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領有健保重大傷病卡的患者都有個感觸：自己生的病和重大疾病險保單條款認定的疾病不同，繳費多年的重大疾病險一毛都賠不了。但這樣的狀況，從去年10月後會有改善，包括遠雄、富邦、中泰人壽等推出新型態重大傷病險保單，只要領有健保署核發的重大傷病卡，就能申請理賠金。傳統的重大疾病險保單，只針對7種重大、立即性疾病理賠，包含心血管疾病、冠狀動脈繞道手術、癌症（原位癌除外）、慢性腎衰竭、腦中風、重大器官移植、癱瘓等，且每一項疾病都設下理賠的門檻。不過，健保認定的重大傷病超過300項，包含糖尿病、憂鬱症、紅斑性狼瘡等，也因此領有重病卡，不一定就能獲得重疾險的理賠。健保發給重大傷病卡保險公司就理賠針對這樣的落差，遠雄人壽從2012年開始研發以健保重大傷病卡為理賠依據的重大疾病險，與壽險公會、主管機關經過2年研議，新保單在去年10月順利上市，並享有新保單6個月獨賣期。可預見這張涵蓋範圍最大的保單，在獨賣期過後會有更多壽險公司加入競爭行列。患有重大傷病的人到底有多少？根據健保署統計，2013底國內領有重大傷病卡的民眾已超過92萬人，有些人因為有多重重大傷病，實際發卡張數更超過98萬張，領證數逐年增加，已是1995年全民健保開辦當年的4倍，其中癌症領證數最多，達48萬張，重大傷病費用已占健保總費用28%，比前一年增加4.3%。健保重大傷病卡涵蓋超過300種疾病，推出保單的壽險公司難道不擔心保單理賠率過高，讓公司賠錢嗎？遠雄人壽精算部副總經理趙學欣指出，全民健保有30年的資料庫累積，且與國際再保公司合作轉嫁風險。心血管疾病健保重病險不理賠趙學欣進一步表示，符合健保理賠的重大傷病險與商業保險傳統的重大疾病險，在本質上有些許不同。重大疾病險主要針對急性病症理賠，但健保認定的重大傷病屬於長期、慢性、治療費用昂貴的疾病。健保重大傷病的範圍並沒有包含心肌梗塞及冠狀動脈繞道手術，而重大疾病險卻有針對這兩項疾病理賠；趙學欣表示，重大疾病險仍有一定的需求，因為家中有心血管疾病病史的族群，還是會考慮這項商品以轉嫁風險。 @全文未完，閱讀完整內容請加入官網會員《Money錢》成立LINE@官方帳號囉！趕快按下加入好友吧！不過，新推出以健保重大傷病為理賠項目的保險，對大多數人來說，確實比較有吸引力，除了理賠範圍大幅擴增外，新舊保單同時都有理賠的5種重病中，其中有3種疾病：癌症、慢性腎衰竭及重大器官移植手術的理賠條件相同，但有2種疾病：腦中風及癱瘓，新保單提出的理賠條件較舊保單來得寬鬆。以腦中風為例，重大疾病險規定要造成永久性神經機能障礙，遺留1至4項殘障（如植物人狀態、1肢以上機能完全喪失等），且侷限於突發性病變，才符合理賠條件。不過，健保重大傷病涵蓋創傷與非創傷性的腦出血，只要蜘蛛膜下腔出血、腦內出血、腦梗塞或其他腦血管病變等，都能拿到健保重大傷病卡，也符合保單理賠條件。沒有傳統重疾險可直接買新型態重病險至於保戶該如何建構相關保障？專家建議，手上沒有重大疾病險的人，建議以新型態健保重大傷病險為主，若本來就已經有重疾險的族群，手上預算仍足夠的話，也能加買，多一層保障。值得注意的是，這次推出健保重大傷病險的3家壽險公司，保單型態略有不同。遠雄人壽以附約、一年一期附約方式銷售，保戶必須再購買主約，才能附加；富邦人壽以還本型為主；中泰人壽則是推出6年期商品。富邦人壽指出，考量國人偏愛保費有去有回的商品，推出保障期滿可領回滿期保險金功能的保單，是3張保單中，唯一一張能把保費拿回來的保單。3種不同型態保單，各有其特色及功能，保戶可依照自身需求選購。（本文摘錄自Money錢第87期）

新款重疾險有重大傷病卡就賠

2016/06/03

重疾險，重大傷病卡，健保

53,979

作者：許瀞文攝影：張家禎

小原大

健保發給重大傷病卡
保險公司就理賠

針對這樣的落差，遠雄人壽從2012年開始研發以健保重大傷病卡為理賠依據的重大疾病險，與壽險公會、主管機關經過2年研議，新保單在去年10月順利上市，並享有新保單6個月獨賣期。可預見這張涵蓋範圍最大的保單，在獨賣期過後會有更多壽險公司加入競爭行列。

患有重大傷病的人到底有多少？根據健保署統計，2013底國內領有重大傷病卡的民眾已超過92萬人，有些人因為有多重重大傷病，實際發卡張數更超過98萬張，領證數逐年增加，已是1995年全民健保開辦當年的4倍，其中癌症領證數最多，達48萬張，重大傷病費用已占健保總費用28%，比前一年增加4.3%。

健保重大傷病卡涵蓋超過300種疾病，推出保單的壽險公司難道不擔心保單理賠率過高，讓公司賠錢嗎？遠雄人壽精算部副總經理趙學欣指出，全民健保有30年的資料庫累積，且與國際再保公司合作轉嫁風險。

心血管疾病
健保重病險不理賠

趙學欣進一步表示，符合健保理賠的重大傷病險與商業保險傳統的重大疾病險，在本質上有些許不同。重大疾病險主要針對急性病症理賠，但健保認定的重大傷病屬於長期、慢性、治療費用昂貴的疾病。

健保重大傷病的範圍並沒有包含心肌梗塞及冠狀動脈繞道手術，而重大疾病險卻有針對這兩項疾病理賠；趙學欣表示，重大疾病險仍有一定的需求，因為家中有心血管疾病病史的族群，還是會考慮這項商品以轉嫁風險。