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有人靠投資致富,有人因投資而破產,更多人在小賺大賠裡掙扎。基金是廣為人知的投資工具,但它是好工具嗎?工具是中性的,想讓工具發揮預期效用,首先要知道如何正確使用它。 就投資理財的角度來說,投資人在使用「基金」這項理財工具前,要先調整好自己的投資概念、培養出良好的投資態度,才能做出對的投資決策。   根據多年的投資經驗與觀察,投資人進場投資前,如果已經具備三個重要的投資概念:勢利、危機、錢滾錢,以及三個重要的投資態度:用閒錢投資、具風險意識、有足夠耐心,至少就有七成以上的成功機率了。   態度1 用閒錢投資 俗話說,態度決定高度,就投資理財而言,態度對,讓投資道路走得更平順。首先,投資人盡可能用閒錢投資。閒錢是指不會影響生活的錢,一般多是收入扣除生活費用,以及緊急預備金之後的部分。用閒錢投資的好處是成本低,遇到市場大跌,投資虧損很多時,除了心情不好之外,並不會對生活有影響。   因此,投資人不會因為擔心生活而承受太大壓力,也能以較為平靜的心情來評估情勢,擬訂危機入市對策與做法,將危機轉變成機會。   態度2 具風險意識 風險等於虧錢的可能性,就投資理財而言,就是不了解形勢、誤判趨勢,以及不會乘勢。具備風險意識的投資人,評估投資標的與採取行動都會比較謹慎,同時因為已經考慮最壞情況,因此即便最壞情況發生,也有了應對策略與做法。   許多投資人一看到消息面利多不斷、市場大漲,就立刻跳進去投資,完全忽略投資後可能會有虧損的情況。投資時只想到賺錢,而沒有想到可能虧錢,就是缺乏風險意識。   態度3 有足夠耐心 市場走勢或許會和投資人預期的不同,這是進場投資前應該明白的情況。而當市場走勢與預期有所出入,是不是就該出場?這雖然牽涉到投資人對市場中長期看法與資金安排,然就基金投資而言,只要有足夠的耐心,善用定時(不)定額,或於股市低檔時單筆加碼,一定時間後,一樣可以獲利出場。   換句話說,有足夠的耐心可以讓投資人接受市場的不確定性,耐心等待市場朝自己預期的方向前進,成為最後的贏家。   看大不看小 建立基本投資組合   投資市場很多,坊間有許多教投資人的方法,不過若投資人喜歡化繁為簡,把挑選過程的複雜性,有邏輯、有方法的簡單化,那麼可以採取「看大不看小」的原則,來挑選投資標的市場,建立基本的投資組合。   所謂的「看大不看小」的原則,就是只挑重點、具代表性的市場或經濟體,因為它們應該已經囊括至少七○%的全球主要獲利機會。先把這些市場或經濟體納入基本投資組合中,行有餘力,再花時間挑選其他有潛力,會於未來一段時間有表現的市場。   「看大不看小」有兩種挑選方式。一是以區域為目標市場,例如從歐洲區域(包括歐元區、東歐區域)、美洲區域(包括北美區、拉丁美洲)、亞洲區(包括亞洲含日本、亞洲除日本、大中華區、東協國家、印度大陸等)、太平洋區塊(包括亞洲以及澳洲、紐西蘭)、非洲大陸(南非為主)等挑出主要的大區塊市場。   另一個是以區域中「最大經濟體」國家為目標市場,例如北美洲中以美國為主,歐洲以德國為主、東歐以俄羅斯為主、拉丁美洲以巴西為主、亞洲以日本、中國、印度為主。   投資人可以發現,這些大國在相對應的區域型基金中占比約至少三○%以上,有的更高達九○%,例如北美區域型基金中,美國比重近九○%,這跟直接買美國基金的差異並不大。 全文未完,完整內容請見《女人變有錢》2017年3~4月號第50期  

