如果問一般人：什麼是生活必需品？回答應該不脫「柴米油鹽醬醋茶」這類東西。但，我的回答會是：保險。 46年的保險資歷，我看過無數次椎心的人生至痛，但因為「保險」，我又看到這些家庭重新「活起來」的煥發面容。其中一個是先生「偷」買保單後，卻突然去世的故事。 為什麼先生會「偷」買保單？因為太太對保險極端排斥。我記得那是一張保額達數百萬元的保障型保單。面對先生突如其然的離開，太太的痛無可言喻，尤其是還帶著一個年紀甚小的孩子。原本太太對人生已經不抱希望，沒想到，在整理先生遺物時，赫然見到這張保單。 半信半疑的去電保險業務員，沒多久，業務員就把理賠金送到家裡。這是發生在20多年前的故事，數百萬元的保險理賠金絕對是一個安心的力量，這張保單算是救了這個家庭。 20年前與現今的時空背景大不相同，如今，對保險極端排斥的人少了，但是「懂」保險真諦的人還是不多。我經常見到保戶有10來張保單，每每拿出來讓業務員健診時，疊起來都是一大落，當中除了儲蓄險、還是儲蓄險。 告訴對方，醫療險的保障效果大，應該要買！卻往往換來一個不屑的表情，「不需要，我不會生病。」這是典型的「花錢吃大餐，沒問題；繳交有去無回的保費，免談」的保戶心態寫照。 一次，某位拒買醫療險的保戶住院開刀，當發現拿不到任何一毛錢的保險理賠金時，馬上衝著業務員發脾氣表示：「怎麼買了這麼多保險，卻派不上用場？」這就是有保險，但卻保得不完善不完整的真實案例。有人說這不過是少數個案，我說不是，因為只把保險當儲蓄，而忽略風險保障功能的人太多了。 我強調保險是生活必需品，指的是「保障型」的保險，而這樣的商品就像柴米油鹽一樣重要，所以就算你的經濟拮据，經常感受入不敷出，我還是認為無論如何都要提撥部分預算規畫保障型保險，這就像即使薪水有限，還是要買柴米油鹽維繫溫飽的道理一樣。 當然，你一定要懂得區分什麼是「需要」、什麼是「想要」，就保險的商品來看，過多的儲蓄型保險是「想要」，保障型產品是「需要」。記得，需要永遠優先於想要。而儘管儲蓄保險是一個很好的累積財富工具，但別忘了，保險的購買順序中，保障永遠先於儲蓄。真的對儲蓄型商品念念不忘，先把基本風險保障規畫完善後，再談累積財富吧！ 呂文香 現職：遠雄人壽德威體系營業副總 經歷：一九六九年進入國泰人壽從基層一路晉升，一九九一年升任協理，為國壽高階女性主管。 一九九六年自國壽退休，之後轉戰遠雄人壽。 事蹟：十六歲隻身自上海來台，從對人壽保險毫無概念，到指揮數千人業務團隊， 至今八十二足歲，仍持續帶領業務大軍衝鋒，被喻為保險界傳奇人物，人稱「呂統帥」。 二〇一二年於澳洲雪梨獲頒華人終身成就獎，二〇一四年保險信望愛獲最佳保險成就獎。