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今年以來我陸續碰到幾個案例,都是投資東歐基金與拉美基金定期定額長達4、5年,至今卻仍處在虧損狀態。眼看著原物料、能源行情仍然沒有起色,定期定額扣得很煎熬。但此時卻又卡在「走也不是,不走也不是」的尷尬處境。 投資法則說,定期定額低檔應該要持續投資,這才是撿便宜的時刻,但有些市場持續破底,定期定額投資反而出現「越攤越平」的窘境,讓投資人失了信心。究竟,該如何做定期定額投資才對呢?以下5個原則提供大家參考。 原則➊    挑市場調整時間短的區域。一般來說,像美股、德股、英股、台股,經濟基礎上軌道,遇到景氣衰退調整時間比較短,很適合定期定額。但有些新興市場本身體質不好,調整時間可能較長,例如,中國、巴西、俄羅斯,這次都出現漫長調整困境。因此並非所有市場,都適合定期定額策略。除非,未來這些新興市場逐漸成熟,有較好的經濟應變能力。 原則➋    勿在股市高點時進場。如果在股市最高點開始定期定額,需要等待的時間會很長。因此,千萬不要在台股上萬點,或是美股S&P 500上2000點時,開始定期定額,這個時候反而是好賣點。而目前被拉美或東歐基金套牢的投資人,很多都正好在2010、2011年高峰買進,所以解套時間要更長。 原則➌    市場跌破10年線才是好買點。定期定額要發揮效益,最好是趁低檔時進場撿便宜,特別是發生股災,或是跌破10年線時,此時開始定期定額投資,效率最高,短時間就可獲利。 原則➍    景氣循環至少7年以上,要有足夠耐心。萬一不巧,你正好從高點開始定期定額投資,就要有心理準備,這會是一個7年以上的長期抗戰。目前投資4、5年仍然套牢者,並不算特別異常。有投資人告訴我,2000年定期定額買高科技基金,曾慘套好長一段時間,一直忍耐到2007年出場,獲利80%。他說,如果沒有7年等待,也沒有後來的獲利。 原則➎    控制資金比重,才有耐心持續。大部分投資人喜歡重押,萬一押錯市場就很痛苦。投資法則說,要做資產配置,因此,定期定額的目標市場應該適度分散,不要重押一個市場。如果投資人同時有美股、台股,也有拉美、東歐,因為單一基金比重不高,對整體資產衝擊有限,此時投資人比較能夠耐心持續。 如果你目前還陷在定期定額焦慮中,掌握以上5個原則,將有助你度過漫長等待,並扭轉未來投資績效。​   現職:《Money錢》及《HouseFun好房誌》雜誌顧問、世新大學講師,並且在鉅亨網部落新世界、Fund DJ 理財達人部落格、Yahoo!奇摩理財專家專欄,以及網路家庭基金名家專欄固定發表文章。 著作:著有《治富:社長的理財私筆記》、《窮人追漲跌 富人看趨勢》   Money錢11月號精彩文章搶先看: 【封面故事】提前退休的42歲工程師,教我的財富5堂課 【特別企畫】投資中國,現在該投降還是勇敢進場? @更多文章詳見《Money錢》第98期 2015年11月號,各便利商店及書局皆有販售​

林奇芬:掌握5個原則,定期定額不賠錢

2015/10/30
美股 , 台股 , Fed , 基金 ,

今年以來我陸續碰到幾個案例,都是投資東歐基金與拉美基金定期定額長達4、5年,至今卻仍處在虧損狀態。眼看著原物料、能源行情仍然沒有起色,定期定額扣得很煎熬。但此時卻又卡在「走也不是,不走也不是」的尷尬處境。

投資法則說,定期定額低檔應該要持續投資,這才是撿便宜的時刻,但有些市場持續破底,定期定額投資反而出現「越攤越平」的窘境,讓投資人失了信心。究竟,該如何做定期定額投資才對呢?以下5個原則提供大家參考。

原則➊    挑市場調整時間短的區域。一般來說,像美股、德股、英股、台股,經濟基礎上軌道,遇到景氣衰退調整時間比較短,很適合定期定額。但有些新興市場本身體質不好,調整時間可能較長,例如,中國、巴西、俄羅斯,這次都出現漫長調整困境。因此並非所有市場,都適合定期定額策略。除非,未來這些新興市場逐漸成熟,有較好的經濟應變能力。

原則➋    勿在股市高點時進場。如果在股市最高點開始定期定額,需要等待的時間會很長。因此,千萬不要在台股上萬點,或是美股S&P 500上2000點時,開始定期定額,這個時候反而是好賣點。而目前被拉美或東歐基金套牢的投資人,很多都正好在2010、2011年高峰買進,所以解套時間要更長。

原則➌    市場跌破10年線才是好買點。定期定額要發揮效益,最好是趁低檔時進場撿便宜,特別是發生股災,或是跌破10年線時,此時開始定期定額投資,效率最高,短時間就可獲利。

原則➍    景氣循環至少7年以上,要有足夠耐心。萬一不巧,你正好從高點開始定期定額投資,就要有心理準備,這會是一個7年以上的長期抗戰。目前投資4、5年仍然套牢者,並不算特別異常。有投資人告訴我,2000年定期定額買高科技基金,曾慘套好長一段時間,一直忍耐到2007年出場,獲利80%。他說,如果沒有7年等待,也沒有後來的獲利。

原則➎    控制資金比重,才有耐心持續。大部分投資人喜歡重押,萬一押錯市場就很痛苦。投資法則說,要做資產配置,因此,定期定額的目標市場應該適度分散,不要重押一個市場。如果投資人同時有美股、台股,也有拉美、東歐,因為單一基金比重不高,對整體資產衝擊有限,此時投資人比較能夠耐心持續。


如果你目前還陷在定期定額焦慮中,掌握以上5個原則,將有助你度過漫長等待,並扭轉未來投資績效。​
 


現職:《Money錢》及《HouseFun好房誌》雜誌顧問、世新大學講師,且在鉅亨網部落新世界、Fund DJ 理財達人部落格、Yahoo!奇摩理財專家專欄,以及網路家庭基金名家專欄固定發表文章。

著作:著有《治富:社長的理財私筆記》、《窮人追漲跌 富人看趨勢》

 

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