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政府打房加上景氣回溫，近期銀行把放款重心轉向信貸。為了有所區隔，銀行在利率、額度、優惠上絞盡腦汁。面對琳瑯滿目的商品，民眾在借貸前該如何評估？主計處5月上修今年經濟成長率至5.06%，政府宣布公務人員加薪3%，同時台股也來到9千點，種種跡象顯示今年是景氣復甦年。上班族陳欣怡說：「最近1周就接到3家銀行的信貸方案，利率一家比一家低，感覺不借錢很可惜吶！」但是，真的有那麼好康嗎？公營銀行放款部表示，比較各家銀行的小額信貸方案，大致可分成兩種：一是以貸款族群區分，如公教人員、精英貸款（如500大或上市、上櫃企業）或一般上班族貸款；另一是針對特殊目的，像繳稅、結婚、購車、遊學、旅遊等貸款，估計每月約有100億元的胃納量。但今年強打信貸的銀行，多半推出全方位、不限使用目的的產品，以滿足不同消費者的需求。景氣回升各式信貸商品出籠觀察過去2年與今年推出的信貸商品，明顯可看到3大差異：首先是固定利率產品增加，像是渣打銀行的「利固貸」，貸款5年，利率固定最低2.99% 起、額度最高達250萬元，吸引不少客戶捧場。渣打銀行消費貸款事業部執行副總裁鄧韻涵表示，由於升息趨勢明朗，固定利率的好處是每月還款金額不變，消費者更容易做好資金安排。其次是為了區隔市場，分眾產品陸續問市。像是安泰銀就推出專屬女性「Lady 發發」，安泰銀行消金管理部表示，根據金管會「銀行承作各項放款業務及逾期情形性別統計」顯示，2010年女性整體貸款的延滯比率只有0.54%，比男性低了0.19%，最高額度一舉拉到500萬元，這也是業界之最。也有銀行出新招，把卡友最愛的現金回饋優惠運用在信貸商品，像是永豐銀行「豐利金」專案就強調，只要每年繳息正常，次年就能享有高達1% 的利率回饋，同時也沒有提前還款的違約金限制，讓消費者享有最大的運用彈性。面對升息的環境，強調快速撥款、推陳出新的信貸方案，究竟該怎麼挑？綜合鄧韻涵以及消基會秘書長陳智義觀察到的貸款糾紛，貸款前一定要注意6大評估重點，才能為自己貸到好康。 ◎ 更多精采內容請看Money錢2011年6月號第45期政府打房加上景氣回溫，近期銀行把放款重心轉向信貸。為了有所區隔，銀行在利率、額度、優惠上絞盡腦汁。面對琳瑯滿目的商品，民眾在借貸前該如何評估？主計處5月上修今年經濟成長率至5.06%，政府宣布公務人員加薪3%，同時台股也來到9千點，種種跡象顯示今年是景氣復甦年。上班族陳欣怡說：「最近1周就接到3家銀行的信貸方案，利率一家比一家低，感覺不借錢很可惜吶！」但是，真的有那麼好康嗎？公營銀行放款部表示，比較各家銀行的小額信貸方案，大致可分成兩種：一是以貸款族群區分，如公教人員、精英貸款（如500大或上市、上櫃企業）或一般上班族貸款；另一是針對特殊目的，像繳稅、結婚、購車、遊學、旅遊等貸款，估計每月約有100億元的胃納量。但今年強打信貸的銀行，多半推出全方位、不限使用目的的產品，以滿足不同消費者的需求。景氣回升各式信貸商品出籠觀察過去2年與今年推出的信貸商品，明顯可看到3大差異：首先是固定利率產品增加，像是渣打銀行的「利固貸」，貸款5年，利率固定最低2.99% 起、額度最高達250萬元，吸引不少客戶捧場。渣打銀行消費貸款事業部執行副總裁鄧韻涵表示，由於升息趨勢明朗，固定利率的好處是每月還款金額不變，消費者更容易做好資金安排。其次是為了區隔市場，分眾產品陸續問市。像是安泰銀就推出專屬女性「Lady 發發」，安泰銀行消金管理部表示，根據金管會「銀行承作各項放款業務及逾期情形性別統計」顯示，2010年女性整體貸款的延滯比率只有0.54%，比男性低了0.19%，最高額度一舉拉到500萬元，這也是業界之最。也有銀行出新招，把卡友最愛的現金回饋優惠運用在信貸商品，像是永豐銀行「豐利金」專案就強調，只要每年繳息正常，次年就能享有高達1% 的利率回饋，同時也沒有提前還款的違約金限制，讓消費者享有最大的運用彈性。面對升息的環境，強調快速撥款、推陳出新的信貸方案，究竟該怎麼挑？綜合鄧韻涵以及消基會秘書長陳智義觀察到的貸款糾紛，貸款前一定要注意6大評估重點，才能為自己貸到好康。 ◎ 更多精采內容請看Money錢2011年6月號第45期