為老後人生打造退休提款機
2017/08/23
退休
美國名校史丹福大學校園內有一門課極受歡迎，課程是由比爾．柏內特（Bill Burnett）和戴維．埃文斯（Dave Evans）兩名教授所規畫，主題是「做自己的生命設計師」（Design your life）。兩位教授將人生套用至設計思考（Design Thinking）的模式內，課程開設以來，深獲學生的心，成為史丹福大學最夯的選修課。
這門課，強迫同學在面對未來時，思考3個問題：
1.想像你現在選擇的職場方向，未來5年會如何變化？和你當初所認知的有什麼不同？
2.你所心儀的工作，未來如果完全消失了，你會怎麼辦？
3.假設你完全不必為錢工作，將會如何設計你的人生？
史丹福大學為什麼設計這樣的課程？這門課又為什麼大受歡迎？恐怕是現實生活中有許多人，把自己的人生交由別人設計，當一頭栽進職場領域時，就開始隨著機器運轉，不知不覺5年、10年、20年過去了，隨著機器運轉的自己，也早已如同一部機器。
看看年金改革，一群公教人員的人生，就彷彿是被政府「設計」了。事實上，年金改革不應只停留在退休保障上，它該撼動的是根深蒂固的價值系統，這次年金改革所謂的安定，背後其實隱藏著更大的變動因子。
每個人生活不可或缺的是永遠的賺錢能力，年輕時，靠的是體力、知識賺錢；隨著年歲增長，你有辦法另闢財源嗎？
6月27日，立法院加開臨時會通過《公務人員退休資遣撫卹法》，年改完成3讀。其中，決定兩件大事，一是所得替代率分10年從75%降60%，「樓地板」金額敲定為32,160元；另一個則是18%優惠存款利息2年歸零，自2018年7月1日起至2020年底年息為9%，2021年起年息歸零。
但是，公務員有兩種，一種是束手無策、任人宰割， 其中，反應更強烈者，就是上街頭抗爭，然而，在此同時有另一種公務員卻老神在在。有一名仍在職的公務員，他已經具備退休資格，一旦退休，正是這波年改的受災戶，算算自己的退休金，硬生生地被刮掉了3萬、4萬元，只是他反倒像個局外人，原因是太太買的2張保單救了他。
2張保單
打造兩座提款機
這名公務員持有的2張保單，都屬於養老型的年金險，一張是年金給付型養老壽險，每個月保費3萬多元，保險金額400萬元，繳費年限17年，繳費期滿後，每月可領回3萬元，剛好填補這名公務員3萬多元的年改缺口；另一張保單是利變型美元年金養老險，年繳2萬美元，繳費期滿後每年給付新台幣45萬元……
全文未完，完整內容請見《Money錢》2017年8月號第119期
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