信義計畫區是全台豪宅密度最高、高檔百貨商場林立的地段，附近房價每坪200萬元起跳，隨便一間要價上億元。而一街之隔的松德路，生活機能甚至優於松仁路、松勤街，但中古華廈房價僅信義計畫區的二分之一。想要享受信義計畫區的便利，又不想花大錢，這個聚落是行家首選。 ▲Linda與先生早已脫離為錢工作的生活，Linda從小對數字很敏感，把投資當興趣，而先生「周董」則喜歡畫畫。 今年52歲、已退休3年的Linda，就是行家中的行家。講究「性價比」的她很早就相中松德路生活圈，入住鋼骨結構、屋齡20年、權狀60坪的大樓，但沒有砸下幾千萬元頭期款「擁有」，反而把錢拿來投資，靠著每年從股市提款而來的數百萬元，除支應每月房租、生活開銷、安排旅遊及提供父母孝養金外，還有餘裕持續累積投資資本。 身價突破9位數 卻只租房不買房 其實如今身價早已突破9位數字的Linda，想搬進一街之隔的豪宅區絕對不難，但，她有個不能妥協的堅持，那就是「花小錢，過好日」的生活哲學。於是她以每月6萬元的租金，住進松德路華廈，享受信義計畫區的便利。而她單獨出門時，多半捨棄保時捷名車，搭最便捷的大眾交通工具；跟朋友聚會，一件Uniqlo、H&M的平價服飾就外出，完全見不著富人的行頭。 這一日採訪，走進Linda美式風格裝潢的11樓華廈，從客廳向外望，印入眼廉的是象山山陵線，陽台上芬芳的綠意則與戶外風景連成一氣，簡單質樸的家具陳設，彰顯了她精打細算、不浪費的性格。而在客廳一隅畫架上的山水油畫，更是吸引了我們的目光，「這是我老公的興趣。」 Linda的老公比她大1歲，朋友們都喊他「周董」，目前也已處於半退休生活。射手座的周董酷愛戶外運動，「他的個性是不管學什麼都要很到位。」Linda帶點揶揄的語氣說，就好比想學游泳，就把救生員執照當目標；想學瑜珈，一定要練出六塊肌才肯罷休。最近周蕫迷上開船，也許不久後，就能帶著老婆揚帆出海去。 談起太太脫離上班族的1千個日子，周董半開玩笑地說：「以前她幫公司做百億元的財務調度，現在還是『財務長』，只是管的錢少了幾個零。」不過，他話鋒一轉正經八百的說，從小喜歡數字的Linda，退休後習慣從生活尋找投資標的，因此找到成就感來源。 現在，他們夫妻倆每年平均出國旅遊2、3次，相較過往「早8晚8」的日子，存摺上雖少了數百萬元年薪的數字打印，卻多了一份用錢也買不到的「心的自由」，而這份悠然，無價！ 能夠提早10年不為五斗米折腰，並非Linda特別受到上天的眷顧，尤其是她能從一個只有專科畢業的小會計，晉升到外商公司財務長大位，還能在50歲的人生巔峰急流湧退，憑藉的絕對不是只有「做到最好」4個字。 認真捧好每一個飯碗 小會計到外商財務長大位 出生於基隆，爸爸是港口碼頭工人，一份薪水要養6個兄弟姐妹，排行老三的Linda有空就打工，而平均1周做5份計時工，也不過只能賺500元零用錢補貼家用。「一次我把打工賺的錢交給媽媽，媽媽馬上說：以後拿到薪水，一部分放信封袋，剩下的要拿來跟會。」母親的一席話，讓Linda身上的理財因子開始流竄。 其實高職畢業後，Linda的第一份工作雖然順利地在船務公司擔任收款員，但起薪只有5400元，付完弟妺的學費就沒了！談起這段往事，她的語氣沒有任何埋怨，甚至樂觀地用「要緊抱飯碗，否則弟妹可能沒書唸」的正向力量思考，對老闆交辦的事絲亳不敢怠慢。而這樣的信念，也是來自於不識字媽媽的以身作則，「媽媽要我們珍惜每一份得來不易的工作。」 1年多後，Linda被客戶「挖角」到外商公司負責財務，不僅周休二日、薪水上調25%。談起跳槽，她總是把「幸運」掛在嘴邊，但姐妹們都知道這是她奉行媽媽「認真捧好每一個飯碗」教誨的成果。 「有一年公司從分公司變成子公司，因為很多法規得跟國外總公司接軌，為了搞懂內部規章，她花了很長時間查詢厚達2、300頁的英文資料，第1次看不懂，就看第2、3次，再不懂就問國外同事。」跟Linda共事8年的同事兼好友Jeremy用「狂熱」形容她，雖然英文不流利，但打破砂鍋問到底的本事卻一流，並且無法容忍一點錯誤。 是這樣的細心與膽識，讓Linda深受國外老闆賞識，每年考績都名列前茅，待遇隨之水漲船高。算一算，Linda退休前的薪水與剛出社會時相較，翻漲了40倍！ 30歲戮力存錢 40歲學好投資 50歲愜意做想做的事 鴻海集團創辦人郭台銘曾說：「30歲以前做『該做』的事，40歲以前做『要做』的事，50歲開始才能做『想做』的事。」 Linda能於50歲達到財富自由、隨心所欲做想做的事，關鍵就在於30歲時，她把「該存的錢存下來」，40歲時把「要學的投資學起來」。