《幸福寶貝養成術》,曾艾虔
出國留學成為趨勢,動輒數百萬元的教育費,成為父母沉重的負擔。但其實只要掌握兩大存錢原則,加上買對兩大保單,即使是一般家庭,也能輕鬆養大教育金。
很多父母都認為「窮不能窮教育」、「苦不能苦孩子」,所以拼命的省錢存錢、加班賺錢,採用開源節流雙管齊下的方式,就為了攢出更多教育金。很可惜的是,很多父母不善於理財,沒有把存下來的錢做最有效率的規畫,也沒有把錢放到對的地方,最後不但無法達到存教育金的目的,甚至把本金賠掉,讓存教育金的美夢破碎。
從事保險工作二十多年,以獨特領導風格培育人才的國泰人壽協理李秀真,拿起桌上的粉紅小豬撲滿笑笑的說:「以前我們小時候只知道把錢放在撲滿裡面,但是這樣的存錢方式早就落伍了,現代父母想要用更有效率的方法存教育金,真的一點都不難,只要掌握兩大原則,就可以聰明養大教育金。」
沒有傲人學歷、家世背景,李秀真靠著「態度」拼出職場一片天,在擔任業務主管十多年期間,業績年年第一,甚至曾經在四個禮拜之內,創下一億二千萬元的團隊佳績,成為國泰人壽的超級業務主管。
2大原則
有效累積教育金
二十多年來,李秀真協助過數百個家庭度過難關、完成夢想,其中最受到保戶感謝的就是她替家庭所擬定的完善教育金儲蓄計畫,讓父母們可以在有限的預算內,按部就班地幫孩子存到上百萬元教育金,支應龐大的高等教育費以及出國留學經費,協助家庭在不負債的情況下,完成孩子出國念書的夢想,提高下一代競爭力。
李秀真認為,只要把握「簡單」及「有紀律」兩個原則,要存教育金一點都不難。
原則 1 投資工具簡單就好
李秀真表示,台灣多為雙薪家庭,父母平常工作就十分忙碌,加上照顧孩子生活的點點滴滴也須勞心勞力,如果準備教育費用時,還要時時刻刻擔心投資風險與報酬的損益,那麼教育孩子所帶來的煩惱可能比養育的成就感來得更大,所以在選擇教育基金理財工具時,建議越簡單越好!
原則 2 用紀律確保存住錢
李秀真看過很多父母在孩子嬰幼兒時期,就開始針對孩子的未來繪製藍圖;為了培育孩子成長,父母也會自訂理財目標,不過生活往往會有許多變化,可能是突發狀況,又或許是心態觀念的轉變,這些改變都可能影響既定的理財計畫,但孩子的成長只有一次,因此,有紀律且不容易變動的財務工具,才能確保教育基金發揮功效。
還本險怎麼挑?
並不是每1張還本險都適合用來儲蓄孩子的教育金,因為有的保單雖然是每年還本,但還本金額都是固定的,然而孩子每年所需要的教育經費卻不盡相同,因此,李秀真建議,最好的方式是選擇1張能依照孩子不同求學階段來提高教育還本金的保單。
以市面上還本型的美元增額保單為例,挑選1張在孩子3~24歲的求學階段中,每階段所領取的教育保險金,可以從保額的5%逐步提高到20%做調整的保單,應付孩子增加的教育費。而當孩子完成學業,可選擇一次領取一筆保險金給付,當作創業、結婚或是購屋頭期款等用途,等於是用1張保單陪伴孩子完成求學、創業等人生夢想。
並不是每1張還本險都適合用來儲蓄孩子的教育金,因為有的保單雖然是每年還本,但還本金額都是固定的,然而孩子每年所需要的教育經費卻不盡相同,因此,李秀真建議,最好的方式是選擇1張能依照孩子不同求學階段來提高教育還本金的保單。
以市面上還本型的美元增額保單為例,挑選1張在孩子3~24歲的求學階段中,每階段所領取的教育保險金,可以從保額的5%逐步提高到20%做調整的保單,應付孩子增加的教育費。而當孩子完成學業,可選擇一次領取一筆保險金給付,當作創業、結婚或是購屋頭期款等用途,等於是用1張保單陪伴孩子完成求學、創業等人生夢想。
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