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最近流行一個名詞「Fintech」，為Financial technology的縮寫，中文翻為「金融科技」，主要是利用電腦及網路科技，即時提供各種無遠弗屆的金融服務，項目包括支付與轉帳、P2P（端對端）借貸、證券交易、分期付款、財富管理、信用評等、風險分攤、群眾募資等，而國內相關法令也可望加速鬆綁。對電腦來說，金流只是一連串的數字，即位元及位元組（bits and bytes），而Fintech主要透過電腦軟硬體與網路提供服務，可省去許多人工成本，減少人為失誤，比傳統金融業者更即時快速，甚至可提供傳統金融業未能提供的服務，因此很快將威脅到傳統金融業者。 2008年金融海嘯讓許多人對傳統金融業的信任銳減，加上電腦及網路的普及化，促成新創Fintech公司興起，近5年投資總額快速成長，尤其是在北美及亞洲，所捲起的數位科技海嘯，對傳統金融業的衝擊，相較於2008年金融海嘯，有過之而無不及。 Fintech讓傳統銀行的中介角色變得岌岌可危。例如：互聯網P2P借貸平台允許個人及企業在網路上完成借貸交易，不必再透過銀行；具有人工智慧、強調客觀邏輯的機器人財務顧問，開始取代業務導向的銀行理專。去年以來，全球銀行業加速裁撤實體分行，將資源轉移到網路銀行服務。位居美國第2大的美國銀行，過去2年關閉逾500家美國分行；法國第3大的興業銀行，計畫在2020年前關閉400家法國分行。其他如美國摩根大通、德國德意志、英國滙豐、渣打等跨國銀行，也都有大規模關閉分行及裁員的計畫。資誠聯合會計師事務所（PwC）的跨國調查顯示，受訪的跨國金融業主管認為，獨立營運的Fintech公司在5年內可能侵蝕多達23%的金融業版圖，其中以支付業壓力最大，其餘依序為銀行、財富管理及保險業。 @全文未完，閱讀完整內容請加入官網會員《Money錢》成立LINE@官方帳號囉！趕快按下加入好友吧！ Fintech挑戰傳統銀行和保險業的商業模式，重塑金融服務的客戶體驗，同時為需求未被滿足的消費者提供創新的解決方案，因此導致傳統金融機構的利潤及市占率同時下滑。傳統金融業若不想被Fintech淹沒，就必須擁抱它，因它影響大部分金融機構的營運模式和產品設計，以嶄新的方式提供服務，包括處理交易訊息、分析數據、幫客戶做更好的選擇、有效管理產品組合、更充分利用行動科技等，這有助於提升金融機構的營運，同時大幅降低成本結構。隨著Fintech崛起，數據分析日益受重視，但區塊鏈（Blockchain）相對被忽略，而後者正默默改寫金融產業的遊戲規則，對金融服務領域的影響尤其深遠。對金融服務業者來說，區塊鏈提供絕佳的轉型升級機會。然而，目前金融業對區塊鏈的認識和應對能力仍處於較低的水平，恐怕會低估區塊鏈帶來的機會和可能產生的威脅。什麼是區塊鏈？區塊鏈（Blockchain）是把一個資料庫分拆給多部分散各地的電腦使用，讓這個資料庫無法被單一實體掌控，同時以加密方式保護資料、追蹤付款與收款人、監控交易餘額，整個系統叫做「分佈式分類帳技術」（distributed ledger），虛擬貨幣比特幣（Bitcoin）的應用就是以此為基礎。這種有價物品的交易與追蹤方式非常有效便捷。舉例來說，目前銀行對跨國匯款收取高額手續費，入帳時間更需數天甚至1周，但誕生於歐洲的跨國換匯Fintech公司──Transferwise，應用區塊鏈技術，90%以上的匯款時間可縮短到1天以內，手續費可低到只有1%。此外，透過區塊鏈，相關單位在同一個資料庫與平台上可互相分享交流訊息，例如產品的製造商可將生產日誌分享給供應商，這有助於生產調度及庫存管理。

Fintech侵蝕傳統金融市占，區塊鏈改寫產業遊戲規則

2016/05/11

Fintech，金融科技，P2P

19,468

作者：龔招健

小原大

最近流行一個名詞「Fintech」，為Financial technology的縮寫，中文翻為「金融科技」，主要是利用電腦及網路科技，即時提供各種無遠弗屆的金融服務，項目包括支付與轉帳、P2P（端對端）借貸、證券交易、分期付款、財富管理、信用評等、風險分攤、群眾募資等，而國內相關法令也可望加速鬆綁。

對電腦來說，金流只是一連串的數字，即位元及位元組（bits and bytes），而Fintech主要透過電腦軟硬體與網路提供服務，可省去許多人工成本，減少人為失誤，比傳統金融業者更即時快速，甚至可提供傳統金融業未能提供的服務，因此很快將威脅到傳統金融業者。

2008年金融海嘯讓許多人對傳統金融業的信任銳減，加上電腦及網路的普及化，促成新創Fintech公司興起，近5年投資總額快速成長，尤其是在北美及亞洲，所捲起的數位科技海嘯，對傳統金融業的衝擊，相較於2008年金融海嘯，有過之而無不及。

Fintech讓傳統銀行的中介角色變得岌岌可危。例如：互聯網P2P借貸平台允許個人及企業在網路上完成借貸交易，不必再透過銀行；具有人工智慧、強調客觀邏輯的機器人財務顧問，開始取代業務導向的銀行理專。

去年以來，全球銀行業加速裁撤實體分行，將資源轉移到網路銀行服務。位居美國第2大的美國銀行，過去2年關閉逾500家美國分行；法國第3大的興業銀行，計畫在2020年前關閉400家法國分行。其他如美國摩根大通、德國德意志、英國滙豐、渣打等跨國銀行，也都有大規模關閉分行及裁員的計畫。

資誠聯合會計師事務所（PwC）的跨國調查顯示，受訪的跨國金融業主管認為，獨立營運的Fintech公司在5年內可能侵蝕多達23%的金融業版圖，其中以支付業壓力最大，其餘依序為銀行、財富管理及保險業。

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