× 首頁 精選頻道 熱門影音 訂閱購買 購物車(0) 登入/註冊

靠這個金3角 做好理財規劃

存錢是好事,但如果為了存錢,排擠到日常生活開銷,降低生活品質,變成一種壓力,這樣的存錢方式就不好。同樣的,為了強迫儲蓄而買過多的儲蓄險,超過繳費能力,也是錯誤的理財行為,必須立刻檢視保單與調整。
 
到底怎麼買儲蓄險,才不會超過繳費能力,保本又賺息呢?建議購買前不妨先花5分鐘,用理財金三角做簡單的財務分析,就能知道自己每年有多少預算買儲蓄險,而不會亂買超過負擔。
 

631 比例 配置年度收支

理財金三角,簡單來說就是年度收入支出表。你可以在紙上畫出一個大三角型,然後將年度收支區分為3大塊:

此外,投資基金或買儲蓄險前,最好先確定自己有沒有預留6個月的緊急備用金,如果沒有,應先以存到緊急備用金為目標。等存到後,每年可投資及儲蓄金額再依照個人的風險屬性做資產配置。
 
畢竟,生活中總是有很多意外支出,預留6個月緊急備用金的好處是,萬一臨時要用錢,或是遇上失業還有現金可應急,才不會打亂理財規畫,否則中途將保單約、基金贖回,可能讓存錢變賠錢。

從需求挑保單 降低風險

如果達年收入3成的可支配投資及儲蓄不知該如何配置,也可以用最簡單的3分法來分散風險,就是買基金或股票、放銀行定存、買儲蓄險各占3分之一。$$

 

理財工具推薦

下載Money錢 - 理財知識隨身讀APP

提供最優質的財經文章、影音

1.股市、保險、房地產,掌握最新財經動態
2.專家、名人駐站,提供深度產業分析
3.課程、影音專區,讓動手深度學習

下載【Money錢 - 理財知識隨身讀】,提前預約財富自由!

相關商品

《Money 錢》2018年11月號第134期

《Money 錢》2018年11月號第134期

編輯精選