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據統計,近年重大疾病如癌症等對國人的威脅越來越大,如何透過保險幫自己與家人建置安全防護網?專家建議,考量預算與實用性,一次性給付定期重大疾病險是最合算的商品。 現代人生活壓力大,在身心失衡狀況下,文明病容易找上門,若不幸罹患重病,因為各種新型態療法,如癌症標靶藥物治療,1個月可能就要花費數十萬元,加上工作可能被迫中斷,經濟恐陷入困境。而保險業者設計的「一次性給付」型醫療保險商品,足以讓罹病者在治療期間有一筆資金可運用,如此一來,將可以更安穩的心情面對治療。 一般商業醫療險的給付方式有3種,分別為定額性給付、損害補償性給付,以及一次性給付。「定額性給付」即按約定金額給付保險金,大多設有給付上限,如住院、手術等醫療保險,最熟知的即為日額型醫療險;「損害補償性給付」為依其損害金額給付保險金,以填補醫療費用支出,如實支實付型醫療險。以上這2種給付都需要單據做為理賠依據,亦即治療告一段落,結清醫療費用後才能向保險公司請領。 「一次性給付」則可視為罹患重大傷病的緊急支應金,當符合給付條件後,保險公司即會依保戶所購買的保額,直接提供一整筆保險金,保險契約大多約定給付一次為限。 此外,又依給付後,是否會影響契約效力,可再區分為2種:1種是一次性給付後,契約終止,如重大疾病險、特定傷病險等;另1種則不會因此而終止,如癌症險。由於癌症常衍生後續住院、手術、放(化)療等進程,故部分癌症險的給付方式兼具一次性給付與逐次給付。 一次性給付保險 可運用在醫療、生活上 富邦人壽財務精算處商品行銷部洪瑞霙協理指出,一次性給付保險金可靈活運用在醫療、看護、安養、生活等費用支出,讓保險金真正用在自己身上,達到保險自益的功能。 @全文未完,閱讀完整內容請加入官網會員,本文出自Money錢2016年7月號第106期 一次性給付保險在等待期過後,若確定罹患保單條款約定的疾病,只要依照保單條款的理賠申請條件檢附診斷證明書與相關病歷資料,即能向保險公司申請一整筆保險金,無須費心收集醫療單據,程序上相對比逐次給付型保單便利。其次,保戶若不幸罹患侵襲程度較大的疾病,需要長期治療而無法工作,導致收入減少,一次給付大筆保險金確實能為保戶解決燃眉之急。 只是,為什麼一次性給付多設計在癌症險、重大疾病險與特定傷病險?原因在於治療這幾類疾病,所需的醫療費用相對高!衛福部統計國人前10大死亡原因每年都榜上有名的惡性腫瘤、心臟疾病、腦血管疾病、糖尿病、高血壓性疾病及腎臟病等,皆與重大傷病息息相關,而目前領有重大傷病卡的人數約占健保人口雖僅3.87%,但醫療費用卻占了全國總醫療費用的27.3%,顯見一旦罹患重大傷病後隨之而來的龐大醫療費用,極易成為壓垮家庭生計的最後一根稻草。 定期重疾險CP值高 應列入購買首選 專家認為最該買的一次性給付保險有哪些?常穿梭於兩岸三地的磊山保經業務副總李淑意指出,台灣每3人就有1人罹患癌症,相較中國每6人有1人罹癌,高出許多,然而,李淑意認為,台灣的醫學環境發達,國人健檢觀念成熟,多能提前發現癌症,罹癌後存活超過6年的機率在70%以上,反觀中國人發現罹癌後,多已是末期,由於存活機率低,多放棄就醫治療。 李淑意指出,依理賠的經驗值來看,重大疾病險理賠最高的就是癌症,其次是腦中風及高血壓引起的重大疾病,這3項即涵蓋了80%的理賠範疇,而以一次性給付的特性來看,重大疾病險保單可以涵蓋癌症,是相當經濟合宜的選擇。 中國人壽蘇錦隆副總經理認為,鑑於重大疾病對現代人的威脅越來越大,各家業者紛紛增加特定傷病險的保障範圍,有的保單甚至涵蓋到30多項疾病,因此特定傷病險可視為重大疾病險的「進化版」。 蘇錦隆強調,近年隨著高齡化社會來臨,罹患失智症風險攀升,據台灣失智症協會的報告內容指出,失智症大抵可分為3類:退化性失智症、血管型失智症及其他,前2類多為伴隨老化而產生的特定傷病,如腦中風或腦血管病變引發的後遺症,第3類則有可能是因腦部創傷所造成。有鑑於此,各保險業者紛紛將容易造成失智症的疾病納入保單範圍,讓民眾未來在降低失智症風險上有更多選擇。 ​ 至於一次性給付保險要買終身型還是定期型?李淑意認為,應回歸保戶自身預算,預算有限者選擇定期型,以低保費買到高保障;預算較充裕者,則可購買終身型,類似押金概念,保戶將錢放在保險公司(銀行)裡,終有一天,保險公司會將保費還給你。   想了解更多保險領域相關問題,我們於7/30首次開講唷! 宏觀財務顧問平台+Money錢   人生夢想方程式系列講座 一、12/3(六)9:00~12:00 【存到一桶金不是夢】 二、12/3(六)13:30~16:30 【無後顧之憂的保險規劃】 三、12/4(日)9:00~12:00 【人生夢想藍圖自己畫】 四、12/4(日)13:30~16:30 【穩穩賺的平民投資術】   講座加贈! 報名四堂,就有5000元理財規劃折價券    

國人罹患重大疾病風險攀高,哪張一次性給付保險最實用?

2016/11/03
保險天地,保險,安聯,中泰,遠雄人壽,台灣人壽

據統計,近年重大疾病如癌症等對國人的威脅越來越大,如何透過保險幫自己與家人建置安全防護網?專家建議,考量預算與實用性,一次性給付定期重大疾病險是最合算的商品。

現代人生活壓力大,在身心失衡狀況下,文明病容易找上門,若不幸罹患重病,因為各種新型態療法,如癌症標靶藥物治療,1個月可能就要花費數十萬元,加上工作可能被迫中斷,經濟恐陷入困境。而保險業者設計的「一次性給付」型醫療保險商品,足以讓罹病者在治療期間有一筆資金可運用,如此一來,將可以更安穩的心情面對治療。

一般商業醫療險的給付方式有3種,分別為定額性給付、損害補償性給付,以及一次性給付。「定額性給付」即按約定金額給付保險金,大多設有給付上限,如住院、手術等醫療保險,最熟知的即為日額型醫療險;「損害補償性給付」為依其損害金額給付保險金,以填補醫療費用支出,如實支實付型醫療險。以上這2種給付都需要單據做為理賠依據,亦即治療告一段落,結清醫療費用後才能向保險公司請領。

「一次性給付」則可視為罹患重大傷病的緊急支應金,當符合給付條件後,保險公司即會依保戶所購買的保額,直接提供一整筆保險金,保險契約大多約定給付一次為限。

此外,又依給付後,是否會影響契約效力,可再區分為2種:1種是一次性給付後,契約終止,如重大疾病險、特定傷病險等;另1種則不會因此而終止,如癌症險。由於癌症常衍生後續住院、手術、放(化)療等進程,故部分癌症險的給付方式兼具一次性給付與逐次給付。



一次性給付保險
可運用在醫療、生活上


富邦人壽財務精算處商品行銷部洪瑞霙協理指出,一次性給付保險金可靈活運用在醫療、看護、安養、生活等費用支出,讓保險金真正用在自己身上,達到保險自益的功能。

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