一個差點被二一的台大法律系學生,因為選修了一堂經濟學,拿下滿分,意外開啟了她的投資人生。朱敬瑜要告訴美人,越年輕學理財,才能累積更多投資經驗,創造財富翻轉的機會。
證券市場有句名言:「別和股票談戀愛。」但能做到的人可說鳳毛麟角,永豐投顧總經理朱敬瑜卻是少數能用理性戰勝感性,擁有國內外豐富投資經驗的資產管理專家。
「投資要想贏,第一步就是要練習放下感性。」朱敬瑜觀察很多女性投資人因為太感情用事,什麼都是聽別人說,自己沒有做功課,結果投資失敗後,膽子越來越小,最後把錢通通拿去擺定存。
從小錢學經驗
拉高投資勝率
若將一個從年輕就不投資,只把錢擺定存的普通上班族,跟一個積極理財、不斷修正心法,最後創造年報酬率一○%的成功投資人相比較,兩者財富翻滾的速度將天差地遠。
以七二法則計算,若拿一百萬元投資,年報酬率一○%,那麼七.二年本金就能翻一倍,若要把一百萬元變成一千萬元,僅需二十四年;但是若把一百萬元放在銀行定存,以目前台灣銀行一年期定存利率僅一.三五五%計算,要存五十三年才會變二百萬元,等到頭髮變白了,本金才翻一倍。(七二法則是指投資翻一倍所需的年數等於「七十二」除以「投資報酬率」)
尤其女性比男性長壽、職場生涯又可能比男性還短,因此,朱敬瑜非常鼓勵女性年輕時就要花點時間學投資理財,因為投資是日積月累,從小錢就要開始累積成功的經驗,才不會等到投資部位變大時再投入,反而容易拉高投資風險。
例如一千萬元的投資本金,賠一○%,一百萬元就不見了;但若只投資十萬元,賠一○%頂多只損失一萬元,「同樣學到失敗的教訓,不需花一百萬,只要一萬元就可以。」
那麼該如何用小錢累積成功的投資經驗?「很簡單,只要掌握兩個訣竅就贏了一半。」朱敬瑜說,這兩招絕竅說穿了就是「長期觀察」加上「對的資產配置」。
贏家訣竅 ➊
練習觀察標的再決定是否投資
曾有個朋友請教朱敬瑜如何操作外匯交易?朱敬瑜告訴她:「練習就對了。」這個練習包括先不要下場操作,只要每天把台幣兌美元、歐元等各個幣別的匯率抄寫下來,並讀完所有關於影響匯率變動的財經報導,結果一年後這個朋友變成一位相當優秀的財務長。
朱敬瑜說,練習的重點在於「觀察」。長期觀察投資價位變動的邏輯和理由,培養出對價位的敏感度後,再實際拿錢下場投資,勝率自然比「聽別人說」來得高,而且投資過程可以很放心與安心,「就像挑選對象,不會只約一次會就結婚,還需要長期的觀察。」
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若想投資台股基金,可練習觀察台股指數、了解大盤波動的原因,再深入了解各個產業,然後長期觀察哪些台股基金績效是屬於長期穩健的好學生,而不是只看基金績效排名就匆促決定要買哪檔基金。
「練習的過程,能讓妳學會如何理性投資,減少因感性做出錯誤決定的衝動,而感情用事可能一個禮拜就賠掉半年的薪水,所以練習是幫助你在做決定時能夠謹慎面對。」
朱敬瑜強調,練習長期觀察外,更重要的是拿小部位的資金下場投資,例如一百萬元的本金,可以先拿三十萬元投資,有了成功經驗再慢慢增加投資金額,畢竟實戰經驗也很重要,若只是紙上談兵,那麼永遠也學不好投資理財這堂課。
贏家訣竅 ➋
做對資產配置穩賺又安心
上班族可以花在投資上的時間非常有限,因此,朱敬瑜建議在這麼短的時間內就要把精力放在最重要的事情上,那就是做好資產配置。以她多年的經驗觀察,一個成功的投資,八五%歸功於正確的資產配置,一○%來自選擇標的的功力,剩下的五%就要靠運氣。
