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你的風險承受度有多大

 
慎選理財工具快樂投資
 
利用理財工具賺大錢,是投資人共同的目標,但每個人的風險程受度不同,在選擇理財工具前,務必先了解個人風險承受度,才能快樂投資。
 
前幾期討論過風險後,有人又問:我們可選擇的各種投資工具,各帶有什麼樣的風險呢?投資時該注意什麼?再次強調,投資必定要面對風險,只是不同的投資標的或工具的風險高低有別。如果我們以階梯的概念來看待風險,右圖就是常見投資工具的風險高低情形。投資時,可以依自己的風險偏好做選擇。
 
談到風險偏好,比較妥當的做法是先考量自己的風險承擔能力。因為每個人在承受風險時都有一定的限度,超過限度,風險就會變成負擔或壓力,可能會對我們的情緒或心理造成傷害,甚至影響到各個生活層面,包括健康、工作、家庭生活、交友和休閒等等。
 
每個人承受風險的情況都不一樣,這和個人的個性、條件、家庭狀況絕對有關係。必須是主觀上願意承擔風險,客觀情勢也能讓自己承受風險,才不會造成傷害。
 
評估個人風險承受度
主客觀情勢都要考量
 
主觀方面,個人面對風險所表現出來的態度,通常可分為4種類型:急進型、中庸型、保守型和極端保守型,各有不同特質及反應。
 
急進型的人願意接受高風險以追求高獲利;中庸型的人願意承受部分風險,獲取高於平均的獲利;保守型的人往往會為了安全,放棄可能高於平均的獲利機會;極端保守型的人則幾乎任何風險都不願承擔,大概只有把錢放銀行才會感覺牢靠。
 
除了主觀態度外,要確認能夠承受風險的程度,還必須考慮其他的客觀因素,如家庭的收入、開銷及負擔等。有時候一個心態急進的人還是會因為現實的情況無法或沒有能力去承擔風險。一般而言,承擔風險時必須考慮的客觀因素有:
 
①年齡:年紀越大,越不能承擔風險。
②家庭收入:收入越高,承擔風險的能力越高。
③家庭資產:資產越多,承擔風險的能力越高,但也必須考慮資產的變現性,變現性高的資產較具可應變的能力。
④家庭負擔:家庭負擔越重,越不能承擔風險。另外,投資經驗也常被列入考慮,投資經驗多或久,對風險的了解也較多,較能承擔風險。
 
談了這麼多,一般投資人其實還是很不容易了解自己是屬於何種性格,可以承受什麼樣的風險。為解決這樣的問題,國內的金融主管機關已經明令要求金融業者要為投資客戶進行「風險屬性評估」,確認每一個客戶的風險屬性,根據不同屬性,銷售不同的商品給客戶,這也算是對投資人的一種保障。
 
全文未完,看更多請見《Money錢》2018年8月號第131期

 

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