等待期過後罹癌 保險不一定賠
2015/09/17
等待期，醫療險，金融消費評議中心
有些業務員在銷售醫療險時會說：「等待期後再去檢查一定賠。」這樣的說法大錯特錯！醫療險理賠必須符合誠實告知、沒有既往症，否則過了等待期保險公司還是不賠。
.jpg) |
.jpg) |
過去很多業務員知道客戶有體況，卻還是告訴保戶可以投保，因為只要過了等待期保險公司還是會理賠，小美的狀況便是如此，且小美不是特例。
像新安東京海上產險發現，很多保戶購買「新安東京海上初次罹患癌症健康保險」，過了90天等待期之後，保戶申請理賠的比率偏高，導致這張商品實收總保費3000萬元，理賠金額卻高達3500萬元，於是從今年11月開始，該公司將停止銷售這張一次性給付防癌險，不再接受新投保客戶，只讓舊保戶續保。
銷售醫療險20年、擁有豐富理賠經驗的磐石保經行銷經理黃月女表示，一般來說，從病患至門診掛號，醫師做切片檢查，到檢查報告出來，確認是否罹患癌症，這段時間需要至少一個禮拜，而小美在6月4日投保癌症險，等待期終止日是9月1日，推算小美是在等待期一過便立刻去醫院檢查，才能這麼快在9月8日確定罹癌。
以醫學常識判斷，癌症不可能在等待期90天這麼短的時間內形成，所以保險公司一定會合理懷疑小美帶病投保，但是關鍵在於小美過去的就醫紀錄並沒有相關病例，保險公司沒有具體資料能證實小美在等待期間或等待期之前，就有何杰金氏淋巴瘤第二期癌症病史，所以法官才會以保單條款上的兩個理賠要件：「等待期屆滿後」、「診斷確定第一次罹患癌症」，判決保險公司必須理賠。
.gif)
等待期不是理賠關鍵
重點是有無病例記錄
「但仍要注意，並不是過了等待期，保險公司就一定會理賠，重點是有沒有帶病投保（既往症），以及有沒有相關病例，若有相關病例，保險公司還是可以主張不予理賠，」黃月女說。
長期關注保險糾紛法律議題的PTT 保險板主wangseia 補充，若保險公司發現客戶在投保前有相關病例，即使在等待期過後罹患癌症，保險公司可依保險法第64條「不實告知」或是保險法第127條「屬於既往症」拒絕理賠，由於保險公司掌握具體證據，即使打官司，保險公司未必會輸，保戶不一定可以拿到理賠金，所以強烈建議投保時還是要誠實告知，以免在繳了多年保費之後，發生狀況保險公司卻不理賠。
誠實告知、無既往症
理賠無爭議
綜合黃月女與wangseia 的意見，可以釐清，癌症險的理賠3大關鍵包括： 1. 投保時誠實告知體況； 2. 等待期間內與之前沒有相關病例記錄； 3. 等待期過後確診為第一次罹患癌症。
@全文未完，閱讀完整內容請加入官網會員
(文章未完，請登入繼續觀看)
理財工具推薦
近期熱門文章
猜你喜歡
用手機學理財
立 即 下 載 Money 錢 掃 描 QRcode
立 即 下 載 Money 錢 掃 描 QRcode
