前王品董事長戴勝益說：「月薪低於三萬塊不要儲蓄，應拓展人際累積資源。」阿基師卻勸：「三萬以下，每月至少存五千。」身處成功機會降低、賺錢不易的世道，該擴展人脈開源找活路？還是未雨綢繆多儲蓄？To be or not to be？ 小輩Claire，資深行政，碩士畢業三年，二十八歲，月薪三十五K，在台北租房，她想壯遊，拓展人脈換跑道，又常覺得存不了錢，曾發狠縮衣節食但破功；若花費靠分期平攤，則先樂後苦，焦慮無奈。 先說個二次大戰的故事，來聊聊「倖存者偏誤（Survivorship bias）」這個觀念。話說，德國防空炮火使英美空軍損失慘重，英美國防專家查驗任務歸來的飛機，發現機腹傷痕累累，建議要強化機腹，但弔詭的真相是「機翼」才是關鍵，  只因「死人不會說話」，機翼被打中的飛機都墜落損毀，無從被專家查證！ 檯面上的成功者也都是倖存者，是經歷無數情境時恰好做了無數個正確決策而突出，他們分析成功關鍵不免主觀，可能存在選擇性認知，如戴勝益為人海派，常受惠於人脈，阿基師挫折再起，卻是靠刻苦存錢，因而合理化自身信念。 雖皆是誠心提醒也算陳述事實，只是這事實，一來是基於過去時空、個別遭遇與個性對應的結果；二來可能是他們主觀解讀到的片面事實。故成功者自推或被演繹的法則，雖是策略捷徑，可供借鏡，卻都受限於條件情境，不見得能人人適用於未來時空。 記帳是基本功 衝動購物變計畫消費 那麼，該如何用錢，生活、工作、理財呢？有三個情境落差要知道： 是否住家裡或需要負擔家人開銷，壓力差很多。 目前面臨挑戰的差異，個人生活要求或職涯階段不同，落差很大。 渴望安定或冒險，人人有別，偶得的單一祕訣拯救不了妳，先要具備自我覺察與量化己身的診斷力，適合現階段自己的處方，才能天天向上。 Claire說她收支有大致分類，卻不確定分配與變動情況。收支分帳是基本理財概念，但操作邏輯卻少有人想透，並非把錢分開就好，我重理她的帳目（如左表），首先，整組數字的魔鬼在於，第一項固定，項目二與三是變動費用，這兩項控制才會有餘錢，後三項卻要有超過一萬元時才具配置彈性，經驗法則來說，收入三萬元，變動費用壓在一萬元；收入三萬五千元，壓在一萬三千元以下，在天龍國（按：台北市）尚能維持生活品質。而另一個魔鬼是當生活犒賞過量，會侵蝕職涯發展或存錢理財等具未來性的籌碼。 ➊房租網路水電開銷等 ➋交通伙食 ➌衣服／娛樂休閒／手機費 ➍生活滋養犒賞消費，如：SPA、精品、美食、旅遊、換手機等 ➎工作培養，如語言課、社團等 ➏ 存款&投資&保險 這樣思考也在改變妳用錢慣性，此時，「記帳」是基本功，把衝動性購物轉成計畫性消費，想買LV不是手滑刷卡，而是先存再買。便利清晰的記帳APP是妳最忠實的好朋友，信用卡分期不是。 當目標與配置做好了，用度清楚，妳會知道自己此刻正在做什麼，為何而做，不會隨弔詭的名人忠告或看到同事忽換手機就心念動搖。 基層者 強化工作價值 高層者 重視人脈樞紐 下一步，重新排列優先順序，將錢放在對現階段「生活／職涯／人生」最重要的地方，或是效用最大的項目，也可以選擇能帶來兼顧多重效益的活動上。在不同階段職涯上，妳需要投資什麼呢？ 職涯第一個五年位居基層，收入三萬也沒太多餘錢，有兩個可能，一是確定志向正要持續投入，關鍵在快速累積專業；另一是摸索可能換跑道，故多開拓觸角，早點釐清方向與培養下一個工作所需能力之外，關鍵是盡心找尋現有工作的可移轉價值，並且強化它，使妳的下一份工作跟現有技巧有所銜接。 除非業務所需，拓展人脈不一定要刻意汲營廣角跨出，因為人脈潛規則是：尋求多方合作時，很需要有「關係」促成，但基層者工作較少涵蓋此層。再者，人脈管用時，常是順水推舟，當利害衝突，除非斡旋巧妙或曾幫過對方，否則不見得使得上力，資歷淺的妳也很少能幫上大忙，人脈大多僅止於換過名片的點頭之交，發揮有限，順手經營為將來鋪路即可，尚不需四處周旋長袖善舞。同行同輩的交流，或有機緣得行業裡標竿人物當導師（Mentor），才能更聚焦與立竿見影。 當晉升為主管，收入提升，該重新訂立優先順序，工作將更高壓，更需生活滋潤，免不了行頭升級，成家、買房也須用錢，此時，工作開展到多方合作，人脈轉趨為重點，當專業與身分可能對別人有貢獻時，別人會記得妳，且更願意互動，人脈受用無窮，更該建立超級人脈樞紐，結識更多「和工作相關有力人士」，讓專業與人脈俱進，就能進入職涯與富有的正向循環。 不論是選擇滋潤生活、投資人脈、還是存錢理財，妳都要想清楚，用錢就少怨悔。資源總有限，人生踏實少憾，無價！   Money錢9月號精彩文章搶先看： 【封面故事】台股狂瀉2500點， 哪些跳水好股可以撿？ 【特別企畫】敲開有錢人大門，學習致富9力