先存錢?還是先投資?其實各有利弊,沒有標準答案。不過先存「正確觀念」,
絕對比先存錢或先投資還要更重要。
有人靠存錢得到一桶金,也有人用投資賺到一桶金。這兩種情況,讓人不禁疑惑:究竟是該先存錢?還是先投資?
其實這並沒有標準答案。「股神」華倫.巴菲特六歲就開始努力工作,十一歲時拿著存下來的錢,跟姊姊合夥買了人生第一檔股票。如果問股神該先存錢?還是先投資?他給的答案是「先存錢」。但是,可能有更多的投資專家(或業者)鼓勵大家先投資。不管哪一種順序,都各有利弊,最好先了解後(見下圖)再選擇。
把握5重點
存錢投資更有效率
了解投資先、還是存錢先的利弊後,希望藉由「邊投資邊存到一桶金」的美人們,最好把握以下幾個思考重點,讓存錢投資更有效率。
重點 1 要存知識、存觀念
如果存下的小筆錢想拿來投資,要記得同時存投資知識與正確觀念。投資知識很容易取得,問營業員、問理專、找一、二本入門書閱讀,就能得到相關的基本知識,但是更重要的是存「正確觀念」。
很多優秀的基金經理人,案頭放著大師的經典著作或是傳記,當碰到障礙、心生疑惑時,就會再度細讀,靠著大師累積的正確觀念,贏得一場場的投資戰役。存錢不容易,即使是標榜不擇時的定期定額「存」基金,選錯市場或基金,還是會賠錢,只有正確的知識與觀念,才能幫妳保護資本、擴大財富,這也是巴菲特鼓勵年輕人先存錢的原因。
重點 2 用模擬方式學經驗
存錢、存知識與觀念,都必須花時間,難道不能同時存錢、也存投資經驗嗎?前面提到,投資前如果沒有正確知識與觀念,只是白白犧牲、浪費子彈,想要早點累積經驗,可以用模擬方式。
現在很多證券商、基金公司網站,都有提供投資演練,可以透過網頁模擬下單,網站會根據真實成交價試算出績效,投資新手可以先考慮這種保證不受傷的訓練法。
重點 3 特殊狀況出現時先投資
知識或觀念的累積需要時間,因此一般情況下,應該是先存錢、存知識,然後再投資,但是碰到非常情況時,有必要把握良機進場。只是該如何觀察良機已現了呢?巴菲特早有給答案。
巴菲特說:「利率對金融的作用,就像是重力對物體的作用。當利率變動時,房屋、股票、債券等所有金融資產價值都會隨之變動。」重力越重、物體越會加速下降;同樣的,利率越高,資產價格越容易失速下降。反之,當利率降到相當低檔,資金成本變便宜,各類金融資產價格就會開始上揚,這時就是「先投資」的良機。
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另外,出現非經濟性因素導致的系統性風險,也是良機。譬如二○○二年的SARS疫情造成台灣股匯房市全部重挫,當這種非經濟性因素造成市場信心嚴重渙散時,就要趕緊搬錢投資。
重點 4 越早投資 複利效果高
複利公式=本金×期數(1+報酬率),從公式可以發現,影響複利結果有三種變數:本金、報酬率、期數。報酬率操之在人,但是本金與期數則是操之在己,存的本金越大、複利期數越久,投資滾出財富的效果就會越大。因此以投資為前提的存錢,想要早一點享受複利成果,就要提早存、提早投資。
重點 5 用低風險投資存住錢
存錢過程中很容易找藉口挪用,為避免存一半就花掉,又怕投資失利賠本,可善用低風險的「強迫定期存、提領不容易」的投資工具存錢,如銀行零存整付、短年期儲蓄險、銀行跟會。這三種工具有一個共同特性:中途解約要付出代價,因此有強迫存的功用。而且這三種工具每月最低門檻都在一、二千元,最適合年輕美眉做為存錢投資選擇。
