醫學技術進步，罹患重大疾病不怕醫不好，只怕沒錢治，2016年重大疾病險改制，不管買終身或定期，看得懂甲、乙型才有保障。 三十歲的美美確診罹患三期乳癌，她選擇離職、專心治療，但由於少了固定收入，又面臨醫療支出大增，因此整個人被財務壓力壓得喘不過氣。倘若之前她有投保訴求一次性給付的重大疾病險，確診後就能領到一筆理賠保險金，可以安心和癌細胞對抗，不至於如此窘迫，這就是保險的功用。   只是，重大疾病險該選終身型、還是定期型呢？磊山保經高級業務經理羅靜娟表示，預算有限的年輕人，或責任負擔較重的三明治族（上有父母、下有子女），適合以定期型規畫；經濟能力佳或是家族有重大疾病病史的人，則適合選終身型。   目前市面上的終身型重大疾病險大多是壽險型商品，架構是一張終身壽險，內容包含重大疾病給付。定期型則是在特定年期內（例如二十年期）針對重大疾病提供理賠，到期後則不再享有保障。基於以上的不同，終身型的保費會比定期險要昂貴。   羅靜娟以同一家壽險公司的重大疾病險為例，三十歲女性、投保保額二百萬元的定期重大疾病險，年繳保費約四千二百元；但同樣三十歲女性、投保保額一百萬元的二十年期終身重大疾病險，年繳保費就要三萬七千一百元，雖然商品保障有所差異性，不過假使投保對象是預算控制在一萬元以下的小資女，選擇定期型會比較經濟划算。   羅靜娟強調，體況是投保重大疾病險很重要的關鍵，一旦體況出現紅字，很可能保險公司就會主張把有體況的部分除外（不承保），或加費承保，甚至拒絕承保。   此外，去年初金管會修改重大疾病險的理賠定義，將傳統七項重大疾病中的「癌症、癱瘓、急性心肌梗塞、腦中風後殘障」等四項，依疾病輕重程度區分出甲、乙兩型商品，其中甲型只理賠重度疾病，乙型則是輕重度皆理賠，由於乙型的理賠範圍較廣，保費較貴。 全文未完，完整內容請見《女人變有錢》2017年3~4月號第50期   《Money錢》成立LINE@官方帳號囉！  趕快按下加入好友吧！