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保險業務員經常用各種話術,說服民眾購買不適用的保險商品。 除了清楚了解自身的投保需求外,也要認清話術背後陷阱,才能避免買錯保險。 政府推動二代健保、以房養老、長期看護等政策,引發不少話題,腦筋動得快的保險業務員也巧妙的利用這些熱門議題,編造出各種讓人心動的推銷話術,進行保險商品販售,衝刺業績。 保戶如果沒有清楚認知自己購買保單的目的,很容易就掉入這些保險話術陷阱, 小則花冤枉錢,大則賠上一輩子好不容易存到的自住屋。以下整理出最近保險業務員搭上政府政策、台幣升值等議題,最常使用的4種保險行銷話術,提供正確的投保觀念。 話術 1 「買儲蓄險,不如買長期看護險。」 真相:長期看護險理賠認定嚴苛,有可能一輩子都領不到看護保險金。 一名保險業務員為了推銷保單,跟保戶說:「長期看護費用高達數百萬元,買再多的儲蓄險,還不如買一張長期看護險,每天只要存50元,萬一將來需要看護,就不怕請不起。」 事實上,長期看護險並非達到需要請看護的狀況,就能申請理賠。以65歲的蘇先生來說,因罹患糖尿病兩腿截肢,需要請看護,但是向保險公司申請理賠金卻遭拒,理由是蘇先生可以自己吃飯,意識清醒,能分辨親人,不符合「長期看護」的狀態。 每家保險公司對於「長期看護狀態」的定義雖然不同,但是相對於一般的住院醫療險、癌症險,長期看護險的理賠認定都較為嚴苛,要符合失能或失智、喪失生活自理能力,才能拿到理賠金。而且大部分的長看險都有總理賠額度、理賠次數等限制,通常含有終身壽險成分,保費並不便宜。 以某張保單為例,若符合長期看護狀態,保險公司每半年給付1次,每次給付保險金額的6倍, 給付36次後契約終止。以一名外籍看護月薪2萬元計算,1年看護費約24萬元,若想購買每個月可以理賠2萬元的長期看護險,保險金額為2萬元,30歲女性繳費20年期,每年保費2萬8600元。如果被保險人病情好轉,不符合長期看護狀況,保險公司就會暫停給付,直到下一次被保險人符合長期看護狀態,保險公司才會再給付保險理賠金。 而儲蓄險則分為繳費期滿整筆領回,或分年還本,屬於低保障、高保單現金價值的壽險,跟長期看護險需要符合「長期看護狀態」或身故/ 全殘等理賠條件才能領錢,是不一樣的。所以要買儲蓄險還是長期看護險,重點還是在於購買保單的目的,不能一概而論。 ◎ 更多精采內容請看Money錢2011年4月號第43期

破除4種保單話術 避免買錯花冤枉錢

2011/04/02
保險天地

保險業務員經常用各種話術,說服民眾購買不適用的保險商品。
除了清楚了解自身的投保需求外,也要認清話術背後陷阱,才能避免買錯保險。


政府推動二代健保、以房養老、長期看護等政策,引發不少話題,腦筋動得快的保險業務員也巧妙的利用這些熱門議題,編造出各種讓人心動的推銷話術,進行保險商品販售,衝刺業績。

保戶如果沒有清楚認知自己購買保單的目的,很容易就掉入這些保險話術陷阱, 小則花冤枉錢,大則賠上一輩子好不容易存到的自住屋。以下整理出最近保險業務員搭上政府政策、台幣升值等議題,最常使用的4種保險行銷話術,提供正確的投保觀念。

話術 1 「買儲蓄險,不如買長期看護險。」
真相:長期看護險理賠認定嚴苛,有可能一輩子都領不到看護保險金。


一名保險業務員為了推銷保單,跟保戶說:「長期看護費用高達數百萬元,買再多的儲蓄險,還不如買一張長期看護險,每天只要存50元,萬一將來需要看護,就不怕請不起。」

事實上,長期看護險並非達到需要請看護的狀況,就能申請理賠。以65歲的蘇先生來說,因罹患糖尿病兩腿截肢,需要請看護,但是向保險公司申請理賠金卻遭拒,理由是蘇先生可以自己吃飯,意識清醒,能分辨親人,不符合「長期看護」的狀態。

每家保險公司對於「長期看護狀態」的定義雖然不同,但是相對於一般的住院醫療險、癌症險,長期看護險的理賠認定都較為嚴苛,要符合失能或失智、喪失生活自理能力,才能拿到理賠金。而且大部分的長看險都有總理賠額度、理賠次數等限制,通常含有終身壽險成分,保費並不便宜。

以某張保單為例,若符合長期看護狀態,保險公司每半年給付1次,每次給付保險金額的6倍, 給付36次後契約終止。以一名外籍看護月薪2萬元計算,1年看護費約24萬元,若想購買每個月可以理賠2萬元的長期看護險,保險金額為2萬元,30歲女性繳費20年期,每年保費2萬8600元。如果被保險人病情好轉,不符合長期看護狀況,保險公司就會暫停給付,直到下一次被保險人符合長期看護狀態,保險公司才會再給付保險理賠金。

而儲蓄險則分為繳費期滿整筆領回,或分年還本,屬於低保障、高保單現金價值的壽險,跟長期看護險需要符合「長期看護狀態」或身故/ 全殘等理賠條件才能領錢,是不一樣的。所以要買儲蓄險還是長期看護險,重點還是在於購買保單的目的,不能一概而論。

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