工作年資滿15年可二擇一，勞退金該領月退或一次領？
2016/01/08
勞退金，勞工退休金條例，勞退新制
日前行政院剛通過勞退條文修正草案，未來年滿60歲勞工、年資滿15年者，可以不必強迫領月退，待立法院三讀通過後，也能彈性選擇一次領走這筆錢。
行政院日前通過《勞工退休金條例》部分條文修正草案，放寬由雇主按月提撥6%的勞退新制退休金，勞工只要年滿60歲、年資滿15年，便可以自由選擇一次領或領月退。到底這筆老闆給的退休金，該怎麼領才划算呢？
所謂的一次領，是指符合勞退新制請領資格的勞工，一次請領個人退休金專戶裡的本金及累積收益。目前工作年資未滿15年者，依規定只能適用一次領，此在這次修正草案中並沒有改變。
至於月退，則是將個人退休金專戶內的本金及累積收益，依照年金生命表，以平均餘命、利率等基礎計算勞工可領月退休金的金額，並定期按季發給。原本工作年資滿15年者，依規定只能領月退，但在修法後將多了新選擇，也能一次領。
勞退新制放寬一次領
退休金運用更有彈性
勞動部勞保局勞工退休金組機關學校提繳科科長陳淑芬表示，由於勞退新制實施迄今還不到15年，未來立法院三讀通過修法，一般勞工要到2020年7月以後，才會面臨該選擇領月退或是一次領的問題，目前只有少數勞工因為結清勞退舊制年資，並將結清退休金存入新制的勞退個人專戶，年資才可能合計超過15年。
陳淑芬解釋，這次修法是讓勞工在運用退休金時較有彈性，「因為勞保老年年金在2009年實施後，勞工已經有一個基本的月領老年年金保障，所以勞退新制才有了放寬一次領的彈性規定。」
但她強調，勞退新制領的是雇主提撥的退休金及分配的累積收益，不像勞保老年年金能活到老領到老，「一般外界認為，勞退新制領月退金會比一次領要『多』，是因為月退不是一次領走，沒領完的錢會繼續留在勞退個人專戶內滾利息、享有收益運用分配。」
實際上，勞工退休金運用收益依規定不得低於國內6家行庫2年定期存款利率，目前保證收益率為1.3141%，此外，勞退新制實施以來，基金收益運用截至去年的平均收益率有3.78%。換句話說，如果勞工一次領走退休金，並有能力加以運用投資在更高的報酬率上，不盡然會領得比月退少。
此外，陳淑芬也釐清，雇主按月提撥的退休金和分配收益都會存在勞退個人專戶裡，沒有潛藏負債或破產的問題，如果勞工還沒領完退休金就死亡，專戶裡剩餘的退休金就是遺產，可由遺屬或指定請領人領回。
能累積多少退休金
全看本金、報酬率和時間
長期研究國內退休金制度的富蘭克林投顧副總邱良弼觀察，目前勞退新制提繳年齡層最多的族群是落在30～34歲，而這些人意味著未來30年內會退休，其中，工資提繳級距大多落在「13,501～22,800元」、「28,801～36,300元」和「36,301～45,800元」。
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