年金險支應老後開銷 提供源源不絕現金流
2015/06/17
年金險
過去，退休是愜意的形容詞，可以環遊世界、圓夢、含飴弄孫。曾幾何時，退休倒成了壓力，就像日本這個高齡國家，老年人問題經常登上新聞版面。顯然，最佳的解決方法，就是好好安排老後的生活。
彭金隆提到，老後生活不外3種狀態：
●健康活，需有不拮据的生活費用；
●處在生病的狀態，為維持醫療品質，得準備一定的醫療費用；
●仰賴別人照護，看護費用及日常生活開銷，兩樣都要攢足。
「總之，處於任何狀態，都要有足夠的金錢做後盾，但若要同時準備三者的財源，恐怕少有人可做到。」「拆解3種狀態的發生，健康活與長期照護不會在同一時間發生，所以，健康活與進入長期照護的開銷，可以由同一筆財源支應。」彭金隆解釋。
當問到退休後該如何規畫退休金時，多半人提出的都是一個「絕對數據」的金額，而經多項調查指出，這個金額為1000萬元，但這是「存量」概念，少有人思索該如何創造「流量」。
在長壽風險下，這樣的腦袋會存在很多讓人措手不及的問題。舉例來說，每個月需有5萬元的開銷，1年60萬元，算起來1000萬元可以支應約17年的生活；如果降低慾望只要每月3萬元，1000萬元也不過能多支應10年時間。「萬一這當中生了一場大病，本來算好可以用27年，馬上縮了10年，該怎麼辦？更何況你要怎麼確定須準備幾年的生活費呢？」彭金隆直指以「存量」規畫退休金的風險。
李佳蓉則以親身經歷強調退休金安排應首重「流量」。她說因為很早就幫母親買了年金險，所以明顯感受到母親現在用錢的「從容」，面對任何開銷都能穩穩應付；相對的，阿姨雖然有儲蓄，子女也在身邊，但仍然沒有安全感，一次，姨丈中風送進醫院，儘管她一連三次提供經濟援助，阿姨還是驚慌失措。
「你很難想像老年人對金錢的安全感會如此薄弱，但，我遇到的所有案例都告訴我，就算他們有儲蓄，依然害怕用錢，因為對他們來說，只要動到儲蓄的錢，等於帳戶缺了一角。由於已經沒有經濟來源，缺角是很難忍受的事。」李佳蓉解釋。
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