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台股自去年4月萬點溜滑梯,目前指數在8千點左右,就在市場悲觀氣氛瀰漫之際,卻有另一群人在股市默默攢錢、存錢,甚至從銀行搬錢、借錢,瞄準好股,越跌、他們越買! 這群人,叫做「價值投資人」。 和一般投資人看好成長、越熱門越買的投資邏輯不同,價值投資人秉持「人多的地方不去」,不頻繁進出股市、不追漲,只有當股價來到設定的合理價、便宜價,他們才會開始動作。 好處是:好股股價落難時,通常公司本身還是賺錢,有意願也有能力配息,且現金殖利率高(因為股價低);經過一段時間後,景氣開始緩步回升,股價會隨著獲利腳步而攀升。價值型投資人會一直等到殖利率低了、股價變貴了,才考慮賣出。長抱幾年下來,既可賺股息又可賺價差。 率先提出「存股滾雪球」觀念的理財投資作家溫國信,就是道道地地的價值型投資人,這幾年幾乎都維持15%以上的年報酬率,其中包含股息報酬逾6%,比定存多3倍。更重要的是,大小股災對他不但沒有影響,還成為他逢低買進的好時機。 提倡存股 成為股市顯學 友人曾經打趣地告訴溫國信:「自從你提出用現金股利20倍算合理價的方法後,不少定存股都來到這個價位,不太動了。」所謂的股價不動,在股市大漲時也許讓人興奮不起來,但是在近一年股市從萬點高檔下殺以來,「不動」卻變成一種難得的保護機制! 以投資人熟知的定存股中華電(2412)為例,去年股市在萬點高峰時,股價是99.7元,今年元月中旬股市失守8千點關卡,股價還是在百元附近不動(1月15日收盤價101元)。有趣的是,近5年中華電現金股利平均約5元,20倍股息的股價合理價正是百元。溫國信提出的存股術,儼然已成股市另類收租族的顯學! 其實,溫國信這位投資高手大半輩子的身分是公務員,去年中才從國營事業的經理職位「下崗」,正式加入退休族行列,現在的生活過得輕鬆,也過得充實。輕鬆的是,多了許多自己的時間;充實的是,在筆耕之餘,也成為各類投資理財講堂、社團、社區大學的講師,去年7月還用自己的名字成立了企管顧問社。 從國營事業「提早3年」退休,溫國信的目的很清楚,就是為了多花些時間在自己的興趣上,而推廣巴菲特這類價值型投資觀念,正是他的興趣與熱情所在。 存股案例陳秉鈺 雖然退休離我還很遙遠,但是,我已經想清楚了,我要存500張中鋼(2002)股票當退休金!這是我跟老婆同心協力要達成的目標。 4年前,我跟老婆開始定期買中鋼的股票,每個月至少買1張,手頭如果有額外的閒錢,也會適時再加碼買些零股。我們兩人約定好,每年一定要存到10~12張中鋼,這幾年規律地累積下來,數一數帳戶裡已經有將近50張的中鋼了,距離500張目標,算是達成10分之1的進度,小有成就感! 但其實,我當過6年的證券營業員,以前天天當沖電子股,壓根也沒想到,我現在居然只買1檔中鋼,其他都不碰。 在號子打滾6年 慘賠近300萬元 我大學念的是財務金融系,因為對證券市場有很大興趣,畢業後順理成章進入證券業,成為營業員。因為是剛進公司的菜鳥,我自知要先上手業務工作,所以很認真的學習業務員基本功。   只不過,每天上班接單,無時無刻看到一票人在號子裡汲汲營營於金錢遊戲,哪有可能不受影響!尤其看到客戶今天買,隔天股價上漲,買個10張就賺進3、5千元,錢進口袋的速度飛快,於是,工作做滿4、5個月之後,我耳濡目染也「玩」起了股票,手上剛好有一筆從小存到大的30萬元,沒有想太多,就全部拿來投資。 剛入行對投資不太懂,看到同事買哪一檔股票,就傻傻的跟著買,同事一賣,我也跟著出脫,反正就是挑便宜的隨便買。有人問我人生第1張股票是買哪一檔,我還真的想不起來耶,應該是便宜的電子股吧! 入行1年後,我就犯了營業員的大忌:幫自己做業績。60萬元的本金,利用融資融券的槓桿,每個月可以做到1800萬元。後來想想,我玩股票跟賭博沒兩樣,就算玩10次能夠贏9次,最後一次還是會把獲利全數吐回去。期間家人也曾經掏錢請我管理投資,但是經歷過金融海嘯跟歐債危機之後,他們都對我失去信心了。 唉!金錢遊戲就是這樣,它讓你先嘗到甜頭後,再慢慢折磨你,賺一台裕隆以為很棒,但之後賠一台賓士,而且最後越賠越多。如果當初的30萬元很快就賠光,我也不至於慘賠近300萬元。之後台股行情差,客戶不願意進來,我得掏腰包做業績才能賺到底薪,被逼得只好轉行。 中鋼股票是退休金 手癢賣掉會被老婆罵   離開證券業不久我就結婚了,老婆告誡我要存錢,不能再荒唐下去,於是我們開始存錢買中鋼。一開始單純覺得它穩定配息,很適合用來存錢,固定存了半年之後,我開始有了「存股退休」的想法,我是這樣算給老婆聽的:   1年存10~12張中鋼,10年就有100~120張,20年就有200~240張,這只是存下來的張數喔!還不包括配股配息耶!如果未來薪水變多,還可以再加碼多買幾張,這樣算一算,30年後一定可以存到500張。   將來老了退休,每個月再賣1~2張中鋼支應生活開銷,500張至少可以花20年吧,而且在賣股的過程中,中鋼還是會繼續配股配息,讓我們安心過退休生活。   現在,老婆非常認同這個存股計畫,有時候我手癢賣掉1、2張做差價,她會罵我怎麼改不掉以前的壞習慣。   這幾年市場不看好中鋼,但是我認為中鋼夠大、夠穩定,它是足以撼動國家產業的公司,而且每年都有配發不錯的股利,殖利率約2~3%,比銀行定存的報酬率好很多。我手上現有的中鋼股票均價在22.8元,它再跌我也不擔心,越跌我可以買更多。   我的存股策略是:定期定額、長期投資中鋼,但是中途如果中鋼股價出現不錯的價差時,可以賣掉多賺一點,假如中鋼的股價彈到25、26元,我準備要把手上持股賣掉8成,先獲利了結一部分,之後再一張一張補回來。當然,存500張是不變的終極目標,因為,存股過日子還是比較踏實。  

