實物給付型保單讓理賠不再只限於現金，也可以是服務或物品，給付項目包括醫療、護理、長期照顧、健康管理、老年安養及殯葬等六類服務，更能回應老年化、少子化社會的需求。 過去在台灣，人身保險理賠一向是以現金給付方式付錢給保戶，但政府自二○一五年開始開放新型態的「實物給付型」保單後，讓理賠不再只限於現金，也可以是服務或物品，打破傳統習慣，讓給付方式更具彈性。   實物給付型保單在日本已行之多年，台灣直到二○一五年七月才由金管會開放此業務，第一張實物給付型保單則於二○一六年四月核准。對保戶來說，物價節節上升之際，該類保單「預先購置」的特性，具有抗通膨效果，且因應老年化、少子化社會來臨，需要時可能無人理，自己的事情可以自己先打理，省得操煩。   依保險局規定，保單實物給付項目為六項，包括醫療服務、護理服務、長期照顧服務、健康管理服務、老年安養服務及殯葬服務。   實物給付的方式很多元，包括：可自行選擇實物給付或現金給付；特殊情形得改採現金給付外，否則以實物給付為原則的「有條件變更方式」；Ž實物給付型保險商品亦可與傳統的現金給付搭配設計，除了殯葬服務以被保險人身故為給付條件，其餘五大類的保單受益人限被保險人本人。   壽險公司實物給付保單 推出的第一張須送審   國內首張實物給付型保單由富邦人壽拔得頭籌，金管會核准的「富邦人壽健康樂（實物給付型）保險」新商品，可享一年獨賣權。保險局規定，各家壽險公司的第一張實物給付型保單都必須送審，市場上只要同類型實物給付保單滿三張，且要推出同款保單的壽險公司已是第二張實物給付保單時，即可改採備查制。   三方一起將餅做大 遊戲規則制定者最受惠   除了前述的抗通膨效果之外，實物給付型保單還有一項優點，若與受益人拿現金理賠購置相同服務相比，透過該類保單所得到的服務，價格可能相對優惠。   舉「殯葬服務」來說，目前一般民眾的做法是投保壽險保單，身故時領到一筆身故金，留愛給家人。若加保實物給付保單，可結合死亡保險金，採現金與實物給付混合的方式，家人除了可以得到一筆身故金，後事的處理亦由保單提供服務，保障與服務一次到位，體貼家人，並可從容完成人生最後的畢業典禮。   與民眾直接向殯葬業者購買生前契約相較，為何壽險公司提供的殯葬服務實物型保單，價格有機會更便宜呢？這是因為壽險公司保戶眾多，殯葬業者便會給予較優惠價格，發揮規模經濟的效果。殯葬業者毛利雖然會被壓縮，但交易量放大，對業者其實也有好處。 全文未完，完整內容請見《女人變有錢》2017年1~2月號第49期