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很難令人相信,靠著簡單的存錢動作,就能完成環遊世界的夢想!Winnie花了十年時間努力存錢,加上穩健的投資,如今過著優遊自在的生活。 「我要去巴黎吃美味的法國菜、逛美術館,去義大利威尼斯運河坐船,去西班牙看高地建築……」幾年前天馬行空的夢想,Winnie在今年五月實現了,她和老公老J(Jeremy)帶著一歲多的兒子餅乾,痛快地暢遊歐洲一百二十天後,飛到美國跟老J的家人團聚,全家族四代二十五口人租了湖邊別墅,度過一個悠閒的夏日長假。   十月回到台灣,才剛安頓好在台北的臨時租屋處,Winnie緊接著為年底即將出版的新書而忙碌,書裡面寫的是許多人百般好奇的答案:如何不上班也有錢,靠被動收入環遊世界?   「這些年來,我跟老J發現,其實最容易、也一定能成功的方法就是『存錢』,努力存下絕大部分的收入。」她帶著輕鬆寫意的笑容,彷彿就是要告訴大家:這件事真的很簡單!   存錢威力比想像中大 靠上班族收入財務自由   近年不少財經媒體做過很多類似的報導,告訴為錢煩惱的小資族:儲蓄是跨出理財的第一步、節約是變有錢的不二法門,而最讓人津津樂道的名言,是已故經營之神王永慶說的:「賺一塊錢不是你的,省一塊才是。」   不過多數人認為,靠存錢變有錢的路途實在太遙遠,「如果花十年時間努力,可以換來一輩子財務自由,妳願意努力嘗試嗎?」Winnie道出她能提早退休的關鍵。   Winnie坦言,決定努力提早退休之前,她和老J規畫的人生道路跟大多數人一樣:好好讀書、上大學,找份好工作,有錢後可以買車子、房子……但在她二十五歲時,與當時還是男友的老J去泰國自助旅行,讓他們決定選擇一條不一樣的人生道路。   「那次是我第一次當背包客,我們到泰國下飛機後,背著背包才開始四處打聽哪裡有便宜的住宿,後來只花台幣三百元,住進一間沒有冷氣和熱水的小屋。」雖然住得簡陋,但因為不跟團的關係,行程可以自由決定,能花時間好好體驗當地人的生活。「回國之後,我和老J開始幻想,有沒有可能用打工換住宿和生活費,讓我們可以在世界各國玩透透。」   因為從小父母離異,讓Winnie對金錢非常沒有安全感,上網找遍許多成功提早退休人士的經驗分享後,她和老J最終決定用腳踏實地的方法努力存錢,用了十年的時間,他們靠著當上班族的收入,在四十歲前達成財務自由。   用力省、努力存 成功方法沒太多訣竅   「我覺得『如何節約』是一個被小看的能力,有時妳想努力省錢,還會被周圍的人嘲笑是小氣。」Winnie回憶,為了不等到老了才存夠錢去環遊世界,她和老J算出了提早退休的三千萬元存錢目標。   這麼高的金額,乍看之下,很難在十年內達成,「但是我們至少有了明確的努力目標,接下來要做的就是,想辦法多存錢,早日達成目標。」從此開始了他們的記帳及省錢人生。Winnie笑著說,就算是現在回頭來看,也會覺得當初的決定非常異想天開。但是因為有勇氣、有決心,現在她和老J已經走遍墨西哥、瓜地馬拉、古巴、日本、泰國及歐洲等數十個國家。   成功存錢的方法有什麼特別的訣竅嗎?Winnie歪著頭思考了一下,回答說:「就是用力省、努力存,這樣而已。」他們把食衣住行的開銷減至最低,不買車、不買房,租便宜的學生公寓,騎腳踏車上下班,減少外食,穿二手衣,不買非必要的物品……從存下五○%收入做起,慢慢地每個月能存下七○%、甚至八○%的薪水。   是的,Winnie和老J算的並不是「每個月存下多少錢」,而是「每個月能存下多少比例的收入」,這兩者的差別在於,前者是給自己設定目標,每個月要存一萬或是兩萬元,後者是把開銷盡量降到最低,剩下的錢全部都要存下來,如此一來,每個月能存的是三萬、四萬元,或是更多的薪水,這就是Winnie所說「用力省、努力存」的意思。   捨棄非必要享受 達成不可能的目標   回想那段努力的歲月,Winnie臉上並沒有太多辛苦的表情,她非常慶幸嫁了一個價值觀跟自己一樣的老公。   「妳知道嗎,當初老J向我求婚時,沒有鮮花、鑽戒、浪漫晚餐……我只是呆呆看著電腦螢幕Skype裡傳來:『妳願意嫁給我嗎?』的訊息。」甚至結婚時也沒有舉辦婚禮,只有簡單的公證儀式,連蜜月旅行都是用十一天的爬山行程完成,為的都還是「省錢」這兩個字。   看到這一、兩年來媒體大肆報導浪漫的海外婚禮,Winnie有感而發:「如果讓妳選擇,妳願意花費五十萬到八十萬元,來圓一天的公主、王子夢?還是要投資未來,讓日後每天都過得像公主、王子一樣幸福?」為了夢想,他們捨棄很多人眼中「不可能」不擁有的東西,卻也達成了很多人覺得「不可能」實現的目標。   其實Winnie和老J的財務自由之路比別人辛苦,因為他們不只是從零開始,兩人因為原生家庭的經濟情況不是很優渥,出社會時身上都背了數十萬元的學貸負債,也因此在實現夢想的過程中,能夠認清每一塊錢的重量。Winnie認真地說,每個一百萬元,都是由一張張一百元鈔票慢慢存來的,這些看似不重要的小錢,累積起來,就是他們可以在十年後悠閒過生活的一大原因。   努力存錢,加上把九成以上資金拿去購買美股ETF做穩健投資,二○一三年時,Winnie和老J背起兩個簡單的背包,踏上他們的旅程。今年剛完成的歐洲之行,也是用ETF每年配發的股利來支付。「我們提早退休的方法,成功的機會絕對比中樂透的機率還高。」她苦口婆心地奉勸想要實現夢想的人,千萬別小看存錢的威力!   先存錢 才能享受複利的威力   Winnie用「4%法則」定出3000萬元退休目標,這是國外一名學者經研究後提出的理論:只要退休第1年,從退休金本金中提取不超過4%,之後每年依通膨率微調,退休金到死都還花不完,計算方式是把退休後預計每年的花費金額除以4%,就是需要準備的退休金。Winnie假設他們退休後每月要花費10萬元、1年120萬元,需要的退休金就是3000萬元。   愛因斯坦曾說過:「複利的威力遠大於原子彈。」意思是透過時間的累積,可以看出複利帶來財富成長的效果。既然複利的威力那麼強大,為何還要辛苦存錢?   用簡單數字舉例,從下表可以看出來,如果只存下10%的收入,投資報酬率3%和10%,賺足退休金所需時間,差異幾乎是30年;如果存款率為60%,用「4%法則」反推的退休準備金也會降低,投資收益3%和10%的差異將只有3年左右,也就是說,即使投資報酬率只有3%,也只需要多花3年時間就可以退休。 更多封面故事精彩內容請見《女人變有錢》2016年11~12月號第48期  

