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台灣人退休理財世界第一卻還是不夠用？

2018/01/11

退休 , 理財 , 養老 , 目標到期債券 , 領息

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作者：龔招健

小原大

根據最新「2017施羅德全球投資人大調查」的結果，高達90%尚未退休的台灣投資人進行投資理財的首要目的，是為退休做準備，比例之高，與泰國雙居全球之冠；已退休的台灣投資人中，也有76%的人將「養老」視為投資主要原因，同樣高於全球平均66%。

這項調查也發現，台灣投資人認為退休後近一半（48%）的收入是來自投資理財或儲蓄，而企業、政府發放的退休金只占30%。施羅德投信業務行銷長謝誠晃分析，近年年金改革議題沸沸揚揚，從調查中可以看出國人頗有危機意識，這與過去依賴政府以及企業年金的態度不同，明顯看到國人視投資理財為彌補收入缺口的關鍵。

但問題是，要如何投資才能穩健賺到退休金？謝誠晃提出了「SET」退休投資心法，供投資人參考：

心法1：「Stage」──不同階段，不同規劃。依據退休階段設立不同目標，離退休越遠，越需要積極累積資本，建議選擇具成長潛力的市場（如：新興市場），隨著退休日期越來越近或是已經退休，就要追求穩定現金流、規避市場波動，才能讓退休生活更踏實。

心法2：「Enhance」──強化收益。想累積更多退休金，就要盡可能提高收益。去年新興市場股債市雙雙回春，謝誠晃建議投資人採多元資產投資策略來鎖定新興市場投資機會，讓收益晉級。

心法3：「Target」──目標到期債券投資策略。這項商品的投資策略回歸債券投資本質，人只要耐心持有至到期，不僅在投資期限內可以領息，持有至到期日後也能依約定拿回屆時之淨資產。謝誠晃補充，目標到期債券結合了債券投資本質與債券基金小額投資的優勢，特別適合退休後的族群。