頂客族的財務斷捨離，買錯保險就該減額繳清或解約
2016/05/03
理財健診，宏觀財務顧問平台
如果從台北要搭車南下高雄，上車才發現誤搭北上列車，一般人一定會選擇立刻下車，絕不會一路錯到底。理財與買保險就和搭車一樣，做錯就該馬上改！
弘凱是資源回收廠老闆，當初因為財務困難而跨入此行業，女友也一起同心打拼，因為肯做又努力，所以他們花了3年時間還清債務，之後結婚展開新人生。
曾經跌倒，讓兩人婚前就很珍惜賺來的每一分辛苦錢，忙到沒時間花錢的他們自嘲：「就是傻傻存，錢都存在保險裡。」一直到拍婚紗那天，弘凱無意間翻到溫國信的《找到雪球股》這本書，當下如醍醐灌頂。他開始自學投資理財，股票、基金、黃金、外幣，什麼都學、什麼都買，連不懂理財的太太都察覺弘凱似乎在投資市場中迷失方向，認為不能再這樣下去了。
由於這幾年資源回收業出現很多競爭者，原物料價格不再有高行情，弘凱和太太感受到收入正在變少，再加上這是需要高度體力的行業，且工作環境差、工時長，因此他們想從回收業「退休」，換做輕鬆一點的工作，同時還冀望運用既有資產妥善投資，讓退休不再遙不可及，只是，他們不知該如何實現夢想。
檢視弘凱的家庭財務規畫，首先做錯的是誤把保險當存錢工具，買了很多還本型的意外險、癌症險、特定傷病險及6年期儲蓄險，儲蓄效益並不高，且對月收入不固定的人來說，沒繳滿會讓本金受損，雖然弘凱目前負擔得起，但不符合保險的本質。
其次，投資標的繁雜是弘凱理財慌了手腳的主因。盤點他的投資內容，股票透過4家券商交易，持有多達80檔；基金有26檔，交易平台也分散在5處。建議集中整合，並減少投資標的，否則兼顧不暇。
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