存錢威力大 用百元鈔換千萬夢想

2016/11/16
存錢 , 理財 , 省錢 , 退休 , 環遊世界 , 女人變有錢

很難令人相信,靠著簡單的存錢動作,就能完成環遊世界的夢想!Winnie花了十年時間努力存錢,加上穩健的投資,如今過著優遊自在的生活。

「我要去巴黎吃美味的法國菜、逛美術館,去義大利威尼斯運河坐船,去西班牙看高地建築……」幾年前天馬行空的夢想,Winnie在今年五月實現了,她和老公老J(Jeremy)帶著一歲多的兒子餅乾,痛快地暢遊歐洲一百二十天後,飛到美國跟老J的家人團聚,全家族四代二十五口人租了湖邊別墅,度過一個悠閒的夏日長假。
 
十月回到台灣,才剛安頓好在台北的臨時租屋處,Winnie緊接著為年底即將出版的新書而忙碌,書裡面寫的是許多人百般好奇的答案:如何不上班也有錢,靠被動收入環遊世界?
 
「這些年來,我跟老J發現,其實最容易、也一定能成功的方法就是『存錢』,努力存下絕大部分的收入。」她帶著輕鬆寫意的笑容,彷彿就是要告訴大家:這件事真的很簡單!
 

存錢威力比想像中大
靠上班族收入財務自由

 
近年不少財經媒體做過很多類似的報導,告訴為錢煩惱的小資族:儲蓄是跨出理財的第一步、節約是變有錢的不二法門,而最讓人津津樂道的名言,是已故經營之神王永慶說的:「賺一塊錢不是你的,省一塊才是。」
 
不過多數人認為,靠存錢變有錢的路途實在太遙遠,「如果花十年時間努力,可以換來一輩子財務自由,妳願意努力嘗試嗎?」Winnie道出她能提早退休的關鍵。
 
Winnie坦言,決定努力提早退休之前,她和老J規畫的人生道路跟大多數人一樣:好好讀書、上大學,找份好工作,有錢後可以買車子、房子……但在她二十五歲時,與當時還是男友的老J去泰國自助旅行,讓他們決定選擇一條不一樣的人生道路。
 
「那次是我第一次當背包客,我們到泰國下飛機後,背著背包才開始四處打聽哪裡有便宜的住宿,後來只花台幣三百元,住進一間沒有冷氣和熱水的小屋。」雖然住得簡陋,但因為不跟團的關係,行程可以自由決定,能花時間好好體驗當地人的生活。「回國之後,我和老J開始幻想,有沒有可能用打工換住宿和生活費,讓我們可以在世界各國玩透透。」
 
