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很多人買保險會透過保險經紀人或保險代理人，也就是經由所謂的保經代公司投保，並支付佣金。拉保險賺佣金、買保險付佣金，似乎是天經地義，但一家德國的保險科技（InsurTech）新創公司卻反其道而行，不僅不收佣金，還會退還保費。 2010年創立於德國柏林的Friendsurance（www.friendsurance.de）保險經紀人公司，秉持一個很簡單的理念「提供用戶更便宜、更公平的保險」，除了不收保戶的佣金，只要過去一年沒有出險理賠，還會把部分保費退還給你，最多可退保費的4成。聽起來似乎有點不可思議，但Friendsurance就是靠著這個特點而走紅，網站一年吸引約200萬人造訪，App一年被下載達87,000次，目前的客戶數已經累積到6位數，成為德國最有人氣的保險科技公司。組成共同體互相監督省保費這家線上保險經紀人公司的運作模式是，保戶與家人或朋友組成「生活共同體」，共同買保險，並互相監督和提醒，只要在投保期間沒有出險理賠，大家即可在每年1月結算時，均分無理賠獎金，這些退回的保費就能再用於繳交次年的保費。該公司強調，所有服務完全免費，包含諮詢保險專家有關投保建議，都在免費服務的範圍內，客戶先進入官網或經由App加入會員，填入已經投保的保單，就能享受各項服務。最方便的是，只要提供保險仲介的授權，即可在線上檢視所有保單的內容和到期日，完全不用變更保險契約。如果需要出險理賠，也能隨時隨地在線上申請。舉例而言，數個會員組成小組，投保某個保險，Frientsurance收到100元保費，60元付給保險公司，40元放入「無理賠獎金」，只要過去一年無理賠，小組成員即能拿回這筆獎金。如果發生理賠情況，金額小的從「無理賠獎金」支付，金額大的則由保險公司介入處理，無論如何，保障沒變，保費則會變少。 Friendsurance是全球第一家採用P2P（點對點）保險的新創公司，從2010年創立以來，目前全球已經有28家公司採用P2P保險模式。保險公司發現，P2P模式不僅能減少理賠金額，也能提升客戶滿意度，並且減少保險詐騙，目前Friendsurance已經跟德國74家保險公司合作。這家線上保險經紀人公司的客戶群平均分配在各個年齡階層，換句話說，線上買保險不是年輕人的專利，中老年人也是主要顧客群。而且大多數客戶都在該網站買了2～3張保單，其中以投保居家綜合險、第三人責任險和訴訟險的客戶最多。 Friendsurance小檔案 2010年：成立於德國柏林 2013年：在保險領域首先導入電子簽名 2014年：實施保單無理賠獎金（退費） 2015年：在一年內增加75,000名新客戶 2015年：榮獲德國最佳數位創新獎 2016年：最佳客戶連續4年獲得退費，總計超過796歐元（約台幣3萬元） 2016年：客戶可用Friendsurance的App隨時隨地查詢保單內容和到期日 2017年：在過去6年有超過8成的用戶獲得退費，在產險項目平均退費3成

德國保經代不賺你錢還要退保費給你

2018/02/05

保險 , 保經代

13,694

作者：李美虹

小原大

很多人買保險會透過保險經紀人或保險代理人，也就是經由所謂的保經代公司投保，並支付佣金。拉保險賺佣金、買保險付佣金，似乎是天經地義，但一家德國的保險科技（InsurTech）新創公司卻反其道而行，不僅不收佣金，還會退還保費。

2010年創立於德國柏林的Friendsurance（www.friendsurance.de）保險經紀人公司，秉持一個很簡單的理念「提供用戶更便宜、更公平的保險」，除了不收保戶的佣金，只要過去一年沒有出險理賠，還會把部分保費退還給你，最多可退保費的4成。

聽起來似乎有點不可思議，但Friendsurance就是靠著這個特點而走紅，網站一年吸引約200萬人造訪，App一年被下載達87,000次，目前的客戶數已經累積到6位數，成為德國最有人氣的保險科技公司。

組成共同體 互相監督省保費

這家線上保險經紀人公司的運作模式是，保戶與家人或朋友組成「生活共同體」，共同買保險，並互相監督和提醒，只要在投保期間沒有出險理賠，大家即可在每年1月結算時，均分無理賠獎金，這些退回的保費就能再用於繳交次年的保費。

該公司強調，所有服務完全免費，包含諮詢保險專家有關投保建議，都在免費服務的範圍內，客戶先進入官網或經由App加入會員，填入已經投保的保單，就能享受各項服務。最方便的是，只要提供保險仲介的授權，即可在線上檢視所有保單的內容和到期日，完全不用變更保險契約。如果需要出險理賠，也能隨時隨地在線上申請。

舉例而言，數個會員組成小組，投保某個保險，Frientsurance收到100元保費，60元付給保險公司，40元放入「無理賠獎金」，只要過去一年無理賠，小組成員即能拿回這筆獎金。如果發生理賠情況，金額小的從「無理賠獎金」支付，金額大的則由保險公司介入處理，無論如何，保障沒變，保費則會變少。

Friendsurance是全球第一家採用P2P（點對點）保險的新創公司，從2010年創立以來，目前全球已經有28家公司採用P2P保險模式。保險公司發現，P2P模式不僅能減少理賠金額，也能提升客戶滿意度，並且減少保險詐騙，目前Friendsurance已經跟德國74家保險公司合作。

這家線上保險經紀人公司的客戶群平均分配在各個年齡階層，換句話說，線上買保險不是年輕人的專利，中老年人也是主要顧客群。而且大多數客戶都在該網站買了2～3張保單，其中以投保居家綜合險、第三人責任險和訴訟險的客戶最多。

Friendsurance小檔案
2010年：成立於德國柏林
2013年：在保險領域首先導入電子簽名
2014年：實施保單無理賠獎金（退費）
2015年：在一年內增加75,000名新客戶
2015年：榮獲德國最佳數位創新獎
2016年：最佳客戶連續4年獲得退費，總計超過796歐元（約台幣3萬元）
2016年：客戶可用Friendsurance的App隨時隨地查詢保單內容和到期日
2017年：在過去6年有超過8成的用戶獲得退費，在產險項目平均退費3成