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這陣子保險圈又掀起一股停售風——多家保險公司已經停售、或公告即將停售傳統6年期還本險。由於主管機關三申五令「停售」二字不得作為銷售話術,所以「下架」成了替代詞。只是不論停售或下架,保戶一聽到都會異常關心,近期就有好多客戶來電詢問相關商品。 傳統6年期還本險為何會大賣?為什麼在主管機關還沒有要求下架前,保險公司就紛紛跳出來表示停賣?道理再簡單不過,因為現在是有史以來唯一可確認未來利息還將持續下滑的時期。 事實都擺在眼前了,聰明的保險公司絕對會猜到主管機關的計畫:在不久後的某一天,禁止保險公司銷售類似保單,與其等主管機關下令,還不如先行動。至於保戶大買,則是為了鎖住目前較高的利率。 回想26年前,銀行利率10%,保單預定利率8%,那個年代,錢放銀行比買保單還好。但當年買到8%保單的保戶,現在則是個個笑開懷。同樣故事一直延續,從預定利率8%、6%,到4.5%,再到現在的2.25%,有人一路買下來,有人則是觀望再觀望,認為8%都沒買到,為什麼要買6%、4.5%、甚至是現在的2.25%? 時空背景不同的是,過去沒有任何一個時刻「保證」利率下滑,多半是波動。但如今,人人看得懂未來的利率走向,這是本次縱使預定利率沒什麼看頭,停售仍掀起搶買風潮的原因。 見到停售風再起,相信很多人都會自問:我該不該也買一張呢?以我為例,我會去買,為什麼?因為現階段除定存外,找不到任何一個有「保證」固定利率或安全一點的理財商品,即便是買房地產當包租公也是充滿不確定性,所以僅管2.25%不太誘人,但因為看到目前環境的氛圍及未來的變化,因此我傾向買保單。 而我的想法是,要把這類保單當成「過日子」的理財工具,等過日子的錢安排妥當,再來尋找可讓我偶爾「吃大餐」的投資商品。事實上,過日子的錢永遠不嫌多,日子過好了,多餘的錢便可拿來做「想要」的消費,或積極的投資。 有人說保險公司有可能倒閉,買保單不安心。我的看法是,保險公司有主管機關監管,需要提列準備金,安全性沒太大疑義。也有人說,2.25%是「預定利率」,不是實質報酬率。如果你在買保單的前幾年就解約,當然買保單還不如存定存;但持有時間越長,則買保單一定比把錢放銀行划算。更何況,未來銀行利率會再掉,而保單則是把未來的利率都「固定」住了。   延伸閱讀: >>李佳蓉:五百萬元保障額度絕不妥協         大富翁影音理財網-親子理財-富媽媽5堂親子理財課5-投資 影片來源:大富翁影音理財網        

利率滑溜買傳統型保險鎖利

2016/04/29
李佳蓉,林世德,保險天后,富媽媽,《用窮滋味教出富小孩》

這陣子保險圈又掀起一股停售風——多家保險公司已經停售、或公告即將停售傳統6年期還本險。由於主管機關三申五令「停售」二字不得作為銷售話術,所以「下架」成了替代詞。只是不論停售或下架,保戶一聽到都會異常關心,近期就有好多客戶來電詢問相關商品。

傳統6年期還本險為何會大賣?為什麼在主管機關還沒有要求下架前,保險公司就紛紛跳出來表示停賣?道理再簡單不過,因為現在是有史以來唯一可確認未來利息還將持續下滑的時期。

事實都擺在眼前了,聰明的保險公司絕對會猜到主管機關的計畫:在不久後的某一天,禁止保險公司銷售類似保單,與其等主管機關下令,還不如先行動。至於保戶大買,則是為了鎖住目前較高的利率。

回想26年前,銀行利率10%,保單預定利率8%,那個年代,錢放銀行比買保單還好。但當年買到8%保單的保戶,現在則是個個笑開懷。同樣故事一直延續,從預定利率8%、6%,到4.5%,再到現在的2.25%,有人一路買下來,有人則是觀望再觀望,認為8%都沒買到,為什麼要買6%、4.5%、甚至是現在的2.25%?

時空背景不同的是,過去沒有任何一個時刻「保證」利率下滑,多半是波動。但如今,人人看得懂未來的利率走向,這是本次縱使預定利率沒什麼看頭,停售仍掀起搶買風潮的原因。

見到停售風再起,相信很多人都會自問:我該不該也買一張呢?以我為例,我會去買,為什麼?因為現階段除定存外,找不到任何一個有「保證」固定利率或安全一點的理財商品,即便是買房地產當包租公也是充滿不確定性,所以僅管2.25%不太誘人,但因為看到目前環境的氛圍及未來的變化,因此我傾向買保單。

而我的想法是,要把這類保單當成「過日子」的理財工具,等過日子的錢安排妥當,再來尋找可讓我偶爾「吃大餐」的投資商品。事實上,過日子的錢永遠不嫌多,日子過好了,多餘的錢便可拿來做「想要」的消費,或積極的投資。

有人說保險公司有可能倒閉,買保單不安心。我的看法是,保險公司有主管機關監管,需要提列準備金,安全性沒太大疑義。也有人說,2.25%是「預定利率」,不是實質報酬率。如果你在買保單的前幾年就解約,當然買保單還不如存定存;但持有時間越長,則買保單一定比把錢放銀行划算。更何況,未來銀行利率會再掉,而保單則是把未來的利率都「固定」住了。  

延伸閱讀:
>>李佳蓉:五百萬元保障額度絕不妥協        


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