然而，回顧20年學投資的過程，也是一路跌跌撞撞，曾經大賺、也曾經大賠輸光存款，最後Linda終於學到追求穩健成長，才能走更遠的路。 Linda第1次買股票，是在1987年隨便買、隨便賺的年代。當時每天看著船務公司老闆，一個早上賺上她好幾倍薪水，因此心動了起來，買了當年最火紅的農民銀行、工礦等（現都已下市）資產股，「一開始只敢買1張，後來膽子越來越大，每次下單5張、10張，最後存款全部重押。」 後來政府宣布課徵證所稅，股市無量下跌，多年跟會累積的存款變成紙上富貴，「當時真想一頭撞牆。」Linda苦笑說，之後她靠著土法煉鋼的方法，從儲蓄再起步！這也是她進入外商公司後，比別人更努力的原因之一。 第2次再進場，Linda的存款已達安全水位，這一次她遵循股神巴菲特的「閒錢投資」觀念，先預留1年生活費，由於她幸運地搭上電子業成長的財富潮，因此財富三級跳。 老闆誠信推敲再三 財報數字確認基本面 但除了「幸運」外，Linda早從第1次失敗的經驗，簡化出一套屬於她的選股邏輯——產業、公司、財報3道選股流程。因為任職的公司與竹科電子業往來，她秉持買熟悉的股票，以及打破砂鍋問到底的研究精神，重心全部押在電子股。 找到對的產業或公司後，她會向曾在工研院任職的姐姐打聽老闆的誠信。「一間有好品格的公司未必能投資增值，但絕對能讓投資保值；沒有品格的公司，卻可能血本無歸。」她不疾不徐的解釋。 下一步她會從自己最熟悉的財務數字，確認公司基本面，譬如每月觀察營收成長、毛利率、營業利益率的變化；每季觀察現金流量，檢視公司營運現金是否穩定維持淨流入等。這個階段讓她財富翻倍的股票，包括凌陽（2401）、瑞昱（2379）及聯陽（3014）等，每檔幾乎都長抱1、2年，平均賺3～4倍才出場。 Linda不諱言，她每年能從股市提領百萬元生活費，關鍵是「看對趨勢」。因為趨勢一旦成形不會只有1、2年，提早看到趨勢就等於掌握先機。「我只是平凡人，只能透過看報、閱讀雜誌、交朋友找投資機會，但光是賺成長股的主升段，也就很足夠了。」她很滿意地說。​   現在Linda仍秉持這3道關卡來篩選好股，但把較多的時間花在觀察生活中的趨勢變化。譬如去年到土耳其旅遊，認識在豐泰（9910）擔任高階主管的團員，當她發現豐泰營收8成來自Nike，獲利模式穩定，確認財務後，70多元買進，150多元脫手，一次出手就把旅費賺回來。 另一檔讓她站在浪頭的好股是：宏捷科（8086），因為看好未來5年物聯網、車聯網及機器人等長期趨勢，加上砷化鎵晶圓代工供不應求，60多元買進，最高時賺了快1倍。 觀察美股找趨勢 只賺成長股主升段 隨著年齡與心境的改變，並且財富也已經累積到一定的水位，現在的Linda不再追求絕對成長，而是期待資產慢慢長大。看好 某一產業或股票，她會觀察6個月～1年，先買1、2張試水溫，等到出現股價被錯殺或對產業掌握度更高時，再伺機加碼。不跟股票談戀愛的她，平均每年若賺到5成左右，就會先賣出一半拿回本金，讓自己立於不敗。 但如何比別人更早發掘趨勢？Linda認為從「美股」著手最快！「因為我也是看了美股，投資才更得心應手。」這個好習慣的起源，竟然是因為2008年金融海嘯資產縮水4成而來。當時為了提高對市場的掌握度，Linda每晚花半小時觀察美股，了解指數位置、類股漲跌的變動。一旦發現強勢股，她會回台灣找相對應的台股，若買不到台股，再想辦法買對應的基金。 賺5成先賣出一半 不讓金錢綑綁情緒 海嘯後，Linda體會到資產配置的重要，她把資金轉入債券基金及買養老險，當成退休的老本，並且將股票與基金占比降到總資產的三分之一。 值得一提的是，去年下半年，當她發現美國、歐洲、日本股市都已大漲一回，只有中國不動如山，她把3成的固定收益比重降至2成，把資金挪移至中國市場，以定期定額的方式買進3檔中國股票基金，每檔基金每月扣款3次，每次1萬元。 好不容易等到年初，基金報酬負轉正時，除了單筆加碼之外，還每月增加扣款次數達6次，很快地報酬率飆到5～8成，現在她已把成本贖回，並降低扣款金額與次數，等待下一波獲利的到來。 19歲時賺錢是為了付弟妹學費，50歲賺錢是找到興趣與成就感。從Linda說話的眼神可以看出，對於金錢，她早已不存在惶惶不安的情緒；相反的，現在她正在享受支配金錢所帶來的怡然，而這種身心靈富足的境界，完全來自一路走來的正確理財觀及投資耕耘。 延伸閱讀︰ >>學習「隱富一族」9大致富信念 >>30歲捨百萬年薪從25萬元創業，楊智斌用堅持力翻轉歸零人生 >>鄭哲昇用失敗力3度挑戰上億財富