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定期定額雖然號稱是最省時省力的懶人投資法，但不代表買了之後就能放著不管，想要讓你的投資績效保持最佳狀態，掌握以下5個定期追蹤的重點就行了！重點(1)利用對帳單追蹤投資損益不管是透過銀行或向投信、投顧公司買基金，每個月一定會收到對帳單，上面詳列投資金額、交易淨值、累積單位數、手續費、投資損益等明細資料，可別隨手就扔，花個幾分鐘瀏覽一下，就能知道自己的投資是賠還是賺。現在可透過網路銀行或電子交易系統下單買基金，隨時都能查詢投資損益。如果同時在多個管道申購多檔基金，不妨利用Excel試算表自製基金投資組合記錄表，至少每季更新一次資料，除了方便管理，並可藉此追蹤各基金的投資報酬率，達到停利點時可先落袋為安，避免獲利回吐、空歡喜一場。重點(2)基金績效是否長期落後績效衡量標準要和同類型基金相比較。舉例來說，如果某檔全球股票型基金的1年、3年期績效，都在同類型基金的前四分之一，但1個月和3個月的短期績效卻表現不佳，這時就要分析原因，若是因為最近全球股市的震盪較劇烈，這種大環境變數所有基金都難以倖免於外，除非所投資的基金跌幅比同類型基金大得多，才須提高警覺，否則並不須轉換標的，只要繼續扣款投資，耐心等待市場回穩即可。若大環境沒有特別變化，投資的基金卻表現不佳，績效排名在同類型基金中一路下滑，就要特別留意，先給予半年左右的觀察期，如果績效一直沒起色，就要準備換標的了。重點(3)投資標的未來前景每個地區和產業都有不同的景氣循環，投資前景看好的區域或產業，獲利機會比較高。例如目前最熱門的新興市場基金，因為經濟正處於高度成長期，股市反應了良好的基本面，連續數年上漲，讓基金投資人也跟著沾光，定期定額投資3年以上，報酬率最少有30％、50％，好一點的還能賺一倍。只要經濟成長趨勢不變，新興市場基金就還可以續抱；若是基本面出現疑慮，就要評估是否減碼或出場。不管投資什麼基金，每3個月都要檢視該基金的投資區域或產業前景有沒有變化，是否由多頭轉為空頭。除了報章雜誌會有相關報導外，許多基金公司也會發布市場展望報告，都是很好的資訊來源。重點(4)基金持股及周轉率如果是投資波動較大的台股基金，就必須要檢視基金的持股。一般來說，基金的核心持股不易變動，但台股基金普遍有周轉率高的現象，基金經理人積極換股，除了會增加投資成本，績效也容易大起大落。因此至少每季要檢視投資基金的持股明細和周轉率（www.sitca.org.tw投信投顧公會網站都有詳細資料），看有沒有踩到地雷股，或是換股頻繁，作為續抱與否的參考。另外，台股基金經理人異動也很頻繁，好在目前基金公司都有龐大研究團隊，經理人反而不是影響績效最關鍵的因素，只要基金公司的研究團隊夠強，旗下基金表現均能維持一定水準，即使經理人更換也不必擔心。除非基金公司本身也出問題，才須提高警覺。至於境外基金，詳細的持股明細不易找到，但某些基金網站會公布最近一季投資區域、產業的比重，還有前五大持股，可以和整體大環境的經濟情勢交叉比對。重點(5)資產配置需不需要調整定期定額一段時間後，如果中間有經過停利、加減碼、申購新基金等動作，投資組合中會有多檔基金，有些可能屬於同類型或是有投資比重過高問題，就要重新調整配置。假設投資組合中同時有兩檔以上的原物料基金，或每月扣款金額中超過一半都投資新興市場基金，即使未來前景仍然看好，基於分散風險原則，還是應該調整。例如只留一檔原物料基金，新興市場基金投資比重不超過每月扣款金額的三分之一，其餘資金轉投資其他市場或平衡型基金，以維持整體資產的均衡。$$ 延伸閱讀《5準備基金新鮮人不怕買基金》《第一次買ETF就賺錢》《3原則這樣買超夯平衡型基金就對了！》

