俗話說，會賺錢的是徒弟，會存錢的才是師傅，而存錢不是一昧追求高報酬，重點是最後能不能存到錢，所以不會投資只想穩穩存的美人，可以考慮買存錢保單，強迫儲蓄。 和男友交往六年的麗綺，每次被問起何時結婚，都感到一陣心虛，因為她希望等存到一百萬元時再嫁人，比較有安全感，但她的存款距離一百萬元還有七十萬元的差額，理專跟她說：「想要穩穩存，存得安心，又不要有任何投資風險，存錢保單最適合妳！」 聽了理專的建議後，麗綺上網搜尋相關資料，想知道這種保單真的能幫自己達到存錢目標嗎？現在，只要透過六個步驟，就能徹底了解存錢保單的特色、優點與風險。 Step 1  先了解存錢保單的特色 重點：保障、儲蓄兩者兼顧 中國信託人壽商品發展一部協理曾漢超解釋，存錢保單就是俗稱的「儲蓄險」，是壽險的一種，這種保險的特色是，當保單繳費期滿，保戶仍生存時，就可以領回一筆錢，稱為「滿期金」；若不幸在繳費期間身故或全殘，保險公司則會給付一筆身故／全殘理賠金。 換句話說，只要在保單契約有效期間內，存錢保單就能保證妳活著時有錢可領，即使身故，家人也可獲得一筆理賠金，是一種既提供壽險保障、又可存錢的生死合險。 Step 2 了解存錢保單為什麼會增值 重點：契約期滿，保證保本保息 三商美邦人壽11950通訊處處經理林玉津解釋，保戶繳保費給保險公司後，在還沒發生理賠前，保險公司會先把保費拿去做投資運用，不管投資獲利還是虧損都由保險公司自行承擔。 即使保險公司投資賠錢，仍會依照保單契約履行承諾，給予保戶一個保證的固定利率計算利息，所以保戶只要持續繳費，等到契約期滿，就可連本帶利領回一整筆錢。 其運作流程如下：保戶繳保費→保險公司投資（盈虧由公司自負）→繳費期滿→保戶連本帶利拿回滿期金。 Step3 了解存錢保單繳費年期與類型 重點：第一次買可選    年期保單 存錢保單有分短年期以及長年期，短年期保單像是繳費六年、十年，長年期保單是指繳費十五年、二十年，繳費方式分躉繳（一次繳清所有保費），也有每年繳交保費的分期繳。 此外，存錢保單還有分台幣計價、美元計價的保單。如果是美元保單，在繳費時，須先把保費換成美金，保險公司給付保險金時也是給保戶美金，保戶必須再換成台幣，所以買美元保單會多了一個匯率風險。 對於第一次買存錢保單的美人，建議購買繳費六年期、採年繳方式的台幣儲蓄險，因為可把這六年設定為一個短年期的理財目標，包括六年存到第一桶金、結婚基金、遊學基金、購屋頭期款，或是高資產族群做資產配置等。 Step4 了解存錢保單的風險 重點：提前解約不保本 任何理財工具都有風險，買存錢保單同樣也有要注意的地方，美人最該知道的就是存錢保單若中途解約，拿回的錢會比總繳保費還少，不但沒有利息，本金也會虧損。 @ 閱讀更多內容請加入官網   所以曾漢超建議美人買存錢保單千萬不要輕易中途解約，因為若中途解約，保險公司為了付錢給保戶，  就必須賣掉一些投資標的，打亂了原定的投資計畫，甚至可能讓保險公司因中途贖回資產而賠錢，因此保戶若中途解約，保險公司會向保戶收取解約費，而這筆費用最高可達二五％，使得保戶拿回的解約金會比總繳保費還要少。 萬一真的在投保期間急需用錢，曾漢超建議，最好用保單貸款的方式取代解約，目前台幣計價儲蓄險的貸款利率約四到五％，比   銀行信用貸款利率低，可暫時應付資金的燃眉之急。 Step5 了解存錢保單報酬率很低 重點：強迫儲蓄 林玉津強調，如果決定要購買存錢保單，就千萬別期待它會回饋很高的投資報酬率，因為存錢保單最大的功能在於強迫儲蓄。然而，俗話說「會賺錢的是徒弟，會存錢的才是師傅」，存錢保單可以幫妳穩穩存到錢，不必像股票、基金每天擔心價格上上下下，或是只要出現一個金融海嘯就讓本金損失五○％，它比較像是一個安心的帳戶，而妳唯一要做的就是持續繳費，等到繳費期滿開心領錢。 林玉津以自己為例，她從二十三歲就買了一張二十年期的存錢保單，那時候每個月光是保費就要繳一萬元，占了她薪水的三分之一，每個月扣掉一萬元後剩下的錢，才是她真正可以花的錢，  因此她很年輕就養成「收入減去儲蓄，等於支出」這個存錢習慣，現在，這張預定利率七％的存錢保單已經繳費期滿，看到這一大筆的滿期金，讓她深深感謝自己二十年前所做的聰明決定，為她奠定了財富的基石。 Step6 購買前要試算繳費能力 重點：保費不超過薪水的三分之一 一張六年期存錢保單要連續繳六年，美人必須保證這六年都有穩定的工作，可以持續繳得起保費，萬一中途停繳或是解約，都將造成非常大的損失， 因此購買前一定要先試算年繳保費會不會造成自己很大的財務負擔，避免保費斷繳，理財目標跟著中斷。 一般來說，每月儲蓄金額可占薪水的三分之一，如果美人只有買這張保單，就可最多每月拿三分之一薪水來購買，強迫儲蓄。 另外，保單繳費方式共有四種：年繳、半年繳、季繳及月繳，建議選擇年繳，總領回的利息會最多。當然， 年繳的保費也會很高，例如三十歲女性，保額十三萬元的六年期存錢保單， 年繳保費就要十二萬六千多元，這時美人可用更聰明的方法來繳保費。也就是先到銀行做零存整付，約定每個月存一萬元，假設年利率為一‧三五％，一年後就存了十二萬八百八十一元，這時可把零存整付解約拿去付存錢保單的年繳保費，如此不僅賺了銀行零存整付的利息，還賺到保單利息。 每年重複這個動作，相信六年後妳也能跟林玉津一樣，完成存錢的夢想！