報酬率最低的是儲蓄險,但是繳費期間若有萬一,能有身故或全殘保障,繳費滿期則按保額領回滿期保險金,想要存錢兼存保障,儲蓄險是首選;報酬率最高的是銀行跟會,目前永豐銀行有提供MMA標會網的服務。
MMA設計的會錢(每月需繳資金)範圍為一千至三萬元,會期為十至三十七期,可根據自己能存的錢選擇。例如每月可存一萬元,預計一年後想用這筆錢投資,可以找會錢一萬元、會期十二期的會跟,並且儘量跟到尾會再標。
永豐銀行商品發展部經理高國興表示,MMA平台上的每個「會」都有設一個底標,如果每期都無人競標,都是底標標到,尾會會員換算年化會息為三.五%;但如果跟的會的會腳對資金需求較殷切,願出較高標金競標,那麼沒得標的人領到的利息會變高,年化報酬自然會更高。
MMA與傳統民間互助會相較,最大的優勢是不用擔心被倒會,扮演平台角色的銀行,會確保會期順利走完,會員「存」的錢不會付諸東流。
存錢法,有錢好簡單,基金,第一桶金
先存錢?還是先投資?其實各有利弊,沒有標準答案。不過先存「正確觀念」,
絕對比先存錢或先投資還要更重要。
有人靠存錢得到一桶金,也有人用投資賺到一桶金。這兩種情況,讓人不禁疑惑:究竟是該先存錢?還是先投資?
其實這並沒有標準答案。「股神」華倫.巴菲特六歲就開始努力工作,十一歲時拿著存下來的錢,跟姊姊合夥買了人生第一檔股票。如果問股神該先存錢?還是先投資?他給的答案是「先存錢」。但是,可能有更多的投資專家(或業者)鼓勵大家先投資。不管哪一種順序,都各有利弊,最好先了解後(見下圖)再選擇。
把握5重點
存錢投資更有效率
了解投資先、還是存錢先的利弊後,希望藉由「邊投資邊存到一桶金」的美人們,最好把握以下幾個思考重點,讓存錢投資更有效率。
重點 1 要存知識、存觀念
如果存下的小筆錢想拿來投資,要記得同時存投資知識與正確觀念。投資知識很容易取得,問營業員、問理專、找一、二本入門書閱讀,就能得到相關的基本知識,但是更重要的是存「正確觀念」。
很多優秀的基金經理人,案頭放著大師的經典著作或是傳記,當碰到障礙、心生疑惑時,就會再度細讀,靠著大師累積的正確觀念,贏得一場場的投資戰役。存錢不容易,即使是標榜不擇時的定期定額「存」基金,選錯市場或基金,還是會賠錢,只有正確的知識與觀念,才能幫妳保護資本、擴大財富,這也是巴菲特鼓勵年輕人先存錢的原因。
重點 2 用模擬方式學經驗
存錢、存知識與觀念,都必須花時間,難道不能同時存錢、也存投資經驗嗎?前面提到,投資前如果沒有正確知識與觀念,只是白白犧牲、浪費子彈,想要早點累積經驗,可以用模擬方式。
現在很多證券商、基金公司網站,都有提供投資演練,可以透過網頁模擬下單,網站會根據真實成交價試算出績效,投資新手可以先考慮這種保證不受傷的訓練法。
重點 3 特殊狀況出現時先投資
知識或觀念的累積需要時間,因此一般情況下,應該是先存錢、存知識,然後再投資,但是碰到非常情況時,有必要把握良機進場。只是該如何觀察良機已現了呢?巴菲特早有給答案。
巴菲特說:「利率對金融的作用,就像是重力對物體的作用。當利率變動時,房屋、股票、債券等所有金融資產價值都會隨之變動。」重力越重、物體越會加速下降;同樣的,利率越高,資產價格越容易失速下降。反之,當利率降到相當低檔,資金成本變便宜,各類金融資產價格就會開始上揚,這時就是「先投資」的良機。
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