心靈療法、公益活動、閱讀、參加講座、出國服務等，此外，Jessie的足跡開始遍布國內外各地。「其實剛開始很害怕」，離開了國際大藥廠的工作、開始接案的前半年，她知道47歲的自己，要重回職場並不容易，且生活作息又跟以往不同，感覺很不安穩。隨著在過程中不斷調整心情與工作型態，最終取得了生活的平衡，還赫然發現自己僅花費過往一半的工作時間，就賺到了先前一整年度的收入！ 投資遵守紀律 靠基金累積買房頭期款 Jessie之所以能夠在2004年開始過著半退休生活，要歸功於她很擅長規劃自己的人生和財務，除了靠工作累積一筆資金外，她還因為有紀律地投資，買了2間房子。 從人來人往的捷運淡水站，坐一段公車抵達總站，再步行至新春街，就能抵達Jessie的家。「當初想到母親狀況，才決定以交通為主要考量，搬到公車總站附近」，在新春街家中，住著Jessie和她高齡86歲的母親，2007年她買下了這個家，而這是她第2間房子。 說到買房，故事要回溯到1992年。那時從美國進修回台的她，因寄情淡水河畔風景，萌生了買房的念頭，當時淡水的房價，1坪不過9萬元，她看中總價415萬元的房子，並和銀行貸款了308萬元。 Jessie的買屋頭期款是靠著儲蓄加投資基金而來。原來，她除了將工作收入存起來之外，還定期定額投資基金，每達到20%～30%的報酬且有需用錢時就贖回標的。在嚴格遵守紀律下，Jessie很快就攢下了107萬元頭期款，並於2000年9月、44歲時買下人生第1間房子。 從下定決心到購置淡水房產，Jessie僅花了1年時間，這都要歸功於她在美國留學時學到的理財觀念——設定目標。為了達成買房的目標，愛旅遊的她減少了出國的次數，也不太過奢華的生活，Jessie說，努力與規劃一樣重要，「只要有動力存錢，就會不斷告訴自己不要亂花錢」。   母親病況多、自己扭傷腳 因健康問題突增財務焦慮 最近2年，一向行程滿檔的Jessie，漸漸無法跑太遠，更大幅減少了工作與活動，只為了照顧家中高齡86歲的母親，「我不能太晚回去，怕她需要幫忙」，在跟記者談話的同時，她還一邊擔心著家中的老人家。 目前失明，有心臟病、糖尿病，且膝蓋退化行動不便的媽媽，短短2年就已住院3次。好在Jessie過世的父親有軍眷保險，讓媽媽在看病及用藥上可以免去費用，唯一的開銷，就是每次住院時3萬多元的病房費用。在訪談過程中，Jessie也提到，前一週開始，她已經申請了外勞做為居家看護，希望母親能夠獲得更即時、完善的照顧。 看似愜意、充滿規劃的退休生活，因母親病況多，加上2年前Jessie自己又因故傷了膝蓋，讓她驚覺「健康問題」已然成為自己最大的煩惱。受傷期間，因為活動不足、行動不便，她突然覺得自己老了好幾歲，更怕未來再有突發狀況時，財務上會吃緊，焦慮感油然而生。 「我還以為自己做得很好」這句話，不僅僅是Jessie之前認為的，也是許多退休族的心聲，最後在因緣際會下，她找上財務顧問幫忙，解決心中的焦慮。