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不敗教主存股心法進階版:每年多存300張股票

定價:320元
優惠價:272元

作者:陳重銘
出版日期:2016/06/30
規格:316頁、17 x 23 公分

內容簡介

超人氣財經部落客陳重銘最新力作


●​ 教小資族跟好公司 談一場不分手的戀愛
● 靠存股 打造財務自由的退休生活

 
經過《6年存到300張股票》的歷練,高職教師陳重銘的存股心法再進階,這次,他找到每年就能多存300張股票的方法!
 
這並不是在喊口號,陳重銘從最初存3個月的錢才能買1張股票,到現在每年領超過100萬元股息、擁有超過3000萬元身價,證明領固定薪水的你,也能辦得到。
 
「現在還可以買進嗎?」「股價漲了,該不該賣掉?」「手上的股票跌了20%,還能存嗎」……關於存股,你有這些疑問嗎?
 
「這些都是多餘的煩惱,買進好公司股票,傻傻放著股票『自我繁殖』就好了。」方法很簡單,只要持續不斷地買股、領股利,並且把股息再投入,每個人都有機會年領百萬股利。但請牢記一件事:別輕易把好公司的股票賣掉!

作者簡介

陳重銘


台灣科技大學機械碩士,目前在公立高職機械科任教,並擔任投資理財社指導老師。

年輕時當過5年低薪的流浪教師,只能當個「不Buy教主」,努力開源節流,並積極研究股票投資,終於改變了自己的未來。

窮人靠工作,富人靠資產,最大的差別是投資知識。身為教師的他非常明白知識的力量,因此經營免費的部落格和粉絲團,分享投資理財觀念,並將20多年投資股市的經驗撰寫成書。

他相信,只要肯努力,每個人都可以改變未來,理財知識具有改變人生的力量,也是傳承給子孫的最大資產。

著作:《6年存到300張股票》
部落格及FB粉絲團:不敗教主陳重銘

目錄

自序
推薦序:算利教官 楊禮軒

 

第1章  從不Buy邁向不敗之路

不要想著贏 要想不能輸
投資致勝其實很簡單
輸家和贏家的差別是持有成本
用股利滾財富雪球
4年800萬元存股計畫
 

第2章  1年多存300張股票

放膽抓住機會 加快存股速度
謹守投資原則 放大成功機率
鎖定4大主角 1年多存300張
隨景氣變化 調整投資布局
定存、儲蓄險、金融股 哪個保本?
當銀行的客戶還是股東?
買進官股金控的3大策略
 

第3章  融資、貸款、權證 該如何選擇?

融資買股 斷頭不是最慘的事
遠離融資 穩穩賺比較快
跟銀行做朋友 靈活運用貸款資金
權證以小搏大 賠掉翻轉財富的機會
 

第4章  打造「房租基金」投資組合

窮人的負債=富人的資產
換一個有錢人的腦袋
建立「房租基金」投資組合
每年賺6% 輕鬆累積教育基金
窮人工作的時間=富人玩樂的時間
 

第5章  買股票就像借錢出去

每股盈餘:找出年年賺錢的公司
股東權益報酬率:看出公司賺錢的效率
本益比:買進便宜的股票
本業獲利率:主業能賺錢是關鍵
業外損失比率:拉低公司整體獲利
應收帳款與存貨:避開吹噓的獲利
自由現金流量:有資金才能發放股利
負債比:不過度波動較有保障
毛利率:可帶動股價上漲
營業利益率:判斷公司經營能力
淨利率:可能隱藏一次性收益
 

第6章  牢記6原則 存股真簡單

原則1:存對好股票 快樂上天堂
原則2:股票股利具有乘法效應
原則3:重視股利再投入的威力
原則4:別煩惱賣股票的問題
原則5:將壞學生移出存股名單
原則6:好公司落難要見獵心喜
 

第7章  存股成功關鍵:買到便宜價

練習長期投資 忘記股價
懶人投資 只須做好6件事
打敗心魔 紀律最重要
善用本益比 算出好公司的便宜價
本益比的前世、今生與來世
設定安全邊際 替股價買保險
殖利率與本益比的不同
 

第8章  我如何買進金融股?

方法1:做價差 賺取資本利得
方法2:放著存 加快張數累積
方法3:大型壽險金控4大技巧賺價差
好金控該具備3大特質
用「4個10」買進金融股
股價跌 是存股的大利多
 

第9章  台灣50進可攻退可守

每年領股利 要繳不少稅費
賺價差 避免頻繁交易
買ETF 降低做價差的風險
台灣50 可賺價差 也可存股
打敗通膨率+定存利率
3個方法 提高0050賺錢機率
 

第10章  高股息ETF獲利打敗大盤

台灣高股息 平均殖利率達4%
貫徹低點買策略 保證獲利
股價便宜 適合小資族長期投資
跟著成交量買 輕鬆打敗大盤
輸家跟贏家 別再選錯邊
除息後買進 可以撿到便宜價
 

第11章  三角形買賣法 低買高賣賺價差

三角型買法:越跌越買 提高贏家勝率
倒三角形賣法:賣在相對高點 開心收穫
KD指標 找出短線價差買賣點
搭配MACD 抓住年賺20%的機會
8個步驟 學會賺0050短線價差
反向操作 可以獲利與避險
 

第12章  現金增資 該不該參加?

