表妹薇貞最近有個頭痛的問題。她公司裡有個工作能力很強的年輕同事夢婷，平常工作交給她，都是做得又快又好，深得主管薇貞賞識。不僅如此，夢婷長相甜美、又很會打扮，常常都是公司的美麗焦點。許多男同事都形容，夢婷是公司裡的美麗風景，少了她，辦公室的氣氛就不對了。 但是，最近夢婷眉頭深鎖，工作表現也大不如前。經過薇貞找她懇談後才發現，原來，夢婷很喜歡打扮自己，當季新品上市她一定搶先購買，限量商品更是不容錯過，信用卡在不知不覺中已經過度透支。 工作3年積欠百萬卡債 夢婷發現自己才工作三年，但卻累積了近百萬元的卡債。每個月的薪水，扣掉房租、生活費後，都還不夠繳每月信用卡款，更遑論先前累積的負債如何清償。夢婷也知道這樣的惡性循環不能再繼續，為了加速還款，她在下班後又多兼了一個差，搞得自己體力透支、精神也差，工作常常出錯，情況已經有點失控了。 薇貞知道她的困難後，雖然深表同情，但身為主管也不能不處理，真是左右為難。「表姊，妳說該怎麼辦呢？」薇貞似乎很頭痛。 「唉，又是一個月光族，年輕人最大的致命傷。」我無奈的嘆口氣，「有似曾相識的感覺喔。」 「表姊，妳別糗我了。我已經改邪歸正了。」薇貞急著抗議。回想當年，薇貞也跟夢婷一樣，在月光族與卡債的深淵中，掙扎了好幾年。也難怪她特別想幫幫這個年輕的同事。 「身為主管我很難同意她兼差賺外快，更何況她目前工作表現已經出現問題了，還是要回歸本份，在自己的工作上力求表現，我要求她兼差工作先辭掉。但原有的債務該如何解決呢？我想請妳給她一些建議。」薇貞老實的說。 理財要懂得先理債 「妳知道前一陣子有一部電影叫『購物狂的異想世界』嗎？劇中女主角也是看一樣買一樣、弄到債台高築，最後終於痛定思痛，把先前所買的名牌精品拿出來拍賣還債。我建議夢婷，也可以試著這樣做，先降低一些負債。」我直接回答。「夢婷可以利用周末，在公司或家裡辦個二手拍賣會，或是試著在網路上進行交易，一定有很多買了又用不到的東西，趕快拿出來換現金」。 「表姊，即使這樣做，可能還有負債，未來又該如何擺脫月光族，妳也教教她吧！」薇貞希望我能抽空跟夢婷好好的談一談，所以，我們約好周末晚上見面。 「奇芬姊，買東西時感覺很棒，但是，看到信用卡帳單時很頭痛。我也想改變現在的情況，但是，好像都做不到。另外，我也很渴望擁有自己的房子，我也想存錢買屋，可是，少少的薪水，我真能做的到嗎？」夢婷一看到我，就一股腦的把煩惱都說出來了。 5個步驟擺脫月光族生活 「不要急，一樣一樣來。我們都是從零開始打造自己的人生，只要有計畫，夢想都有機會達成。」我建議夢婷先採取以下五步驟，逐步擺脫月光族人生。 @全文未完，閱讀完整內容請加入官網會員   第一步，賣物換現金。只留下少數精品，將大部分產品進行拍賣，換現金還債。 第二步，找親朋好友借錢還債降利息。若拍賣金額不夠還卡債，但因為信用卡循環利息高達十九．九九％，負擔太重，最好跟親友商量借錢先還卡債，假設付親友三到五％的利息，也可大大省下高利貸款，減輕負擔。 第三步，薪水三分之一拿來還債。假設薪水四萬元，其中三分之一是一萬二千元，優先用於還債，假設負債五十萬元，大約三年半可以還完。 第四步，剩下薪水二萬八千元，先減薪一成（約三千元），拿來做定期定額基金投資，展開長期儲蓄的計畫。若持續進行三年半約可存十二萬六千元。 第五步，用現金過小氣生活。每個月只花剩下的二萬五千元，包括付房租、生活費還有各項雜支。建議先暫時不使用信用卡，一切生活開支都用現金支付。因為，可用資金變少了，必須更精打細算、計畫消費。例如，跟朋友一起租屋以降低房租，或是減少外食與交通費。衝動購物習慣更得暫時放棄，除非每個月有結餘，才可以存下來做為購物金。 「如果這樣做，三年內不僅可以還清負債，還可以存下十幾萬元。同時，妳也不能隨便亂買東西，所有想買的精品，必須要透過現金儲蓄才能購買。」我簡單扼要說明未來的計畫。 「奇芬姊，經過妳這樣分析我好像看到一線希望，不會像先前一樣沮喪與無助。」夢婷終於露出了笑容。「不過，要我把費盡心思蒐集的戰利品賣掉，真的很捨不得呢！」夢婷看起來還是面有難色。 「愈積極處理，扛負債的時間短，愈捨不得賣，背債的時間長，妳自己決定吧。」我簡單的回答。 「假減薪」 把錢存下來 「奇芬姊，妳還說要減薪一成，是甚麼意思？我錢都已經不夠用了還減薪？應該要想辦法加薪吧！」夢婷很疑惑的問我。 「加薪當然是很重要的還債計畫之一，但我說的減薪一成，不是真的減薪，是請妳自動把一成的薪水藏起來，當作被公司減薪了。這樣錢才存得下來啊。」我笑著說。 「妳知道嗎？人的慣性都是賺得多、花得也多，如果妳把薪水先藏一些起來，感覺上所得降低，就不會花那麼多了。這就像我們以前看婆婆媽媽喜歡藏私房錢，東藏西藏、最後都成為富婆。我其實是要妳養成儲蓄的習慣，可以利用定期定額投資共同基金，自動把薪水轉進投資帳戶，長期下來就可以累積一筆財富，未來也可以成為妳的購屋基金。」我進一步解釋。 ​ 「哇，還可以存買屋基金！太棒了，這樣我就有動力了。」夢婷的眼睛忽然睜大了。「嗯，奇芬姊，妳說的對，我寧願當減薪族，也不要當月光族。不要再透支光光不儲蓄，而要變成『先存後花』的小富婆。」夢婷終於下定決心，要擺脫負債人生了。