基金想賺錢 先要有3個正確態度

2017/05/02
投資,基金的逆襲
有人靠投資致富,有人因投資而破產,更多人在小賺大賠裡掙扎。基金是廣為人知的投資工具,但它是好工具嗎?工具是中性的,想讓工具發揮預期效用,首先要知道如何正確使用它。

就投資理財的角度來說,投資人在使用「基金」這項理財工具前,要先調整好自己的投資概念、培養出良好的投資態度,才能做出對的投資決策。
 
根據多年的投資經驗與觀察,投資人進場投資前,如果已經具備三個重要的投資概念:勢利、危機、錢滾錢,以及三個重要的投資態度:用閒錢投資、具風險意識、有足夠耐心,至少就有七成以上的成功機率了。
 

態度1 用閒錢投資
俗話說,態度決定高度,就投資理財而言,態度對,讓投資道路走得更平順。首先,投資人盡可能用閒錢投資。閒錢是指不會影響生活的錢,一般多是收入扣除生活費用,以及緊急預備金之後的部分。用閒錢投資的好處是成本低,遇到市場大跌,投資虧損很多時,除了心情不好之外,並不會對生活有影響。
 
因此,投資人不會因為擔心生活而承受太大壓力,也能以較為平靜的心情來評估情勢,擬訂危機入市對策與做法,將危機轉變成機會。
 

態度2 具風險意識
風險等於虧錢的可能性,就投資理財而言,就是不了解形勢、誤判趨勢,以及不會乘勢。具備風險意識的投資人,評估投資標的與採取行動都會比較謹慎,同時因為已經考慮最壞情況,因此即便最壞情況發生,也有了應對策略與做法。
 
許多投資人一看到消息面利多不斷、市場大漲,就立刻跳進去投資,完全忽略投資後可能會有虧損的情況。投資時只想到賺錢,而沒有想到可能虧錢,就是缺乏風險意識。
 

態度3 有足夠耐心
市場走勢或許會和投資人預期的不同,這是進場投資前應該明白的情況。而當市場走勢與預期有所出入,是不是就該出場?這雖然牽涉到投資人對市場中長期看法與資金安排,然就基金投資而言,只要有足夠的耐心,善用定時(不)定額,或於股市低檔時單筆加碼,一定時間後,一樣可以獲利出場。
 
換句話說,有足夠的耐心可以讓投資人接受市場的不確定性,耐心等待市場朝自己預期的方向前進,成為最後的贏家。
 

看大不看小 建立基本投資組合
 
投資市場很多,坊間有許多教投資人的方法,不過若投資人喜歡化繁為簡,把挑選過程的複雜性,有邏輯、有方法的簡單化,那麼可以採取「看大不看小」的原則,來挑選投資標的市場,建立基本的投資組合。
 
所謂的「看大不看小」的原則,就是只挑重點、具代表性的市場或經濟體,因為它們應該已經囊括至少七○%的全球主要獲利機會。先把這些市場或經濟體納入基本投資組合中,行有餘力,再花時間挑選其他有潛力,會於未來一段時間有表現的市場。
 
「看大不看小」有兩種挑選方式。一是以區域為目標市場,例如從歐洲區域(包括歐元區、東歐區域)、美洲區域(包括北美區、拉丁美洲)、亞洲區(包括亞洲含日本、亞洲除日本、大中華區、東協國家、印度大陸等)、太平洋區塊(包括亞洲以及澳洲、紐西蘭)、非洲大陸(南非為主)等挑出主要的大區塊市場。
 
另一個是以區域中「最大經濟體」國家為目標市場,例如北美洲中以美國為主,歐洲以德國為主、東歐以俄羅斯為主、拉丁美洲以巴西為主、亞洲以日本、中國、印度為主。
 
投資人可以發現,這些大國在相對應的區域型基金中占比約至少三○%以上,有的更高達九○%,例如北美區域型基金中,美國比重近九○%,這跟直接買美國基金的差異並不大。

全文未完,完整內容請見《女人變有錢》2017年3~4月號第50期

 

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