寧可少賺價差 別因小失大
3要件評估 貸款參與現增
好公司現增 價差誘人再繳款
花大錢賺小價差 不划算
預估股價 判斷是否參與現增
增資認股 也能降低持股成本
發機會財 加快存股速度
 

序言

我的第一本理財書《6年存到300張股票》於2015年4月出版後,獲得了不少迴響,除了要感謝讀者的支持,也想要持續回饋讀者,因此我與出版社開始構思這一本書。為了讓投資人能夠安穩在股市中淘金,本書的主軸有下列3個要點。
 

要點1:本金安全

儘管股海是暗潮洶湧,但是台灣也不乏連續獲利幾十年的好公司。如果買進政府公家銀行的股票,或是分散在一籃子股票的ETF,在本金安全的情況下,就可以專心提升操作股票的技巧。
 

要點2:用股利滾雪球

最近幾年的台灣股市,每年都發放1兆台幣左右的現金股利,這就是引領投資人通往財富自由的金鑰匙。愛因斯坦說過:「複利的威力勝過原子彈。」不Buy教主補充說:「時間是複利的最大幫手。」如果在2012~2015年間,每個月買進1張合庫金(5880)的股票,以2016年6月的股價來計算,大約獲利6%(見本書第2章)。
 
報酬率似乎比不上聽明牌、找飆股,可是明牌和飆股就一定穩賺不賠嗎?認真存4年的合庫金後,2016年除權息可領到的股利,等於每個月幫自己加薪6,300元,認真存股票幫自己加薪,不是好過苦苦哀求老闆嗎?合庫金具備獲利穩定、公家銀行不會倒閉的特性,把每個月加薪的6,300元,持續買進合庫金或其他績優股,每年加薪的金額就會逐年增加,而且越加越快,這個就是時間複利的威力。
 

要點3:做價差的優點

只要靠著股利持續投資,你的股票資產就會像滾雪球般自動長大,輕鬆又愉快。只可惜,政府一連串的富人稅、可扣抵稅額減半、健保補充費,都是瞄準投資人的股利來課稅。當你的資產越來越多、領到越多的股利,要繳得稅也就越多。
 
如果不想讓政府分享你辛苦累積的成果,又不想逃漏稅,最簡單的方法就是做價差。做價差最怕買到壞股票,幸好ETF具有不會倒閉的特色,只要抓準時機逢低一直買,賺錢的機率就會提高。我在書中介紹了三角形買賣法,順著微笑曲線買進就可以降低持股成本,股價不漲時就專心領股利,等漲夠了就賣出賺價差。只要耐心等機會,1年操作個幾次,一次賺個幾趴,1年也是十幾趴(見本書第11章)。

我看過不少投資人,每天忙於打聽明牌、頻繁進出,最後是東邊賺、西邊賠,不僅賠上手續費與證交稅,還浪費掉多年的寶貴時間。請你切記:投資股票可以賠錢,錢再賺就有了;但是千萬不要賠時間,這世上沒有哆啦A夢的時光機。
 
我寫下這2本理財書,目的是推廣正確的投資觀念,只要善用時間複利,並且不斷精進自己操作股票的技巧,每個人都可以提早達到財務自由。每個人都只能活一次,財務自由是你探索大千世界、享受人生的第一個踏板。

文章試閱

【存股篇】

第2章  1年多存300張股票


我的上一本著作《6年存到300張股票》出版後,在網路引發了不小迴響,也引起許多讀者起而效尤,一起探尋存股的樂趣。除了要感謝諸多讀者的熱烈支持外,我也開始構思,在存完313張中信金(2891)後,我的下一步投資計畫是什麼?
 
記得在30幾年前,我在國文課本中讀到徐志摩的一句詩:「數大便是美」,就如同天上的星星、河濱的花朵,數量越多,越是賞心悅目。在存到313張中信金之後,我更能體會「數大便是美」這句話,也可以應用在投資股票上面。
 

放膽抓住機會 加快存股速度

 
2015年中信金配發0.81元現金以及0.81元股票股利,我在除權息前又買進10張,總計323張可以配發26.16萬元現金,及26.16張股票;如果將26.16張的配股用除權息後的18.5元價位賣出,可以得到48.4萬元,因此總股利就是74.56萬元(26.16萬+48.4萬),平均1個月可以領到6.21萬元,這已經超過國人的平均月薪了,而且我不用去中信金上班,這就是擁有323張中信金股票,「數大便是美」的好處。
 
在嚐到甜頭之後,2015年初我開始認真思考下一個「存300張股票」的計畫,上次是花6年,這一次又要花幾年?可以肯定的是不需要6年了,因為多了中信金的70幾萬元股利來幫我存,那麼是4年、3年,還是2年?我很貪心地給自己定下1年的期限,這一次,我要「1年多存300張股票」。
 
想要多存一些股票,天時、地利、人和三者搭配得好,就可以事半功倍。
 
1. 天時:股價是否便宜?

