40歲後學會用息過人生
2016/09/21
用息過人生，阮慕驊，股票，債券基金，
中年黃金期最適合計畫性投資，只要妥善運用可投資資金，投入有固定股息及債息的標的，打造核心收息資產，準備退休其實可以很輕鬆。
古人說，40歲是不惑之年，以現代觀點而言，40歲卻像是困惑之年，因為，除了得煩惱父母的健康，還要擔心子女的將來；同時，周遭氛圍正時時提醒你：別忘了自己的老後！這沉重的經濟壓力真的讓人好困惑。
不過，不必太早氣餒，40歲是工作和收入都穩定的黃金時期，以理財而論，現在是關鍵時期，因為步入中年通常已累積出一筆可觀的可投資金額，最適合有計畫的進行投資，而盡早讓收入來源多元化，是準退休族的當務課題。
傳統息收不具吸引力
股息搭債息拉高現金流
「台灣人的儲蓄率高達30%以上，雖然是一種美德，但是資金運用的效率卻很差。」安聯投信產品首席陳柏基一開口就點出了這個現象，他認為，在負利率環境下，民眾若是沒有投資作為，即便累積了一筆積蓄，實質購買力也將下降，因此，在40歲之後，除了要有固定的薪水收入，還必須增加被動的息收入來源，用息過人生。
對保守及穩健型的投資人而言，息收入一向是備受喜愛的現金流。收息資產以定存、房地產、高息保單和高收益債為主，只是，這些理財工具的吸引力都已經被削弱了。
目前銀行1年期定存利率只剩下1.035%，100萬元定存的1年利息僅僅1萬350元，實在難敵物價上漲的速度；想靠房地產收租金養老，租金報酬率早已不到3%，將來房價甚至可能下修；高息保單雖然有比定存高一些的利率，可是在利率下降後，保費越來越貴，資金還得被鎖6年；這2年高收益債波動加大，雖然有高息，卻讓投資人很心驚。
那究竟還有哪些息收入能依靠呢？陳柏基認為，40歲族群風險承受度高，「股息＋債息」是最好的組合。而以全球來看，因為美國是表現最好的經濟體，企業和政府的信用評等佳，加上美元是強勢貨幣，因此，息收入一定要有美國的股息和債息。
「股息加債息的投資組合，如果能從40歲開始啟動，那麼，用息滾息直到60歲退休時，再轉而重視資產的保全，就能安心享受用息過生活。」陳柏基指出，40歲至退休前，因為有薪資所得，所以未必需要領息，準備計畫的重點是將本滾大，等到退休之後，再靠被動的息收入供應生活所需。
@全文未完，本文出自Money錢107期8月號
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