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為老後人生打造退休提款機


美國名校史丹福大學校園內有一門課極受歡迎,課程是由比爾.柏內特(Bill Burnett)和戴維.埃文斯(Dave Evans)兩名教授所規畫,主題是「做自己的生命設計師」(Design your life)。兩位教授將人生套用至設計思考(Design Thinking)的模式內,課程開設以來,深獲學生的心,成為史丹福大學最夯的選修課。
 
這門課,強迫同學在面對未來時,思考3個問題:
1.想像你現在選擇的職場方向,未來5年會如何變化?和你當初所認知的有什麼不同?
2.你所心儀的工作,未來如果完全消失了,你會怎麼辦?
3.假設你完全不必為錢工作,將會如何設計你的人生?
 
史丹福大學為什麼設計這樣的課程?這門課又為什麼大受歡迎?恐怕是現實生活中有許多人,把自己的人生交由別人設計,當一頭栽進職場領域時,就開始隨著機器運轉,不知不覺5年、10年、20年過去了,隨著機器運轉的自己,也早已如同一部機器。
 
看看年金改革,一群公教人員的人生,就彷彿是被政府「設計」了。事實上,年金改革不應只停留在退休保障上,它該撼動的是根深蒂固的價值系統,這次年金改革所謂的安定,背後其實隱藏著更大的變動因子。
 
每個人生活不可或缺的是永遠的賺錢能力,年輕時,靠的是體力、知識賺錢;隨著年歲增長,你有辦法另闢財源嗎?
 
6月27日,立法院加開臨時會通過《公務人員退休資遣撫卹法》,年改完成3讀。其中,決定兩件大事,一是所得替代率分10年從75%降60%,「樓地板」金額敲定為32,160元;另一個則是18%優惠存款利息2年歸零,自2018年7月1日起至2020年底年息為9%,2021年起年息歸零。
 
但是,公務員有兩種,一種是束手無策、任人宰割, 其中,反應更強烈者,就是上街頭抗爭,然而,在此同時有另一種公務員卻老神在在。有一名仍在職的公務員,他已經具備退休資格,一旦退休,正是這波年改的受災戶,算算自己的退休金,硬生生地被刮掉了3萬、4萬元,只是他反倒像個局外人,原因是太太買的2張保單救了他。
 

2張保單
打造兩座提款機

 
這名公務員持有的2張保單,都屬於養老型的年金險,一張是年金給付型養老壽險,每個月保費3萬多元,保險金額400萬元,繳費年限17年,繳費期滿後,每月可領回3萬元,剛好填補這名公務員3萬多元的年改缺口;另一張保單是利變型美元年金養老險,年繳2萬美元,繳費期滿後每年給付新台幣45萬元……

全文未完,完整內容請見《Money錢》2017年8月號第119期


 


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