靠股票收租年賺15%

2016/02/26
投資 , 股票 , 存股 , 定存 , 溫國信




台股自去年4月萬點溜滑梯,目前指數在8千點左右,就在市場悲觀氣氛瀰漫之際,卻有另一群人在股市默默攢錢、存錢,甚至從銀行搬錢、借錢,瞄準好股,越跌、他們越買!

這群人,叫做「價值投資人」。

和一般投資人看好成長、越熱門越買的投資邏輯不同,價值投資人秉持「人多的地方不去」,不頻繁進出股市、不追漲,只有當股價來到設定的合理價、便宜價,他們才會開始動作。

好處是:好股股價落難時,通常公司本身還是賺錢,有意願也有能力配息,且現金殖利率高(因為股價低);經過一段時間後,景氣開始緩步回升,股價會隨著獲利腳步而攀升。價值型投資人會一直等到殖利率低了、股價變貴了,才考慮賣出。長抱幾年下來,既可賺股息又可賺價差。

率先提出「存股滾雪球」觀念的理財投資作家溫國信,就是道道地地的價值型投資人,這幾年幾乎都維持15%以上的年報酬率,其中包含股息報酬逾6%,比定存多3倍。更重要的是,大小股災對他不但沒有影響,還成為他逢低買進的好時機。



提倡存股 成為股市顯學

友人曾經打趣地告訴溫國信:「自從你提出用現金股利20倍算合理價的方法後,不少定存股都來到這個價位,不太動了。」所謂的股價不動,在股市大漲時也許讓人興奮不起來,但是在近一年股市從萬點高檔下殺以來,「不動」卻變成一種難得的保護機制!

以投資人熟知的定存股中華電(2412)為例,去年股市在萬點高峰時,股價是99.7元,今年元月中旬股市失守8千點關卡,股價還是在百元附近不動(1月15日收盤價101元)。有趣的是,近5年中華電現金股利平均約5元,20倍股息的股價合理價正是百元。溫國信提出的存股術,儼然已成股市另類收租族的顯學!




其實,溫國信這位投資高手大半輩子的身分是公務員,去年中才從國營事業的經理職位「下崗」,正式加入退休族行列,現在的生活過得輕鬆,也過得充實。輕鬆的是,多了許多自己的時間;充實的是,在筆耕之餘,也成為各類投資理財講堂、社團、社區大學的講師,去年7月還用自己的名字成立了企管顧問社。

從國營事業「提早3年」退休,溫國信的目的很清楚,就是為了多花些時間在自己的興趣上,而推廣巴菲特這類價值型投資觀念,正是他的興趣與熱情所在。




存股案例陳秉鈺
雖然退休離我還很遙遠,但是,我已經想清楚了,我要存500張中鋼(2002)股票當退休金!這是我跟老婆同心協力要達成的目標。

4年前,我跟老婆開始定期買中鋼的股票,每個月至少買1張,手頭如果有額外的閒錢,也會適時再加碼買些零股。我們兩人約定好,每年一定要存到10~12張中鋼,這幾年規律地累積下來,數一數帳戶裡已經有將近50張的中鋼了,距離500張目標,算是達成10分之1的進度,小有成就感!

但其實,我當過6年的證券營業員,以前天天當沖電子股,壓根也沒想到,我現在居然只買1檔中鋼,其他都不碰。


在號子打滾6年 慘賠近300萬元

我大學念的是財務金融系,因為對證券市場有很大興趣,畢業後順理成章進入證券業,成為營業員。因為是剛進公司的菜鳥,我自知要先上手業務工作,所以很認真的學習業務員基本功。
 

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