近兩年市場極度動盪,定期定額賺錢的難度越來越高,甚至不少投資美人的定期定額部位已經見到令人不安的負報酬。這時候該怎麼做,才能盡快擺脫虧損狀態?
二○一六一開年就股災頻傳,雖然現階段看來「止穩」了些,但許多定期定額的投資美人心情可不輕鬆,因為對帳單上的報酬率是「止穩」在「負報酬率」的愁霧中。
去年上半年安安的定期定額績效紅不讓,但來到今年,一樣「二二六六」讓人心慌,尤其是中國股票基金滑溜的速度飛快,安安這才深刻體會到市場的無情,也認知到自己心情的動盪與惶恐。
其實安安現在的心情正是很多投資人的寫照,眼見市場壞消息一籮筐,手上基金的投資報酬率難看,總是會有一股衝動想要「不玩了」!
但且慢!因為「不玩了」絕對是下策,面對難看的成績,反而是反省與調整的時機。以安安為例,去年上半年當她買的中國股票基金達到停利點後,她並沒有遲疑,果斷的贖回,然後繼續定期定額扣款。
所以,即便現在中國股票基金的報酬率來個大翻轉,是有些讓人煩心,但曾經獲利入袋,確實會比較釋懷一點。加上安安清楚中國市場仍舊有再起的實力,所以,她選擇堅持扣款下去。
安安的選擇沒有錯,不過相對中國市場的潛力,她手中另一檔基金:拉美股票,就讓她舉棋不定了,因為她從眾專家口中得知,拉美景氣要翻揚並沒有那麼快,恐怕得等待三到五年的時間。
買到爛市場
贖回轉進好市場
面對好市場與爛市場,本來就該有不同的行動。由於好市場從賠錢到賺錢,路途通常不會太遙遠,因此持續扣款,最後獲利出場的成功率不低;相對來說,爛市場的路途顛簸,且長路漫漫,走在其中甚不舒服,就算走到底會見到好風景,但大概一般人走到一半就宣告放棄了,所以對於爛市場的處理策略,最好是停扣也停損。
但這只是第一步,為了把爛市場的投資績效盡快補回來,停損贖回的錢一定要投入好市場,而不是贖回後就不作為了。
當然,一定有投資美人會問:要如何區別好市場與爛市場?區域市場趨勢性的變化,一般在報章雜誌都會見到,例如現在油價、原物料價格沒有起色,專家就會建議暫時避開拉美、東歐市場;而日本、歐洲繼續實施量化寬鬆,美國是全球老大哥,市場走勢不至於太差。
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要提醒的是,碰到產業型基金績效大落時,動作則要快些,寧願不賺錢也不要深陷其中,過去有太多類似讓投資人受傷的例子,像是電訊、綠能、礦業……這是因為產業型基金的景氣循環難掌握,甚至有的產業會被取代,這樣如何有循環可言?
除了好壞市場的做法有別,還要檢視基金究竟是好學生還是壞學生,因為對於好壞學生是需要執行差別待遇的。至於好壞學生的判別法,則可以簡單用過去績效來看,如果中長期一直在同類型基金中「吊車尾」,顯然有問題。
舉例來說,中國市場現階段可以續扣,但若買的中國股票基金近六個月、近一年、近三年的報酬率,都位在後段班(報酬率位於同類型的後四分之一),並且連續幾個月都是類似狀況,就要考慮停損出場了。
所以,究竟手上的基金該不該停損?好市場、爛市場是一個重要的檢視指標;另外,就是看基金本身是好學生、還是壞學生。因此,定期定額買基金「停利不停損」雖是一個通則,但前提是,買的標的是對的市場,並具備好學生特質。
定期定額賠二○%
考慮加碼扣款
那麼,如果買的基金是好市場加上好學生,有沒有盡快擺脫賠錢的好方法呢?一般的策略是:逢低攤平。簡單的做法是,如果本來定期定額的金額為三千元,見到整體報酬率掉到負二○%時,加碼扣款金額,例如變成五千元,當然妳得要算好資金,看自己有沒有能力這樣做。
另外一個方法則是算算總投資金額,然後以相同的金額扣款兩年。舉例來說,目前定期定額基金報酬率下滑到負二○%,套牢部位有十二萬元,那就準備相同的十二萬元,每個月再多扣款五千元(十二萬元/二十四個月)。
為什麼這樣可以加快賺錢速度?那是因為新進來的資金都是買在相對低檔,事實上,定期定額買基金報酬率會掉到負二○%,一般都是環境處於很差的狀況,所以此時加碼絕對是正確的點,只是因為市場還會修正多久沒人知道,所以不建議一次單筆進場,最好還是以定期定額的方式進行。
倘若手上完全沒有多餘的資金,且也無法繼續扣款,就是阮囊羞澀怎麼辦?可考慮採用另一個方法,那就是把手上現有的部位贖回一半,利用贖回的那一半資金趁低檔定期定額扣款,如此將可有效縮短虧損時間。
施禔盈,愛保障,定期定額
近兩年市場極度動盪,定期定額賺錢的難度越來越高,甚至不少投資美人的定期定額部位已經見到令人不安的負報酬。這時候該怎麼做,才能盡快擺脫虧損狀態?
二○一六一開年就股災頻傳,雖然現階段看來「止穩」了些,但許多定期定額的投資美人心情可不輕鬆,因為對帳單上的報酬率是「止穩」在「負報酬率」的愁霧中。
去年上半年安安的定期定額績效紅不讓,但來到今年,一樣「二二六六」讓人心慌,尤其是中國股票基金滑溜的速度飛快,安安這才深刻體會到市場的無情,也認知到自己心情的動盪與惶恐。
其實安安現在的心情正是很多投資人的寫照,眼見市場壞消息一籮筐,手上基金的投資報酬率難看,總是會有一股衝動想要「不玩了」!
但且慢!因為「不玩了」絕對是下策,面對難看的成績,反而是反省與調整的時機。以安安為例,去年上半年當她買的中國股票基金達到停利點後,她並沒有遲疑,果斷的贖回,然後繼續定期定額扣款。
所以,即便現在中國股票基金的報酬率來個大翻轉,是有些讓人煩心,但曾經獲利入袋,確實會比較釋懷一點。加上安安清楚中國市場仍舊有再起的實力,所以,她選擇堅持扣款下去。
安安的選擇沒有錯,不過相對中國市場的潛力,她手中另一檔基金:拉美股票,就讓她舉棋不定了,因為她從眾專家口中得知,拉美景氣要翻揚並沒有那麼快,恐怕得等待三到五年的時間。
買到爛市場
贖回轉進好市場
面對好市場與爛市場,本來就該有不同的行動。由於好市場從賠錢到賺錢,路途通常不會太遙遠,因此持續扣款,最後獲利出場的成功率不低;相對來說,爛市場的路途顛簸,且長路漫漫,走在其中甚不舒服,就算走到底會見到好風景,但大概一般人走到一半就宣告放棄了,所以對於爛市場的處理策略,最好是停扣也停損。
但這只是第一步,為了把爛市場的投資績效盡快補回來,停損贖回的錢一定要投入好市場,而不是贖回後就不作為了。
當然,一定有投資美人會問:要如何區別好市場與爛市場?區域市場趨勢性的變化,一般在報章雜誌都會見到,例如現在油價、原物料價格沒有起色,專家就會建議暫時避開拉美、東歐市場;而日本、歐洲繼續實施量化寬鬆,美國是全球老大哥,市場走勢不至於太差。
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