4原則 讓人情保一樣高CP值
2018/07/24
保險
素人范瑋峻的保險經驗分享
范瑋峻歷經父親長期照護、阿嬤住安養中心的醫療與照護經驗，深知窮人沒有生病的權利，於是積極研究保險，近3年母親的癌症醫療費與長期照護費全由保險買單，而這要歸功於2014年他幫母親規劃投保的保險組合：年繳3.5萬元保費，最高可獲得1400萬的保險理賠。范瑋峻建議30歲左右年輕人的投保原則如下：
原則1、先買定期險，每5年調整一次。
以平均月薪5萬元，扣除給家裡錢、付學貸、生活費等，一個月能付的保險費用頂多3、4千元，一年頂多3、4萬元，若想要保障高的保險，終身險要年繳7、8萬元，負擔不起，建議買定期險，等5~10年再調整一次。
原則2、醫療險優先，尤其是實支實付險，至少買2張，額度15萬元。
雙實支實付是最基本的需求，買2張是考慮一張15萬來支付醫療費用，另一張15萬元是彌補薪水損失。
原則3、基本重大疾病險，建議保額200萬元。
主要是預防癌症，建議買200萬元的額度，100萬元是照顧自己，100萬元是照顧家人。因為一生病，立刻需要錢，包括開刀、化療、請看護等等，這是救急的錢。
原則4. 失能險+失能扶助險
若經濟能力還夠 再買失能與失能扶助險，因為疾病與意外導致失能狀態中，65%是由疾病造成的，基於不為自己也要為家人著想，建議投保。保額方面，1~11級失能的保額約500萬，每個月給付金額建議5萬元。
因85%的疾病都在65歲以前發生，建議一樣是買定期險，約5年調整一次，例如經濟能力許可，就把每月給付金額調高至10萬元，5萬元給自己用，5萬元給家人用。每月給付是為了救窮，來支付失能期間所需的醫療費用、照護費用、醫療耗材、營養品等費用。
安睿宏觀理財顧問李昇益
已從事多年保險業務與理財顧問的李昇益，根據服務客戶以及理賠經驗，建議投保原則如下：
原則1.思考保險的目的。建議從擔心害怕的地方出發，確認投保內容有無解決擔心害怕的部分，例如癌症、身故、意外、疾病等。
原則2、理賠一次給付、分期給付都要有。
原則3、錢有限 ，先以自己要領的為主。
原則4、會連累別人的先保，接下來是照顧自己，再來是責任未了。
例如，30歲年輕人，年繳3萬元保費，先投保「可能造成別人負擔的保險」，考慮的重點是失能與疾病；接下來是「照顧自己」，以醫療險為主；最後若經濟能力還能支付，就買壽險，來完成自己此生對家人該負擔的責任。
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