在台灣，不少貸款多半設有保人制度，但保人千萬當不得，尤其是連帶保證人。小如就是因為幫男友當保人，因而背上四十多萬的債務。 跟前男友交往長達八年，由於前男友遲未找到工作，令我著急。有一天，男友說想找到一份新工作必須要有車。於是乎，我就順理成章地當了他的保人，讓他買下第一台車。然而，在這之後，男友卻消失不見長達半年之久，最後又突然出現，這才告訴我因還不起貸款，車子已經被銀行拖走抵債了，當時身為保人的我並沒有收到任何催繳或欠款通知，所以，我天真的以為應該沒有我的事。 直到分手的一個多月後，我和朋友報名電腦補習班，刷卡分期出現問題，這時我才知道自己的信用已出現瑕疵，原因就是出在那一筆四十二萬元車貸上。 像個傻瓜的我最後才知道，前男友是因為向地下錢莊借錢，還不出錢來，車子不是被銀行拿走，而是被地下錢莊拖走。而且，那一筆四十二萬元的債務，前男友是故意不處理，絕情惡意要讓我背上這筆債務的。 後來，是我跟他鬧上了警局，他才願意簽下本票。現在我得耐心等待他一個月還一萬元慢慢繳完那筆貸款，不過，最近聽說前男友與其他女人訂婚了，我好害怕他有了小孩之後又會消失，把債務賴給我，我到底該怎麼辦？（北縣蛋蛋，二十八歲，百貨銷售）   律師怎麼說？ 在這裡，我得先說，小如能簽到本票，算是對自己的一個保障。到期日時，若前男友遲遲不付款，小如就可依據票據法，向銀行聲請本票裁定，也就是本票強制執行裁定，十天內若無其他狀況，法院會准許持票人的聲請，小如就可強制執行，查封債務人財產。 對小如來說，本票裁定這方式既不用請律師、不用開庭，也可省下上法院的種種費用，並減少打官司過程浪費的時日，算是一個很好的做法。 事實上，在台灣當保人原本就是一件危險的事情，若非必要，真的不要幫人作保，尤其是沒有婚姻關係的男女朋友，否則就像是背著一個未爆彈在身上一樣危險。為什麼無論如何都不要當保人，因為一旦做了保人，就會有以下三種狀況：       狀況1     當連帶保證人  銀行可直接向你催討 為什麼？因為台灣現在的保證人多半都是連帶保證人，與保證人最大的差別是，債權人（銀行或租賃公司）有權跳過主債人，直接向保證人追討債款。例如小如男友為主債人，向債權人申請車貸四十萬元，每期約需攤還一萬多元，但小如相較於男友，不但有份穩定工作，信用關係也良好，那麼，不管小如男友是否有拖延繳貸金額或時間，債權人都有權直接跳過小如男友，向小如追討貸款。   聲請本票裁定流程 ➊ 申請民事本票裁定聲請狀，可上司法院網站www.judicial.gov.tw下載：→首頁→下載中心的書狀參考範例→點選民事起訴狀（給付票款） ➋ 在聲請狀內寫明聲請事項、事實與理由（並註明聲請人通訊方式） ➌ 以本票發票人提出聲請，檢附本票原本及影本各一份 ➍ 在本票上到期日起三年內，可申請強制執行 ➎ 領到債權憑證（五年時效） ➏ 可憑債權憑證，向國稅局調債務人的財產明細表，就可得知對方名下是否有財產（包括股票、基金、存款等在台灣內部的資產，都會紀錄在上） ➐ 若債務人名下有財產，可透過法院發函給銀行，申請禁止處分（禁止債務人把錢領出）   @全文未完，閱讀完整內容請加入官網會員 也就是說，在兩種情況下，銀行等債權人會向連帶保證人小如追討貸款：第一，是主債人不還錢，在兩次催繳也不予理會之後；第二是銀行發現連帶保證人名下有財產，那麼銀行就可同時對一個人、或（先後或同時）對兩個人催討債款。         狀況 2 債權人惡意脫產 得依法律途徑解決  若今天小如男友偷偷脫產，將財產移交到其他人名下，保證人是可向法院申請撤銷脫產的法律訴訟，主張對主債人強制執行，清查其名下財產。只是對銀行來說，與其還要再多走一道法律程序，不如直接向保證人催討債權，還比較輕鬆、不費力氣；且小如在提出官司後，還得經過確認，才有可能證明小如前男友是故意脫產。 狀況 3 債權人消失不見 另外，若能知道另一半脫產動向還算好，最壞的情況就是當了保人卻分手，對對方名下財產狀況一無所知。這時小如除了得要把對方找出來之外，也得要求對方簽下本票。事實上，本票是保證人最後的武器，持有本票，若債權人消失不見或惡意脫產，小如都可在申請本票裁定流程後，持有債權憑證，調閱男友目前戶籍資料或財產明細表。 只是，法院公文終究抵不過人性惡質的一面，若小如男友惡意消失，租買房屋都避免使用自己的名字，或是將財產放置在海外，小如就算持有債權憑證也無可奈何。本文摘錄自女人變有錢NO.11   Tips 如何知道自己是保證人或連帶保證人？ 只要察看定型化契約上簽名欄抬頭，就可得知是保證人或連帶保證人了。