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失去工作 你的存款夠活多久?

市場先生:我每個月薪水有10萬元,你覺得該怎麼投資?

阿修是一位竹科工程師,畢業後就在一家國際知名的電子公司上班,但近期屢屢傳出裁員潮,讓他開始思考如何為自己的未來鋪路。

詢問他有多少存款時,答案讓我大吃一驚,因為工作5年來,他的存款竟然不到30萬元。

原來他雖然月薪高達10萬元,但扣除生活開銷2萬元,還有4萬元的房貸和車貸要繳,每個月至少有6萬元的現金流出,加上結婚時的花費,他就已經把儲蓄花得差不多了。

「你有沒有想過,萬一你現在失去工作,還能維持正常生活多久?」聽到這個問題,他沒有正面回應,只是搖搖頭。

正常情況下,他的薪水只會越來越高,房貸和車貸也會隨著時間逐漸繳完,但要是發生意外,即使是高薪的工程師,也會馬上陷入財務困境。

為什麼這麼說呢?來看一個案例就懂了。窮爸爸月收入10萬元,每月支出大約6萬元,存款30萬元。富爸爸月收入只有4萬元,每月支出大約2萬元,存款同樣是30萬元。

端看能存下的錢,窮爸爸每個月扣掉支出還多出4萬元可以自由使用,而富爸爸每個月只能多出2萬元。長期而言,高薪的窮爸爸除了能存下更多錢,也能得到更好的生活品質。

但是窮爸爸如果突然失業,因為已經習慣了高品質的生活,每個月6萬元的開支,幾乎無法減少,30萬元的存款就只夠他支付5個月的開銷,如果這期間沒有找到新的收入來源,馬上會陷入財務危機。反觀如果富爸爸失業,每個月只有2萬元開支,30萬元的存款夠他支付15個月的開銷!

除了失業,人生中還有各種潛在的意外,比方生病、受傷、家人需要長期照護等,都很可能讓人一下子失去原本的積蓄。因此對於現金流的規畫,我有2個建議:

建議1 :準備足夠生活1年以上的安全存款
要達到真正的財務安全,每次的現金流出都要非常謹慎,支出的同時也要考量自己的財務水位,至少要備足能讓自己生存1年以上的安全存款,以預防一些不可預期的風險。

建議2 :增加薪資以外的被動收入
另一種方法是,增加自己在固定薪水以外的被動收入,例如股票股利、房租收入、稿費收入、創業收入等,同樣可以避免無法工作的風險!

做到以上2點,不僅能夠保障自己的生活,還有機會創造更多財富。


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