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每個人都希望長壽且活得健康快樂，這次採訪8家養生住宅，看到數百位年長者個個氣色紅潤，不論是打麻將、唱歌、彈鋼琴都精神抖擻。他們平均年齡超過80歲，依然健步如飛、耳聰目明。其中，最令人印象最深刻的是一位住在雙連安養中心10年的王奶奶，高齡90歲的她身體相當硬朗，時常搭著交通車到大賣場，一個人抱著3公斤的米回來煮飯，受訪時還從抽屜拿出她最喜歡光顧的日本料理餐廳簡介，形容這家餐廳如何的價格低廉又新鮮美味，叫我們一定要去品嘗。然而，這些長壽又健康的長輩們內心深處，卻有一些無法說出口的擔心跟惶恐。「他們最擔心的就是活太久，錢卻不夠用該怎麼辦？畢竟每個月都要支付管理費、電費，每天都要吃飯，生病看醫生也要花錢，老本卻是有限的，花掉一塊就會少掉一塊。」長庚養生文化村主任李陳菁淵有感而發的說。他也曾經試著想像長壽帶來的經濟壓力：「等我90歲時，兒子已經60幾歲退休，不可能靠兒子養我，剩下孫子在賺錢，但我不知道要怎麼開口跟孫子說：『給阿公2萬元』老人家年紀越大，越難跟子孫要錢，所以都很節省，因為不知道什麼時候錢會花完。」雙連安養中心就發生這樣的狀況，入住的400多位長者，不論健康或衰老，約有100人沒有繳交每月2萬多元的管理費，就連保證人也沒錢負擔，1年短收金額高達1500萬元，還好靠著教會募款，以及年長者當初入住所繳的保證金存在銀行所生的利息，才能勉強維持損益兩平。 ◎ 更多精采內容請看Money錢2013年10月號第73期勞保年金縮水自存退休金享尊嚴雙連安養中心執行長蔡芳文感慨的說：「以前人家說百萬富翁，現在住雙連1個月要付2萬5千元，100萬元只能住3年。沒繳錢的長輩我們還是繼續照顧，但這不是正向的循環，總不能永遠都靠捐款，所以建議每個人都要趁早做好退休財務規畫。」設65歲退休，開始入住養生村，並且健康活到85歲，入住費用包含基本伙食費、管理費、加上入住訂金、醫療費用等，若以每月3萬元計算，20年大約需要720萬元。「很多人都想靠政府養，但勞保年金算一算，退休後每個月只能領1萬元，而且再過12年，也就是2025年，每5人中就有1人是65歲以上的長者，國家財力負擔加重，靠政府退休充滿不確定性，」磊山保經業務總監林世德認為，退休後想入住幸福養生宅，一定要趁年輕提早儲蓄。他強調退休準備要分為兩大塊：退休之前屬於「累積期」，理財方式可以選擇適合自己的投資工具，包括房地產、基金、股票等；一旦進入退休給付期，就要著重在「保本」、「每月固定領錢」、「活多久、領多久」這3大特性上。像這次訪問住在養生宅的銀髮族，很多都是年輕時買房子，退休後就把房子賣掉，搬到養生宅；也有長輩是把原本的房子出租，靠著租金支付養生宅每月管理費。投資房產有風險股票、基金不一定保本「相對於股票、基金，用房地產存退休金較為穩健，但房地產有6大稅，包括房屋稅、地價稅、土增稅、贈與稅、遺產稅、租賃所得稅，未來還可能實施實價課稅，持有房產的成本將會越來越高。」CFP 認證理財規劃顧問侯秀靜表示。她以目前台北市租金報酬率2% 計算，如果想要月租金達到3萬元，相當於要擁有1800萬元的房產，每年租金才能達到36萬元，而且租客要穩定，每個月都收得到錢才能穩定支付老後的退休生活，「只是我們也要想想，70幾歲、80歲還有體力管理房子、收房租嗎？這就成為包租公老後理財的一大考驗及風險。」而投資門檻較低的高殖利率股與高配息債券基金，雖然比較適合一般民眾做為退休理財工具，但是這兩種投資工具也都無法做到「確定保本、每年固定領錢、活多久領多久」這3大保障。因為股票、基金的價格，不會因為你退休而停止變動，仍會受到全球經濟環境影響，很有可能領了高額的現金股利或是高配息，卻賠了本金。再加上企業營運變幻莫測，每年領到的股利、配息金額不確定性高，在沒有固定的財源支撐下，退休後的經濟壓力必定會影響老後的心情及生活品質。 ◎ 更多精采內容請看Money錢2013年10月號第73期