約26年前，那是我踏入保險界的第1年，一天晚上我在床上冥想，內容是我躺在棺材裡，我的先生、兩個孩子站在一邊，感謝來參加告別式的親朋好友。告別式結束，一家人的生活回歸正軌，孩子要去學校上課，先生趕著上班，此時我開始思索：誰帶孩子去上課與接他們放學？誰準備食物給孩子吃？孩子回來後誰陪他們做功課…… 我想得好真實，也想得好徹底，我發現，一旦我離開人世，所有過去我做的一切，得要找個人來幫忙，而當每一個細節都要委由別人做時，代價是多少？除了照顧家裡的食衣住行，因為當時房貸由我繳付，這林林總總所擔的責任，換算成金錢到底是多少？ 這麼一想，我懂了，保障保額一定要足以把自己的身後事完成（約100萬元），並且照顧家人生活至少5年，倘1年約20萬元的基本開銷，就至少要準備100萬元，另外孩子的教育金、父母的孝養費，起碼也要備足300萬元，因此，保障保額500萬元是基本款、是最低要求，沒有任何轉圜餘地。 往後只要是我服務的保戶，就得要按照我的「規矩」來買，有錢沒錢都是500萬元，無一例外。預算充足，全部用終身壽險規畫；預算有限，投資型商品或定期險無妨；再不行，用意外險做規畫都好。總之，500萬元保障保額絕不能妥協。 回想我從事保險業碰到的第1個死亡案件，那是一個20幾歲的年輕女孩，周五簽單，周六就因為家裡瓦斯爆炸死亡；還有一位高中生，買了保額500萬元意外險，隔天畢業旅行騎車去宜蘭，被卡車擦撞當場死亡。昨天還在跟我談夢想、談責任，今天人就沒了。很殘忍，但，這是現實。 由於我對保障保額必須做足500萬元的堅持，所以兩個年輕的生命縱然太短暫，但他們的家人卻能得到起碼的照顧。終究保險沒辦法改變事件，卻可以讓可能發生的狀況改變。 人生在世，一定有個什麼責任在身上，怕死得太快、太突然，此時需要保險來扛起未完成的責任；也許有人會說我沒有任何負擔，一個人飽全家飽，幹什麼要買保障型的保險？事實上，人生在世，還怕「死不掉」，萬一發生全殘，保障保額500萬元，可以用來照顧自己，因為保險中，全殘視同死亡。 所以，500萬元保障保額一定要紮紮實實的放在心底。記住，寧可買得不夠完美，也絕不能不買，而且是當下、這一刻就要有這樣足額的保障。（整理：施禔盈） 李佳蓉 現職：磊山保經首席顧問 經歷：一九九○年進入保險業，曾任保誠人壽副總經理，有「保險天后」之稱。 得獎紀錄：包括國際龍獎IDA合計14次獲獎；保險信望愛獎入圍及得獎18次，其中3次為最佳社會貢獻獎，是業界最高紀錄；保誠人壽年度最佳通訊處冠軍8次，是業界唯一的一人。