買一次給付癌症險 保障最大
2017/01/09
重大疾病險，標靶藥物，癌症，自費，醫療險，癌症險
癌症一直是國人健康的頭號殺手，而癌症治療動輒數十萬、數百萬元的花費，可能壓垮一個家庭的經濟，因此如何轉嫁罹癌後的治療花費，必須預作準備。多家產壽險公司銷售一次性給付癌症險，年繳數千元，罹癌保額可超過100萬元以上，真正發揮用小錢換大保障的保險精神。
治療癌症花費大
每人花掉健保11萬元
癌症時鐘越轉越快，平均每5分18秒就有1人罹癌，而癌症治療的花費也占健保補助費用最大比例。健保署10月12日公布，去年癌症醫療費用高達750億元，以去年因癌症就醫的病患人數63萬9千人計算，平均每人花掉健保費用約11萬元。
若以個別癌症來看，以肝癌的醫療費用最高，平均每人21萬元。健保署表示，癌症治療的最大花費是標靶藥物的補助，去年補助金額增加至122.9億元，創下史上新高。
標靶藥物是近年來治療癌症的新方式之一，強調能針對癌細胞進行治療。比起病人必須躺著注射藥物6小時的傳統化療，多透過注射或口服的標靶藥物不僅省時，不適的程度也比傳統化療更小。
但是，標靶藥物多半昂貴，雖然有些藥物有健保補助，卻不是每位罹癌病患都符合補助資格，也不是所有標靶藥物都在健保補助列表上，尤其是強調少副作用、治療效果較好的新藥，往往都需要自費。
治療癌症的財務負擔，除了容易壓垮一個家庭的經濟，也可能讓癌症病人無法及時接受較適切的治療方案。例如，第一個納入健保給付的肝癌標靶藥物蕾莎瓦（Nexavar），依健保署規定，必須是無法手術的晚期肝癌、且有轉移到其他器官的情況下，健保才予以補助，同時也有使用次數的限制。
如果早期肝癌患者想使用蕾莎瓦，必須自費，使用一次要18萬元，而且也難以估計要使用多少次才能看到成效。在這種情況下，罹癌病人不但要面對治療過程產生的不適，若又沒有適當的保險轉移醫療費用，還得承受莫大的財務壓力，身心兩煎熬。
重疾險改版
針對癌症理賠有利有弊
平民保險王劉鳳和說，治療癌症的費用，除了算得出的醫療花費，還有生活中零零總總的開銷，例如看中醫調養、吃高蛋白補充品、醫院間往返的交通費等，但上述非住院期間的花費，醫療險、癌症險都賠不到。
劉鳳和解釋，醫療險必須有住院行為才理賠，而癌症險則側重理賠治療過程，如住院、放療、化療等。其實罹癌患者不見得必須一直住院、接受化療或放射性治療，因此一旦罹癌，最好是可以一開始就拿到一筆罹癌理賠金，讓患者自由運用，「所以要購買一次給付癌症險，或初次罹癌金給付金高的癌症險。」劉鳳和強調。
全文未完，完整內容請見《Money錢》2016年12月號第111期
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