想要多存一些股票,股價便宜很重要。運氣很好的是,2015年台股除權息行情一塌糊塗,這都要感謝政府的證所稅,以及稅額扣抵減半、健保補充費等「德政」。
 
2015年4月底,台股短暫2次站上萬點後,因為證所稅的紛擾,導致近幾年台股成交量不足,也就沒有足夠的動能推動台股持續上攻,加上首次實施的「稅額扣抵減半」,投資人領到股利後要繳交更多的所得稅,如果沒有填權息,等於是「賠錢還要繳稅」,因此潛藏著棄權息的賣壓;此外,健保補充費及將來可能開徵的長照補充費,一樣瞄準投資人的股利來開刀。
 
如果股市行情熱絡能夠填權息,想必投資人非常樂意繳稅做公益,但是如果行情不好呢?難道「賠錢還要繳稅」嗎?加上受到大陸股市崩跌影響,2015年8月台股除權息旺季時,大量的棄權息賣壓,讓指數最低跌到7203點,短短4個月崩跌2800點。
 
但是對我來說,最壞的時機反而是最好的買點,我可以持續用股利低接便宜的好股票。股市不可能一直在高點,總是會有崩跌的那一天,想要買便宜好股票,就要耐心等待「天時」。
 
2. 地利:可以從哪裡搬錢?

好不容易等到股價便宜了,沒錢買進的話也是空談,在現在低利的環境下,要學會去銀行搬錢做投資。要跟銀行打交道,「低利」兩個字真的很重要。我在公立學校教書,最大的好處是,可以申請低利的信用貸款,所以瞄準那一波大跌2800點的時機,我申辦了80萬元信貸來買股票(是否要借錢投資,讀者要依照個人的狀況審慎評估)。有穩定的工作,就會有其他的資金來源,就是「地利」。
 
3. 人和:便宜時敢買嗎?
 
投資股票,其實就是「人取我棄,人棄我取」的行為。股市為何會崩跌,就是大家不理性地殺出股票,於是許多好股票就達到了很「可口」的價位。投資了20年的股票,有時候我真的認為:「耐心等待股價的低點,比辛苦研究一整年還有用。」當大家在恐慌殺盤時,你可以在低點勇敢買入,這個就是「人和」。
 

謹守投資原則 放大成功機率

 
2015年7、8月,台股開始崩盤,我覺得是老天爺在幫我,於是趕快去申辦80萬元信貸,而且股利也陸續發放下來;最重要的一點是,我敢在低點買股票。天時、地利、人和三者兼具,問題只剩下一個:「要買哪一些股票?」我考慮了下面的因素。
 
考量1:本金安全

買股票是「將本求利」,本金的安全最重要,不能賺到利息卻賠上本金。台灣人投資基金時,非常偏好「月配息」,可是請仔細看看公開說明書上的一句話:「本基金之配息來源可能為本金」,意思是可能拿你付的錢(本金)來付利息,而且基金公司還要跟你收手續費、管理費、信託費……這個不可不慎。
 
因為我借了80萬元信貸,所以「本金安全」列為第一優先,我放棄容易暴漲暴跌的「潛力股」,選擇獲利穩定、倒閉風險極低的大型集團股。
 
考量2:股利報酬

如果母雞會下蛋,你很快就會有許多小雞,小雞長大後,又會生更多的小雞;同樣的,如果你的股票會一直發股利給你,只要拿股利一直買新的股票,累積持股就會越來越多。所以我選股的第二要點,就是公司要有穩定的獲利及配發股利,而且股利殖利率不能太低,至少要有5%010%。
 
考量3:資金來源

一年要多買300張股票,儘管股市下挫,股價會變便宜,但這還是一筆不小的金額,錢從哪裡來?我的來源有下列4個途徑:
1. 本業:學校教書的薪水、到夜間部兼課賺鐘點費,努力賺錢跟存錢,節約過日買股票。
2. 業外:首先是股利,2014年上市櫃公司獲利大爆發,因此2015年的配息就很大方,像是台積電(2330)比往年加發了50%股利,聯詠(3034)也配發10元現金,我還增加了中信金70幾萬元的股利,收入頗豐;而且除了教科書的版稅之外,我又多了《6年存到300張股票》這本書的版稅,一樣可以拿來買股票。
3. 借貸:趁低利環境,申辦了80萬元的公教低利信貸,增加買股票的子彈。
4. 價差:儘管我信奉長期的價值投資,但是當機會來臨適合賺價差時,我一樣會順便賺上一筆(後面會介紹用ETF賺價差的方法)。以我數千萬元的股票投資金額,每年只要價差能賺1%,那就是幾十萬元,可以增加存股的速度。
 
考量4:股價
如果股價太高,就無法1年買300張,所以我鎖定20元以下的產業龍頭股,且在股價接近淨值時買進,其中還有幾支股價低於淨值。像是第一金(2892)和元大金(2885),我買進時的股價都低於淨值,相對之下就更有保障。

●更多精彩內容請見《不敗教主存股心法進階版:每年多存300張股票》
 

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第122期.2017年11月

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