大環境不好，熱錢卻亂竄，這使得保險圈出現了兩個極端的現象——有錢人資金無處去，傳統6年期還本險因此大賣；經濟相對弱勢的人，則頻頻利用保單借款，甚至連1000元也借。 直觀來看，如果1000元也要借，那代表這個保戶買了不對稱的保單，但最有可能的一點是，保戶把保單當做第一個提款機。 我有一個客戶，最近打電話給我，用極其委婉的口氣表達想要做保單借款，他解釋，因為買了房子，銀行表示如果帳戶存有一筆錢，那麼，房貸利率就可以進一步往下降。 他想了想，因為只要房貸利率核准下來，就可以把存進去的錢再度挪走，屬於短暫的資金需求，所以他不想向朋友借貸，欠下人情債，但哪裡還有一大筆錢呢？於是他想到了20年來陸續買的保單，有可能抽調出這筆資金，因此打了電話給我。 大家一定好奇，為什麼客戶打電話給我時會如此戰戰兢兢呢？保單貸款是客戶的權益啊！因為面對客戶，我做的不只是服務，我把自己定位為客戶財產的守護者，所以只要是我的客戶，在規畫保單時，我一定會再三提醒他們，保險是最後一筆保命錢，保費繳出去後，就要忘了有這筆錢的存在。 很多人會因為「沒錢」，而把腦筋動到保單上，但我的邏輯正好相反，就是因為沒錢，所以才要強迫存錢啊！既然稱之「強迫」，存了就不該動。 這位客戶認同我的觀點，所以20年來從來沒把腦筋動到保險上，真正做到「只進不出」的境界，但因為短暫需要用錢，所以來電詢問可能性，我聽了他的解釋，馬上說沒問題，之後查了一下，這位客戶可以借出來的現金總額是1280萬元，他還很驚訝，怎麼金額這麼大？而他只需1000萬元。 想想看，如果這位客戶在20年的這段期間內，動不動因為買輛新車、出國旅遊、兒女結婚需要用錢就想到保險，如今他還能有1280萬元的現金活水嗎？ 這就是我三申五令我的客戶們，不到山窮水盡時，絕對不要把腦筋動到保險上的原因。事實上，20多年的保險業務生涯，我見到保戶們在繳保費時真是痛苦萬分，很多人為了湊保費，要旅行的不能旅行，要買包的不能買包，客戶會哀怨的說：可不可以不要繳了？當然我會斷然拒絕，因為我知道客戶還是有能力的，只是每個人都不希望先苦後樂，而我是那位最堅實的把關者。 更多精彩內容詳見最新出刊NO.106期《Money錢》理財月刊 >>【封面故事】揪團挖飆股 年賺20％ >>【特別企畫】最快擁有 千萬身價的4個捷徑