M世代3類基金投資人 你是哪一種？
2018/11/01
基金
渣打銀行財富管理處發布一份調查，對30到49歲的M世代進行投資偏好問卷調查，進行基金族群投資偏好行為調查，並分為「線上基金投資族」、「線下基金投資族」與「基金潛水族」三種族群，一起來看看你是哪一種，適合使用怎樣的方法來買進基金呢？
- 線上基金投資族
「線上基金投資族」通常自我掌控意識高、24小時Online不受限，根據這次的調查結果統計，這群人特別在意手續費優惠。通常，線上基金投資族手也常使用存摺、股票作為投資工具，而大部分的資訊來源則為財經新聞頻道以及銀行網站。不過，根據渣打銀行調查顯示，線上基金投資族在使用基金平台時，有32%認為手續費過管理費過高；24%覺得資訊太多太複雜；19%表示基金選擇不夠多；另外，有13%的人更指出風險揭露不夠詳細。
- 線下基金投資族
技術不斷進步，但仍有許多民眾喜歡「線下買基金」，觀察這群人的特色，多為喜歡與人接觸的性格，另外若有財務問題，常諮詢親友或理專。線下基金投資族除了基金外，也常利用保險、存款進行理財。
但他們不使用網路申購基金的原因，有42%主要是不熟悉網路交易操作流程；36%較信爛理專或服務人員的推薦；35%擔心網路交易安全；最後則有33%的民眾仍認為市場資訊太多、太複雜。
- 基金潛水族
「基金潛水族」指的就是有意願投資基金，卻沒有確實行動的族群，通常這類人常使用的投資工具包含存款、保險及股票，但遲遲未購買基金的原因有50%受調查者表示擔心獲利不如預期，甚至虧損；49%認為基金資訊太多、難以選擇投資標的；45%表示現在景氣不好，不敢貿然行動；當然，有43%的民眾表示「沒有時間收集資料」。
針對這三類族群，渣打銀行財富管理處負責人傅敏儀表示，「線上基金投資族」對價格在意、希望選擇多，且對風險要求嚴格，所以建議採「配息錢滾錢」的方式購買基金。根據資料顯示，2008年之後，「有8成的客戶都想要有配息的基金」傅敏儀說。台灣人愛配息，但通常拿到的配息不是拿來花，就是存在銀行裡不動，反而沒有利息收。建議可以將配出來的利息投入另外一檔基金，讓錢繼續滾。
「線下基金投資族」有41.5%表示未透過網路下單主要是因為不熟悉網路交易操作流程、其次則為信賴理專(35.5%)和擔心網路交易安全(35%)。傅敏儀表示，針對線下基金投資族可提供「無痛做交易」的解決方案，包括簡單四步驟就完成申購流程、一次可申購多筆、贖回當下直接預約再申購設定等，來突破此族群對於網路下單的障礙。
最後，她指出「基金潛水族」應該精準看門道，透過基金排行榜，包含精選、熱賣基金、配息基金、最多瀏覽以及最新上架的五大排行榜與基金氣象台，幫助此族群克服選擇障礙。並可採定期定額的方式，輕鬆踏入基金投資的門檻。
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