因為從小父母離異,讓Winnie對金錢非常沒有安全感,上網找遍許多成功提早退休人士的經驗分享後,她和老J最終決定用腳踏實地的方法努力存錢,用了十年的時間,他們靠著當上班族的收入,在四十歲前達成財務自由。
 

用力省、努力存
成功方法沒太多訣竅

 
「我覺得『如何節約』是一個被小看的能力,有時妳想努力省錢,還會被周圍的人嘲笑是小氣。」Winnie回憶,為了不等到老了才存夠錢去環遊世界,她和老J算出了提早退休的三千萬元存錢目標。
 
這麼高的金額,乍看之下,很難在十年內達成,「但是我們至少有了明確的努力目標,接下來要做的就是,想辦法多存錢,早日達成目標。」從此開始了他們的記帳及省錢人生。Winnie笑著說,就算是現在回頭來看,也會覺得當初的決定非常異想天開。但是因為有勇氣、有決心,現在她和老J已經走遍墨西哥、瓜地馬拉、古巴、日本、泰國及歐洲等數十個國家。
 
成功存錢的方法有什麼特別的訣竅嗎?Winnie歪著頭思考了一下,回答說:「就是用力省、努力存,這樣而已。」他們把食衣住行的開銷減至最低,不買車、不買房,租便宜的學生公寓,騎腳踏車上下班,減少外食,穿二手衣,不買非必要的物品……從存下五○%收入做起,慢慢地每個月能存下七○%、甚至八○%的薪水。
 
是的,Winnie和老J算的並不是「每個月存下多少錢」,而是「每個月能存下多少比例的收入」,這兩者的差別在於,前者是給自己設定目標,每個月要存一萬或是兩萬元,後者是把開銷盡量降到最低,剩下的錢全部都要存下來,如此一來,每個月能存的是三萬、四萬元,或是更多的薪水,這就是Winnie所說「用力省、努力存」的意思。
 

捨棄非必要享受
達成不可能的目標

 
回想那段努力的歲月,Winnie臉上並沒有太多辛苦的表情,她非常慶幸嫁了一個價值觀跟自己一樣的老公。
 
「妳知道嗎,當初老J向我求婚時,沒有鮮花、鑽戒、浪漫晚餐……我只是呆呆看著電腦螢幕Skype裡傳來:『妳願意嫁給我嗎?』的訊息。」甚至結婚時也沒有舉辦婚禮,只有簡單的公證儀式,連蜜月旅行都是用十一天的爬山行程完成,為的都還是「省錢」這兩個字。
 
看到這一、兩年來媒體大肆報導浪漫的海外婚禮,Winnie有感而發:「如果讓妳選擇,妳願意花費五十萬到八十萬元,來圓一天的公主、王子夢?還是要投資未來,讓日後每天都過得像公主、王子一樣幸福?」為了夢想,他們捨棄很多人眼中「不可能」不擁有的東西,卻也達成了很多人覺得「不可能」實現的目標。
 
其實Winnie和老J的財務自由之路比別人辛苦,因為他們不只是從零開始,兩人因為原生家庭的經濟情況不是很優渥,出社會時身上都背了數十萬元的學貸負債,也因此在實現夢想的過程中,能夠認清每一塊錢的重量。Winnie認真地說,每個一百萬元,都是由一張張一百元鈔票慢慢存來的,這些看似不重要的小錢,累積起來,就是他們可以在十年後悠閒過生活的一大原因。
 
努力存錢,加上把九成以上資金拿去購買美股ETF做穩健投資,二○一三年時,Winnie和老J背起兩個簡單的背包,踏上他們的旅程。今年剛完成的歐洲之行,也是用ETF每年配發的股利來支付。「我們提早退休的方法,成功的機會絕對比中樂透的機率還高。」她苦口婆心地奉勸想要實現夢想的人,千萬別小看存錢的威力!
 

先存錢 才能享受複利的威力
 
Winnie用「4%法則」定出3000萬元退休目標,這是國外一名學者經研究後提出的理論:只要退休第1年,從退休金本金中提取不超過4%,之後每年依通膨率微調,退休金到死都還花不完,計算方式是把退休後預計每年的花費金額除以4%,就是需要準備的退休金。Winnie假設他們退休後每月要花費10萬元、1年120萬元,需要的退休金就是3000萬元。
 
愛因斯坦曾說過:「複利的威力遠大於原子彈。」意思是透過時間的累積,可以看出複利帶來財富成長的效果。既然複利的威力那麼強大,為何還要辛苦存錢?
 
用簡單數字舉例,從下表可以看出來,如果只存下10%的收入,投資報酬率3%和10%,賺足退休金所需時間,差異幾乎是30年;如果存款率為60%,用「4%法則」反推的退休準備金也會降低,投資收益3%和10%的差異將只有3年左右,也就是說,即使投資報酬率只有3%,也只需要多花3年時間就可以退休。


更多封面故事精彩內容請見女人變有錢2016年11~12月號第48期

 

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