買對醫療險 用好醫材不心疼
2017/01/12
醫療險，自費，健保，醫療材料，理賠，實支實付，住院雜費，手術費
已經有買醫療險 為何住院這麼貴？
小莉的爸爸一直有鼻中膈彎曲的問題，睡覺時打呼聲很大，有時鼾聲甚至影響到全家人的睡眠，前陣子爸爸終於下定決心開刀解決這項困擾。
確定要開刀後，醫師開始和爸爸討論要用哪些醫材，並分析健保用藥與自費用藥之間的差異。醫師解釋，鼻中膈彎曲需要在鼻內加裝軟顎支架，身體對自費器材的適應程度比較好，也能縮短爸爸術後不舒服的時間，但需要自費4.5萬元。
醫院開出的自費器材再加上住院費用，合計超過8萬元。雖然爸爸有買醫療險可以幫忙支付，家中經濟也算小康，並不會因為一次住院而讓經濟陷入困境。但小莉不禁疑惑，每個月都繳的健保費到哪裡去了？等真的需要時，為何自己還要付出這麼一大筆費用？若是中低收入戶，他們如何負擔得起？如果自費醫療成日後趨勢，醫療險又該如何購買，才能轉嫁醫療風險呢？
確定要開刀後，醫師開始和爸爸討論要用哪些醫材，並分析健保用藥與自費用藥之間的差異。醫師解釋，鼻中膈彎曲需要在鼻內加裝軟顎支架，身體對自費器材的適應程度比較好，也能縮短爸爸術後不舒服的時間，但需要自費4.5萬元。
醫院開出的自費器材再加上住院費用，合計超過8萬元。雖然爸爸有買醫療險可以幫忙支付，家中經濟也算小康，並不會因為一次住院而讓經濟陷入困境。但小莉不禁疑惑，每個月都繳的健保費到哪裡去了？等真的需要時，為何自己還要付出這麼一大筆費用？若是中低收入戶，他們如何負擔得起？如果自費醫療成日後趨勢，醫療險又該如何購買，才能轉嫁醫療風險呢？
小莉遇到的狀況，其實在各大醫院間早已不是新鮮事。健保在醫材上的補助跟不上醫療技術進步的速度，再加上健保制度改革後，醫院為求生存，傾向擁抱自費市場，未來民眾看病若想享有更好的醫療品質，提高自費比例恐怕無可避免。
就醫自費比例提高，也可從保險公司的理賠數字看出一些端倪。全球人壽行政長黃啟迪表示，全球人壽在手術費用及住院醫療費用理賠上，過去幾年的給付金額呈現逐年走升，從2010年到2015年，項目理賠件數成長約32%，給付金額成長約85%。
醫療費用轉嫁保險
生病才捨得用好醫材
台灣人壽作業服務處處長許瑞珍表示，觀察台壽內部數字可以發現，理賠數字增幅從2010年實施DRGs之後明顯上揚，近幾年理賠金額成長幅度則漸趨穩定，2015年的理賠金額比2014年成長3.4％。
許瑞珍指出，台灣已經進入老年化社會，老年人相較於年輕人會更需要好的醫療材料，自費換取較好的醫療品質，未來恐成趨勢。
全文未完，完整內容請見《Money錢》2016年12月號第111期
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