5重點讓你有效管理基金

2018/09/11

定期定額 , 基金 , 資產配置

14,081

作者：編輯部

小原大

定期定額雖然號稱是最省時省力的懶人投資法，但不代表買了之後就能放著不管，想要讓你的投資績效保持最佳狀態，掌握以下5個定期追蹤的重點就行了！

重點(1)利用對帳單追蹤投資損益
不管是透過銀行或向投信、投顧公司買基金，每個月一定會收到對帳單，上面詳列投資金額、交易淨值、累積單位數、手續費、投資損益等明細資料，可別隨手就扔，花個幾分鐘瀏覽一下，就能知道自己的投資是賠還是賺。

現在可透過網路銀行或電子交易系統下單買基金，隨時都能查詢投資損益。如果同時在多個管道申購多檔基金，不妨利用Excel試算表自製基金投資組合記錄表，至少每季更新一次資料，除了方便管理，並可藉此追蹤各基金的投資報酬率，達到停利點時可先落袋為安，避免獲利回吐、空歡喜一場。

重點(2)基金績效是否長期落後
績效衡量標準要和同類型基金相比較。舉例來說，如果某檔全球股票型基金的1年、3年期績效，都在同類型基金的前四分之一，但1個月和3個月的短期績效卻表現不佳，這時就要分析原因，若是因為最近全球股市的震盪較劇烈，這種大環境變數所有基金都難以倖免於外，除非所投資的基金跌幅比同類型基金大得多，才須提高警覺，否則並不須轉換標的，只要繼續扣款投資，耐心等待市場回穩即可。

若大環境沒有特別變化，投資的基金卻表現不佳，績效排名在同類型基金中一路下滑，就要特別留意，先給予半年左右的觀察期，如果績效一直沒起色，就要準備換標的了。

重點(3)投資標的未來前景
每個地區和產業都有不同的景氣循環，投資前景看好的區域或產業，獲利機會比較高。例如目前最熱門的新興市場基金，因為經濟正處於高度成長期，股市反應了良好的基本面，連續數年上漲，讓基金投資人也跟著沾光，定期定額投資3年以上，報酬率最少有30％、50％，好一點的還能賺一倍。只要經濟成長趨勢不變，新興市場基金就還可以續抱；若是基本面出現疑慮，就要評估是否減碼或出場。

不管投資什麼基金，每3個月都要檢視該基金的投資區域或產業前景有沒有變化，是否由多頭轉為空頭。除了報章雜誌會有相關報導外，許多基金公司也會發布市場展望報告，都是很好的資訊來源。

重點(4)基金持股及周轉率
如果是投資波動較大的台股基金，就必須要檢視基金的持股。一般來說，基金的核心持股不易變動，但台股基金普遍有周轉率高的現象，基金經理人積極換股，除了會增加投資成本，績效也容易大起大落。

因此至少每季要檢視投資基金的持股明細和周轉率（www.sitca.org.tw投信投顧公會網站都有詳細資料），看有沒有踩到地雷股，或是換股頻繁，作為續抱與否的參考。

另外，台股基金經理人異動也很頻繁，好在目前基金公司都有龐大研究團隊，經理人反而不是影響績效最關鍵的因素，只要基金公司的研究團隊夠強，旗下基金表現均能維持一定水準，即使經理人更換也不必擔心。除非基金公司本身也出問題，才須提高警覺。

至於境外基金，詳細的持股明細不易找到，但某些基金網站會公布最近一季投資區域、產業的比重，還有前五大持股，可以和整體大環境的經濟情勢交叉比對。

重點(5)資產配置需不需要調整
定期定額一段時間後，如果中間有經過停利、加減碼、申購新基金等動作，投資組合中會有多檔基金，有些可能屬於同類型或是有投資比重過高問題，就要重新調整配置。

假設投資組合中同時有兩檔以上的原物料基金，或每月扣款金額中超過一半都投資新興市場基金，即使未來前景仍然看好，基於分散風險原則，還是應該調整。例如只留一檔原物料基金，新興市場基金投資比重不超過每月扣款金額的三分之一，其餘資金轉投資其他市場或平衡型基金，以維持整體資產的均衡。$$

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《3原則這樣買超夯平衡型基金就對了！》