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複利該如何計算?

美人常會聽到「複利的威力遠大於原子彈」、「善用複利,幫妳錢滾錢」,到底什麼是複利?怎麼計算呢?

複利是計算利息的方法,將每個週期產生的利息併入本金中,然後再次循環計息,簡單說就是「利滾利」。若週期為年,就是年複利;若週期為月,則為月複利。反觀單利,則是不論週期長短,產生的利息都不會併入本金中循環計息。以日常生活的實例說明,活期存款是單利,以日為單位計息,而整存整付定存就是複利,以月為單位計息。
 
複利是數學算式的結果,它的威力取決於兩個關鍵變數:一是時間,二是利率,當時間週期越長,利率越高,複利威力就越驚人。舉例來說,將100萬元投入年報酬率10%的商品,20年後會累積出672萬餘元的本利和;但若投入年報酬率5%的商品,10年後則只累積162萬餘元,兩者差距懸殊。
 
此外,這幾年投資人對配息商品趨之若鶩,卻不清楚領息會降低複利效果,原因是:複利必須讓本金與配息不斷滾入累積,才會產生效果。複利達人怪老子就曾說:「投資的複利效果在於到期時如何處理利息,如果把利息都領走了,那是單利,而非複利。

 
複利的本利和這樣算
 
本利和=本金 ×(1+i)n
i代表週期內的固定利率,n則指累計週期數。
 
例1 美美有30萬元本金,投入一檔年報酬率5%的股票,投資期間5年,採年複利計算即可得出5年後的本利和金額為38萬2,884元。
 
300,000元×(1+5%)5=382,884元
 
只要手邊有計算機,妳也可以算出美美5年後的本利和,方法是先計算(1+5%)5,之後再乘上300,000元,計算機按法如下:

1.05【×】【×】1【=】【=】【=】【=】【=】(先按1.05,再按2次乘號乘以1,再按5次等於鍵)
得出1.2762815625……的複利因子後,再按【×】300,000

全文未完,完整內容請見《女人變有錢》2017年3~4月號第50期

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