像去年看到美國景氣復甦,就應該把錢擺在美國市場,只要做對這個決策,買美國基金一年可賺到二○%報酬率;但若做錯配置,把九成資金壓在新興市場,投資結果就會差很大,「就好像一個人再會選股,卻把大部分資金放在錯的產業,那將會非常可惜。」
朱敬瑜建議在投資之前,可先從各大基金公司提供的相關資料,了解全球景氣狀況。景氣好,股票配置多一點;景氣不好,就拉高債券的比重。若以年齡來分,四十歲以下的投資人可把股票配置的比重拉高到七成以上,利用股票市場的高波動,加速資產累積。
決定好股票與債券投資比例後,接著才是挑選基金。朱敬瑜建議如果對基金還不是很了解,可先從最入門的基金買起,那就是全球股票基金、全球債券基金或平衡式基金,由基金經理人幫忙做更細膩的工作,包括股債的配置比例。
只是,如果投資金額很小的投資人,還需要做資產配置嗎?「那就挑一檔多元資產配置的基金,投資報酬率雖然不會特別高,卻可以相當穩定。」朱敬瑜說。
朱敬瑜:傳授女人投資賺錢2訣竅
2016/06/01
永豐投顧,女人投資,朱敬瑜
一個差點被二一的台大法律系學生,因為選修了一堂經濟學,拿下滿分,意外開啟了她的投資人生。朱敬瑜要告訴美人,越年輕學理財,才能累積更多投資經驗,創造財富翻轉的機會。
證券市場有句名言:「別和股票談戀愛。」但能做到的人可說鳳毛麟角,永豐投顧總經理朱敬瑜卻是少數能用理性戰勝感性,擁有國內外豐富投資經驗的資產管理專家。
「投資要想贏,第一步就是要練習放下感性。」朱敬瑜觀察很多女性投資人因為太感情用事,什麼都是聽別人說,自己沒有做功課,結果投資失敗後,膽子越來越小,最後把錢通通拿去擺定存。
從小錢學經驗
拉高投資勝率
若將一個從年輕就不投資,只把錢擺定存的普通上班族,跟一個積極理財、不斷修正心法,最後創造年報酬率一○%的成功投資人相比較,兩者財富翻滾的速度將天差地遠。
以七二法則計算,若拿一百萬元投資,年報酬率一○%,那麼七.二年本金就能翻一倍,若要把一百萬元變成一千萬元,僅需二十四年;但是若把一百萬元放在銀行定存,以目前台灣銀行一年期定存利率僅一.三五五%計算,要存五十三年才會變二百萬元,等到頭髮變白了,本金才翻一倍。(七二法則是指投資翻一倍所需的年數等於「七十二」除以「投資報酬率」)
尤其女性比男性長壽、職場生涯又可能比男性還短,因此,朱敬瑜非常鼓勵女性年輕時就要花點時間學投資理財,因為投資是日積月累,從小錢就要開始累積成功的經驗,才不會等到投資部位變大時再投入,反而容易拉高投資風險。
例如一千萬元的投資本金,賠一○%,一百萬元就不見了;但若只投資十萬元,賠一○%頂多只損失一萬元,「同樣學到失敗的教訓,不需花一百萬,只要一萬元就可以。」
那麼該如何用小錢累積成功的投資經驗?「很簡單,只要掌握兩個訣竅就贏了一半。」朱敬瑜說,這兩招絕竅說穿了就是「長期觀察」加上「對的資產配置」。
贏家訣竅 ➊
練習觀察標的再決定是否投資
曾有個朋友請教朱敬瑜如何操作外匯交易?朱敬瑜告訴她:「練習就對了。」這個練習包括先不要下場操作,只要每天把台幣兌美元、歐元等各個幣別的匯率抄寫下來,並讀完所有關於影響匯率變動的財經報導,結果一年後這個朋友變成一位相當優秀的財務長。
朱敬瑜說,練習的重點在於「觀察」。長期觀察投資價位變動的邏輯和理由,培養出對價位的敏感度後,再實際拿錢下場投資,勝率自然比「聽別人說」來得高,而且投資過程可以很放心與安心,「就像挑選對象,不會只約一次會就結婚,還需要長期的觀察。」
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