學投資 7步驟輕鬆入門
2018/11/02
資金分配，投資新手，風險，財報，進場，公開說明書，停損，財經，報酬率
步驟1 財經書籍和新聞同時看
學投資的第1步就是閱讀。財經新聞提供每日情勢變化，很多媒體也會有獨到的觀點解說，對於了解財經市場脈動很有幫助，不過要化成實戰能力，就要透過有主題性的書本來學習。
專家建議，可以先閱讀大師觀點，像是華倫‧ 巴菲特（Warren Buffett）和彼得‧ 林區（Peter Lynch）、安德烈‧ 科斯托蘭尼（Andre Kostolany）的書，看看自己認同誰的想法。再來，閱讀傳授基本面或技術線型的工具書，建立起基本知識。通常在此時，還不能確定自己適合買股票主動操作，還是買基金請他人幫忙操作，但兩者都需要先建立自己的基本觀念。
步驟2 先儲蓄，做好資金分配
學習投資前，一定要先儲蓄好一筆本金，最好是20萬～50萬元，金額太低買不了什麼金融商品，金額太高則要花費過多時間在儲蓄上，失去先機。可以精算生活開支，把錢存下來，其實正代表一個人是否有理財能力。
這筆金額不可以全數動用，日後進場時最多只能投入二分之一。大多數新手會犯的毛病是：覺得投資商品聽起來樣樣好，真正下場時會把所有現金都押下去，最後因為資金調度困難，或是賠錢造成心理壓力，反而失去正確判斷力。
步驟3 了解自己的風險承受度
人性會希望賺得快、賠得少，可惜投資正好是人性最大的考驗：沒耐性就很難賺得多；想要搶賺快錢，就要承擔也可能短期賠光的風險。如果是一個初入門的新手，手上可以投資的資金低於50 萬元，建議先把自己當成一個最保守的人，從賺得到5%報酬率開始，等到真的累積投資心得後，再來提高目標。
當然，年齡也是風險承受度的考量因素之一，通常超過50 歲的人，專家會建議永遠保持低風險承受度，這也表示投資要趁早，才有機會體驗追求高風險的樂趣。
步驟4 進場練兵
該買股票，還是買基金？如果到這個階段，內心還沒有答案，可以各買一些，但大前提是：先把目標設定在1年內賺到5%，然後觀察自己對這兩種投資工具的熱衷度和適合度。
步驟5 練習看財務報表或公開說明書
財報是股票的身分證，公開說明書則是基金的身分證，但學習投資時，這兩張身分證對投資人來說像是「天書」，幾乎都沒有詳細閱讀。
買股票前，至少先釐清5項財務資訊：股本、營收、毛利率、每股盈餘、股價淨值比，到公開資訊觀測站（https://mops.twse.com.tw/），或是財報網站，調閱過去3～5年的財務資料，了解這家公司的成長脈絡，以及這5項數據合理的狀態，例如之前毛利率平均25%，最新一季資料卻變成15%，就是個警訊。
買基金前，也要至少先釐清5項資訊：投資區域或產業、風險屬性、規模大小、績效走勢和排名、買賣費用。因為基金的買股權不在投資人手上，不妨先確立自己希望投資在哪個區域或產業，期待的報酬率，再來評估該類型基金過去的表現。如果總是能在同類型基金中排行在前四分之一，買賣的手續費和管理費又合理，靠這檔基金賺錢的勝率就會提升。
當然，買股票和買基金需要觀察的數據還有很多，但剛開始能先弄懂「關鍵5項」，就已經很不容易了。
步驟6 持續表現並檢討原因
投資不需要每天盯盤，不過至少每天花時間看一下持股的漲跌，每個月看一下基金的交易明細，這種基本關心一定要有。
專家都認為，第1次投資賠錢比賺錢好，因為心會痛，就會更願意努力學習。不過，最重要的是搞清楚原因。賺錢，是因為所有股票都在漲？還是因為個股本身的營收、獲利都在成長？如果是買基金，那究竟是全球景氣都在向上？還是這檔基金比同類型的基金表現要好，歸功經理人比較厲害？
若是賠錢，也要弄清楚是整體環境的問題，還是手上持股或基金的問題。還有，是不是有可能要停損出場？通常第1次狠下心停損，是投資路上非常深刻的經驗，錯過可惜。
步驟7 體會真實投資性格確立投資方向
投資一段時間後，才能真正知道自己適合什麼，要以股票為主？還是以基金為主？答案揭曉。這兩種投資工具不分好壞，也都有積極或保守的標的可選擇，但投資股票的入門資金門檻較高，自主性也較高；投資基金可以由小額開始，選對經理人就能高枕無憂。
知道自己的真實個性很重要，如果因為選錯投資工具無法逐步邁向獲利，覺得投資很困難而失去信心，導致學習路中斷，就失去提早學投資的優勢。$$
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