月薪低於5萬元 該買美元保單嗎？
2015/09/07
保險
美元資產看漲，手上有美元保單的保戶應該開心，但是當美元保單保費太高、繳費繳得很吃力，甚至壓縮到純保障的保險規畫時，美元保單到底該不該保留呢？
案例現況
林小姐
年齡：31歲
家庭：單身，與媽媽同住
現職：會計
林小姐的 3個疑問?
1 大家都看好美元資產，該保留美元保單嗎？如果解約還可以用什麼方式存錢呢？
2萬一不幸身故，媽媽又不在了會麻煩到親戚，想增加壽險，該買多少保額呢？
專家建議
與母親相依為命的林小姐，原本一張保單都沒有，還天真的跟朋友說：「萬一我得了癌症，絕對不會接受化療，就讓自己慢慢的離開，不要那麼痛苦。」朋友卻提醒她，生病會拖累媽媽，如果提早走，媽媽還要幫忙處理後事，這些都要花錢。
被這番話嚇到的林小姐，突然意識到自己真的想太少了，也體會到保險的重要，於是在朋友、同學的建議下，陸續買了終身醫療險、終身防癌險、終身重大疾病險、實支實付型定期醫療險。
去年美元保單熱賣，朋友建議她買張美元保單存退休金，每2年還本1次，等於每2年就額外多出新台幣1萬9千元的還本金，可以拿來繳醫療險保費，林小姐聽了很心動，於是又加買了一張美元終身壽險保單。
買完後，林小姐發現每年總保費支出高達8萬4千元，相當於她年收入的2成，保費變成負擔，她很想解約，但是保單才剛買，而且又想到媽媽64歲了卻一張保單都沒有，她猶豫到底要不要減少自己的保費，幫媽媽買些保障呢？
林小姐的 3個疑問?
1 大家都看好美元資產，該保留美元保單嗎？如果解約還可以用什麼方式存錢呢？
2萬一不幸身故，媽媽又不在了會麻煩到親戚，想增加壽險，該買多少保額呢？
3媽媽有些退休金，但還是想幫媽媽買保險，64歲的銀髮族能買到哪些保障呢？
專家建議
磐石保經 行銷經理黃淑玲
每月儲蓄低於1萬元
不建議買美元保單
林小姐屬於月薪少於5萬元的小資女，單身粉領族買保險的優先順序，一定是保障優於儲蓄，林小姐卻在保障沒做足前，就先買了一張年繳4萬多元的美元保單，讓每年8萬多元的保費成為沉重的經濟負擔。
在這種情況下，建議林小姐暫時停繳美元保單，因為保險公司規定，即使不繳保費造成保單停效，停效2年內如果還想擁有這張保單，加上又有額外收入可補繳保價金的差額，就可申請保單復效。
如果保單停效2年時間到，林小姐確定自己沒有能力繳交保費，可以讓保單自動失效，並向保險公司申請領回保單剩餘的保價金。釐清繳費能力再做規畫停繳保費的好處是，林小姐可以利用保單停效到失效的2年緩衝期，衡量自己到底需不需要這張美元保單，會比現在立刻解約來得好。
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