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人民幣類定存5%年息教戰守則--比台幣定存多賺2倍(下)

 


最近,一位退休的老朋友來訪,閒聊起他今年夏天在台灣買了人民幣一年期定存,年息3.2%,而人民幣又升值3%左右,共賺6%多報酬率,很是滿意地說:「比投資股票或基金還讚!」,還想加碼買。他在一堆人因人民幣貶值而後悔之刻,進場買了人民幣定存單,賺了利息也賺了匯率,為他的「逆向投資」拍手稱讚;但也建議他既然手頭有人民幣,大可到大陸銀行去作中長期定存,更可以改買類定存單。

在台灣,銀行不定期推出促銷優惠利率,才會有了3%年息,而絕對不會比大陸銀行的定存利率高,何不直接存到大陸銀行。中國人行近來剛降息,1年期存款基準利率調降到2.75%,但也調高各銀行利率的浮動上限,由基準利率的1.1倍調為1.2倍。

兩岸人民幣定存比較表(2014.11.30)
  3個月 半年 1年 2年 3年 5年
台灣銀行 1.4~3 1.65~3 1.75~3      
廈門銀行 2.86 3.08 3.3 4.125 4.675 5.225
建設銀行 2.6 2.8 3.0 3.5 4 4.25
建行類定存 4.1~4.5 4.3~4.8 5~5.6      
 

大陸銀行定存利率未降反升,最高5.25%


出乎意外的是,不少大陸銀行2年以上長天期利率沒降反升,全大陸人忙著存款大搬風。大陸銀行調整利率可分三級,國營五大行等一級大銀行1年期年息由3.3%降到3%,另一級銀行降到年息3.025%,而大多城市級銀行包括廈門、深圳、南京、江蘇、上海銀行等,1年期年息仍是3.3%,2年期利率則升到4.125%,5年期更高達5.25%。台灣的銀行最多只推出1年期定存,1年以內定存牌利率都在1.8%以下,各銀行雖會不定期以3%高利率吸金,但不如大陸銀行固定的牌告利率,隨時都可買定存單。因此,已買台灣的人民幣定存單的人,不如改去買大陸的定存單。其實,大城市級銀行的規模,不比台灣大銀行小,安全性仍很高。

當台灣大叔大嬸愛上年息3.3%的人民幣定存,搬錢存了3000億人民幣,僅次於香港人;而許多台商和精明台胞,卻早已悄悄地迷上大陸銀行的「類定存」理財商品,因為類定存的年息為5%以上。
 
筆者便是其中之一,買了3年多。去年8月在《Money錢》雜誌撰文推薦這一好康,獲得不小的回應,有人邀我去演講,甚至希望組團去大陸開戶,陸陸續續有讀者來詢問,茲將大家的問題,以Q&A方式整理如下:
 

大陸銀行類定存1年期年息5%以上

 

Q去年您說在上海申辦辦建行的乾元共享型」45天期基金年息享有4.7%,不知現在仍一直有這麼好的報酬率嗎?

A這是「類定存」理財商品,不是基金;且是封閉型,期間不可解約贖回。銀行大多每周都會推出不同天期、不同年預期收益率(即年利率)的「類定存」理財商品,募集期約5天。

 過去曾幾次遇到年息特別高時,隔天便買不到。雖然年利率不一定,會隨大陸資金市場緊鬆而浮動,但即使1個月左右短天期,也不曾看過4%以下。一般而言,短天期(半年以內)利率比較低,中天期(半年至一年以內)利率比較高,長天期最高,但很少有二年以上。而同天期的,大金額最低限商品(例如50萬元起跳)又比小金額商品(一般5萬元起跳)利率高。可以上中國建設銀行官網http://finance.ccb.com/Channel/3080 參考。
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