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進入60歲後,醫療費用逐漸拉高,如果過往沒有好好規畫醫療險,焦慮感難免上升。其實只要趕在65歲前投保,選項仍然不少,而且最高可以續保到84歲。 年紀越大,醫療費用支出越多!根據衛福部資料,國人平均每人每年醫療費用為3萬4290元,若進一步按年齡區分,年紀越大每人醫療費用越高,60~69歲平均每年個人醫療費用為30~39歲的3.7倍,至於80歲以上則變成6.7倍! 數字會說話,也難怪多數人對於老年後的醫療費用「從哪來」很掛心,於是「貴松松」可保障「終身」的終身醫療險還是很多人買單。但對已進入銀髮世代的年長者來說,因為過往保險觀念較薄弱,如今為了把往後可能出現的龐大醫療支出轉嫁出去,所以會對電視廣告或電銷人員提供的銀髮族保單產生濃厚興趣。 傳統的銀髮族保單 保因「意外」所致傷害 過去免體檢的「保證保」、「一定保」的說詞,讓很多銀髮族趨之若鶩,而儘管現下少見這樣的話術,但年長者還是有機會接觸類似的保單。只是,這類標榜專為銀髮族設計的保單,多半是針對意外而導致的身故、殘廢、骨折、傷害住院、燒燙傷等提供保障。 注意,重點並不在身故或骨折或燒燙傷這些字眼,而是「意外」二字。也就是說,因「疾病」所致的身故或住院或其他,這類保單並不給付保險金。保單上白紙黑字寫得很清楚,產生誤會則是保戶沒有搞清楚保單的屬性。 磊山保經業務協理潘淑燕說明,「保證保」不等於保證理賠,尤其健康狀況向來是承保與否的重要關鍵,因此,免體檢卻又保證保的保險商品,一定就只是針對意外所致的事故提供保障。 @ 閱讀更多內容請加入Money錢官網 >>完整內容請見2016年4月號《Money錢理財月刊》   《Money錢》成立LINE@官方帳號囉!  趕快按下加入好友吧!   不過,目前銀髮族保單已經進入另一個新階段,有的保險公司推出保障『住院加手術』的商品,範圍擴及因疾病所發生的醫療行為。但羊毛出在羊身上,這種產品相較過往只保障意外的保單,保費一定較貴,且不會以免體檢為訴求。 65歲買實支險 保證續保到75甚或84歲 威盛保經總監賴慧珠則提到,過去對於年長者來說,保險商品確實相對有限,有病歷、又有一定年紀的人,多半只能仰賴儲蓄或者家屬共同儲存一個「醫療備用金」帳戶,來應付老後的醫療開銷。隨著國人平均餘命不斷拉長,保險市場也出現變化,現在,就算65歲以上的年長者,也可以買到一般的實支實付醫療險,甚至有保險公司把最後投保年齡提高到70歲。 換句話說,目前高齡65歲甚或70歲的銀髮族,可以不用再於傳統的銀髮族保單中挑選商品,而是可以從一般醫療險中規畫適合的保單。而通常實支實付為定期險,但保證續保,也就是說若65歲買實支實付醫療險,便可一直續保,有的保險公司可續保到75歲,而最高則到84歲。 但賴慧珠提醒,由於進入60歲後,醫療支出明顯升高,因此,61歲起買醫療險的人,一定會被要求做體檢,部分保險公司甚至要求56歲投保即要做體檢。若為正常體況,投保當然沒問題,但患有慢性疾病如糖尿病的銀髮族,恐怕還是買不到保險,不過,像是高血壓吃藥控制得當,保險公司會承保,只是會要求加費。 當然,實支實付醫療險採自然費率,也就是年紀越長,保費越貴,但潘淑燕強調,儘管支付的保費相對高,不過人一旦老化,疾病發生率也高,而目前的醫療環境,自費項目、新型檢查越來越多,當健保制度跟不上時,還是得仰賴商業保險補足。 賴慧珠也認為,雖然年紀越長、保費負擔越重,但為了減輕可能日漸增加的醫療開銷,若有足夠的預算,最好保到保險公司規定的最後年限。 而年長者買實支實付醫療險,保費不至於讓人負擔不起,像是中國人壽推出的日額2000元、雜費12萬元的實支險,46~65歲投保,不論男女,保費僅6567元,就算是來到66~75歲的年紀,保費也僅8757元。 總之,對於銀髮族來說,保險商品的選項不限傳統的銀髮族保單,把握65歲以前的黃金期,醫療險還是可規畫得很完善,這樣走到80歲,就不會因龐大的醫療開銷而愁眉。

銀髮族也能打造完善醫療險

2016/04/13
銀髮族,醫療險,終身壽險,意外險

進入60歲後,醫療費用逐漸拉高,如果過往沒有好好規畫醫療險,焦慮感難免上升。其實只要趕在65歲前投保,選項仍然不少,而且最高可以續保到84歲。



年紀越大,醫療費用支出越多!根據衛福部資料,國人平均每人每年醫療費用為3萬4290元,若進一步按年齡區分,年紀越大每人醫療費用越高,60~69歲平均每年個人醫療費用為30~39歲的3.7倍,至於80歲以上則變成6.7倍!

數字會說話,也難怪多數人對於老年後的醫療費用「從哪來」很掛心,於是「貴松松」可保障「終身」的終身醫療險還是很多人買單。但對已進入銀髮世代的年長者來說,因為過往保險觀念較薄弱,如今為了把往後可能出現的龐大醫療支出轉嫁出去,所以會對電視廣告或電銷人員提供的銀髮族保單產生濃厚興趣。




傳統的銀髮族保單
保因「意外」所致傷害


過去免體檢的「保證保」、「一定保」的說詞,讓很多銀髮族趨之若鶩,而儘管現下少見這樣的話術,但年長者還是有機會接觸類似的保單。只是,這類標榜專為銀髮族設計的保單,多半是針對意外而導致的身故、殘廢、骨折、傷害住院、燒燙傷等提供保障。

注意,重點並不在身故或骨折或燒燙傷這些字眼,而是「意外」二字。也就是說,因「疾病」所致的身故或住院或其他,這類保單並不給付保險金。保單上白紙黑字寫得很清楚,產生誤會則是保戶沒有搞清楚保單的屬性。

磊山保經業務協理潘淑燕說明,「保證保」不等於保證理賠,尤其健康狀況向來是承保與否的重要關鍵,因此,免體檢卻又保證保的保險商品,一定就只是針對意外所致的事故提供保障。


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