近兩年殘扶險大熱銷，的確，一旦因病或意外致殘，往後需要的是大筆的照顧費用，專家建議，先計算全殘費用再乘上兩倍，就是所需保額。   今年二十五歲，還是花樣年華的佳琪，因為數月前的一場車禍改變了她的人生。正準備過馬路的她，被一台闖紅燈的車子撞擊，緊急送醫後，命雖然撿回來，卻被醫生宣判半身不遂，往後的人生就只能倚靠輪椅。   不僅原本的工作無法再繼續， 收入中斷，家中也因為龐大的醫療費、無法估計的看護費用，經濟陷入困境。佳琪想起，曾經有個朋友提過殘廢險、殘廢扶助險，「如果當時有投保，現在就不至於愁雲慘霧了。」她悔恨著說。   佳琪口中的殘廢險、殘扶險，是近兩年保險市場上熱銷的險種，能轉嫁因病或意外導致的殘疾，保障範圍比意外險更大，「多數人都認為，意外才會導致殘疾，事實上，有五成以上的殘疾是由疾病造成。」宏觀財務顧問平台財務顧問陳堯睿說。   殘廢險是依照殘廢等級表，按比例給一次性的理賠金，例如第六級殘，給付比例是五 ○％，投保額度三百萬元，可以拿到一百五十萬元的理賠金。殘扶險則是一至六級殘或一至十一級殘每月提供殘廢扶助金。   月領殘扶金目前有兩種理賠方式：一種是依照殘廢等級表按比例理賠，意即投保月領五萬元保額，若六級殘則領二．五萬元；另一種則是理賠全部保額。   根據衛福部的統計數據，國人六十五歲後，平均每五．七人就有一人失去自我照顧能力，需要長期看護平均七．三年。這僅是平均數字，如果是年輕時因病或意外殘疾，需要長期照護的時間，恐怕比七．三年長許多。   友邦人壽行銷長李正偉補充說，根據衛福部二○一五年的統計，每二十個人就有一人是身心障礙者，其中十八歲至六十四歲、有工作能力的青壯年族群占五六％。   先估算全殘所需費用 乘以二倍就是保額   台灣最著名的植物人案例是中山女高的學生王曉民，她在上學途中遭計程車從背後追撞，讓她的人生停格在十七歲， 此後在床上躺了四十七年。王曉民或許是長期照護的特殊案例，但可以看出，因殘疾導致長照，花費相當驚人。   全文未完，完整內容請見《女人變有錢》2017年5~6月號第51期